Hvordan leve av utbytte

For de fleste investorer er en sikker og forsvarlig pensjon prioritering nummer én. Hovedtyngden av mange menneskers eiendeler ligger i kontoer dedikert til det formålet; Imidlertid, like skremmende for en oppgave som sparing for en komfortabel pensjonisttilværelse er, er det like utfordrende å leve av investeringene når du endelig har gått av.

De fleste uttaksmetoder krever en kombinasjon av å bruke renteinntekter fra obligasjoner og selge fond / aksjer for å dekke resten. Personalfinans berømte fire prosent-regel trives med dette faktum. Fire prosent-regelen søker å gi en jevn strøm av midler til pensjonisten, samtidig som den holder en kontosaldo som gjør at midler kan tas ut i en årrekke. Men hva om det var en annen måte å hente ut fire eller flere prosent fra porteføljen hvert år uten å selge aksjer og redusere hovedstolen?

En måte å forbedre pensjonsinntekten din er å investere i utbyttebetalende aksjer og aksjefond. Over tid kan kontantstrømmen som genereres av disse utbyttebetalingene supplere trygden og pensjonsinntektene, eller kanskje gi alle pengene du trenger for å opprettholde livsstilen din før pensjonen. Det er mulig å leve strengt av utbyttet ditt hvis du planlegger litt.

Viktige takeaways

• Pensjonsinntekt planlegging kan være vanskelig og usikker.
• Å øke gevinsten på pensjonskontoen med en strøm av utbytteinntekter kan være en god måte å jevne pensjonsinntektene på.
• Å identifisere en god blanding av aksjer som betaler utbytte sammen med potensial for utbytte, er nøkkelen.
• Når det er sagt, bør både investorer og pensjonister ikke gi avkall på vekstaksjer til fordel for avkastning.

Det handler om utbyttevekst

En av de beste grunnene til at aksjer skal være en del av enhver investors portefølje er, i motsetning til interessen fra obligasjoner, har aksjeutbytte en tendens til å vokse over tid. Enda viktigere er at utbytteveksten historisk har overgått inflasjonen. For de investorene som har en lang tidslinje, kan dette faktum utnyttes for å lage en portefølje som strengt tatt kan brukes til å leve ut utbytte.

Den smarte strategien ligger i å bruke utbyttet til å kjøpe flere aksjer i et firma, slik at de får enda mer utbytte og kjøper enda flere aksjer.

Anta for eksempel at du kjøpte 1000 aksjer av en aksje som handlet for $ 100, - for en total investering på $ 100 000. Aksjen har et 3% utbytteutbytte, så det siste året fikk du $ 3 per aksje eller totalt 3000 dollar i utbytte. Forutsatt at aksjekursen ikke beveger seg mye, men selskapet øker utbyttet med 6% i året, etter 10 år vil den hypotetiske porteføljen ha utbytte 7.108 dollar. Etter 20 år med reinvestering av utbytte, vil du motta mer enn 24 289 dollar i året i utbytte.

Men hva hvis du allerede er pensjonist?

Sammenslåing av utbytteinntekter er absolutt fordelaktig hvis du har en langsiktig tidslinje, men hva med om du skal til å gå i pensjon? For disse investorene kan utbyttevekst pluss litt høyere avkastning gjøre susen.

For det første vil pensjonerte investorer som ønsker å leve av utbyttet, ønske å skralle opp avkastningen. Aksjer og verdipapirer med høy avkastning, for eksempel mesterskap, REIT og foretrukne aksjer, genererer vanligvis ikke mye i veien for distribusjonsvekst; Hvis du legger til disse til en portefølje, vil du imidlertid øke din nåværende porteføljeutbytte. Det vil bidra til å betale gjeldende regninger.

Utbytte utbetalt i en Roth IRA, som kapitalgevinster, er ikke skattepliktig.

Likevel bør pensjonerte investorer ikke vike unna klassiske utbyttevekstaksjer som Procter & Gamble. Disse firmaene - spesielt de med høyere gjennomsnittlig vekst i utbytte - vil øke utbytteinntektene til eller over inflasjonsnivået og hjelpe kraftinntektene fremover. Ved å legge disse selskapene til en portefølje, ofrer investorer noe avkastning for en større utbetaling.

Mens en investor med en liten portefølje kan ha problemer med å leve av utbyttet sitt fullstendig, vil de stigende og jevne utbetalingene langt på vei bidra til å redusere hoveduttaket.

Bunnlinjen

Mens de fleste porteføljeuttaksmetoder innebærer å kombinere eiendomssalg med renteinntekter fra obligasjoner, er det en annen måte å treffe den kritiske fireprosentregelen. Ved å investere i kvalitetsutbytteaksjer med økende utbetaling, kan både unge og gamle investorer dra fordel av aksjenes sammensatte, og historisk, inflasjonsslående, distribusjonsvekst. Alt som trengs er litt planlegging og investorer kan leve av utbyttebetalingsstrømmene.