Hvordan skylder du ingenting på din føderale selvangivelse

Måten du fyller ut W-4-skjemaet som du slår inn til arbeidsgiveren din når du begynner i en ny jobb, avgjør hvor mye inntektsskatt du vil ha holdt tilbake fra hver lønnsslipp, noe som påvirker hvor mye du til slutt vil skylde eller motta som refusjon i April. Det du kanskje ikke vet, er at det er mulig å sende inn et nytt W-4-skjema til arbeidsgiveren din når du vil - det er ikke en engangs ting. Hvis du administrerer hva arbeidsgiveren din holder tilbake gjennom W-4-skjemaet ditt, kan du få et bedre skudd til å skylde ingen skatter i april.

På den annen side ønsker du heller ikke å betale for mye skatt og gi et rentefritt lån til onkel Sam hele året, noe som også kan skje. Les videre for å finne ut hvordan du får skatteregningen eller refunderer nærmere null før skattetiden nærmer seg.

Legg merke til at det personlige fritaket har forsvunnet, fra og med skatteåret 2018, under den nye GOP-skatteregningen. Det er ikke planlagt å dukke opp igjen før i 2026.

Bestem din totale skatteplikt

Din personlige situasjon vil avgjøre hvor nøyaktig du kan beregne din totale skatteplikt for året. Hvis du er en funksjonær med en jevn jobb, er det relativt enkelt, fordi du kan forutsi hva den totale inntekten for året blir. Hvis du er en timebasert, sesongbasert eller selvstendig næringsdrivende, kan du ta en utdannet gjetning basert på inntektshistorikken din i din nåværende arbeidslinje og hvordan året ditt har gått så langt.

Du har tre alternativer for å beregne skatteplikten din:

1. Online lønnsslipp kalkulator
   Kalkulatorer for online lønnsslipp kan du enkelt finne med et enkelt internettsøk. Ved å legge inn din brutto årslønn, staten der du jobber, lønnsfrekvensen, føderal arkiveringsstatus og antall forskuddstrekk du oppga på W-4, vil kalkulatoren fortelle deg ditt føderale skatteplikt per lønnsslipp, som du kan multiplisere etter antall lønnsperioder for å finne ut din totale skatteplikt for året. Denne metoden er enkel, og resultatet vil være rimelig nøyaktig, men det er muligens ikke perfekt, siden din faktiske skatteplikt vil avhenge av om du spesifiserer fradragene dine og hvilke skattekreditter du krever.
2. IRS skattefradragskalkulator
   Skattetrekkskalkulatoren på nettstedet Internal Revenue Service er spesielt nyttig for personer med mer sammensatte skattesituasjoner. Det vil spørre om faktorer som kvalifisering for skattefradrag for barn og avhengig omsorg, hvor mye du har bidratt til en skatteutsatt pensjonsplan eller helsesparekonto (HSA) og hvor mye føderal skatt du hadde holdt tilbake fra din siste lønnsslipp. Basert på svarene på spørsmålene dine, vil den fortelle deg hvor mye føderal skatt den forventer at du skylder på slutten av året, hva du har betalt så langt og hvor mye du vil skylde eller få tilbakebetalt. Det er også en god måte å lære om skattefradrag du måtte skylde.
3. Eksempel på selvangivelse
   Hvis du har skatteprogramvare eller vet hvordan du selv fyller ut et 1040-skjema, kan du fylle ut et eksempel på selvangivelse. Denne metoden vil gi deg et mest mulig nøyaktig bilde av skatteplikten ved utgangen av året. Det eneste som kan gjøre det unøyaktig er hvis du må bruke forrige års skatteprogramvare fordi inneværende års programvare ikke har blitt utgitt ennå. Imidlertid kan litt online forskning vanligvis avdekke hvilke avgiftsbestemmelser som har endret seg fra året før, for eksempel det nye standardfradragsbeløpet. (Vær oppmerksom på at standardfradraget nesten vil dobles i skatteåret 2018: fra 6.350 dollar i 2017 for enslige til $ 12.000, $ 9.350 til $ 18.000 for husholdere, og $ 12.700 til $ 24.000 for gift innlevering i felleskap.) Å fylle ut en prøveoppgave er også ideelt for personer som spesifiserer fradrag, for eksempel huseiere eller de som er selvstendig næringsdrivende.

Hvordan få mest mulig penger på selvangivelsen

Bestem skattetrygd

Når du vet det totale beløpet du skylder i føderale skatter, må du finne ut hvor mye du trenger å holde tilbake per lønnsperiode for å komme til det totale beløpet, men ikke overskride det, innen 31. desember.

• Hvis det ikke blir holdt tilbake skatt, er den enkleste måten å løse problemet på å fylle ut en ny W-4. På linje 6, der det står "eventuelt tilleggsbeløp du vil holde tilbake fra hver lønnsslipp, " fyll ut forskjellen mellom hva du skal betale hver lønnsperiode og det du faktisk betaler. Du kan også redusere antall forskuddstrekk du krever, men resultatene vil ikke være like nøyaktige. Du trenger ikke å vente til arbeidsgiveravdelingen din gir deg et nytt W-4-skjema - bare skriv ut W-4 selv fra IRS-nettstedet. Du kan også sørge for at du tar alle lønnsfradragene du har krav på.
• Hvis du har betalt for mye og du ønsker å få noe av de ekstra pengene tilbake hver lønnsperiode, kan du prøve å øke antall forskuddstrekk du krever. Merk at du må ha et rimelig grunnlag for forskuddstrekkene du krever. Hvis skattemyndighetene finner at det ikke var noe rimelig grunnlag for disse kravene, kan det hende du må betale en bot på $ 500. Det kan også være straff for å utsette eller gi falsk informasjon med vilje.
• Det viktigste er å betale nok skatt gjennom året for å unngå straff og renter. Du må betale minst 90% (denne terskelen ble senket til 85% for skatteåret 2018) av inneværende års skatteplikt eller 100% av forrige års skatteplikt, avhengig av hva som er mindre. Du vil også unngå straff hvis du skylder mindre enn $ 1000 på den årlige selvangivelsen.

Hvis det er så tidlig på året at du ikke har mottatt noen lønnsslokker eller betalingsstubber ennå, kan du bare dele ditt totale skatteplikt for året med antall lønnsedler du mottar. Sammenlign deretter beløpet med beløpet som holdes tilbake fra din første lønnsslipp i året, og gjør eventuelle nødvendige justeringer.

Hvis det ikke er begynnelsen av året, må du kompensere for alle tidligere lønnsperioder da du over- eller underbetalte føderal skatt ved å fylle ut en ny W-4 for å justere forskuddstrekket opp eller ned for resten av året. Deretter, påfølgende januar, må du fylle ut en ny W-4 igjen, ellers blir forskuddstrekket av stabelen for det nye året.

Det er et stygt sjokk å finne ut at du skylder penger da du ventet refusjon. Det er selvfølgelig flere måter å skaffe penger hvis du finner deg en plutselig, heftig skatteregning som du ikke har råd til å betale. Men det er bedre å strategi proaktivt og unngå det.

Den grunnleggende måten å løse under- eller overbetalingsproblemet er den samme. Men i stedet for å dele beløpet du skylder hele året med antall lønnsslokker du mottar, må du finne ut hvor mye du har betalt i føderale skatter så langt (din lønnsstubb kan ha en løpende sum; hvis ikke, spør HR-avdelingen din). Trekk det beløpet fra det du skylder, og del deretter resultatet med antall lønnsperioder som er igjen for året. Det endelige tallet er hvor mye føderal skatt du trenger å holde tilbake fra hver lønnsslipp. Hvis du har betalt for mye, viser en enkel subtraksjonsberegning hvor mye ekstra du trenger å betale hver måned.

Det er vanskeligere å finne det motsatte. Det er ingen enkel måte å gjøre det på; den beste metoden er å plugge forskjellige antall forskuddstrekk i en lønnsslippkalkulator til den spytter ut beløpet nærmest den beregnede føderale skatten du vil betale hver lønnsperiode.

Husk at hvis du er selvstendig næringsdrivende, har svingende inntekt fordi du er en timebasert eller sesongarbeider, har flere jobber eller senker skatten din ved å spesifisere fradragene dine, blir ting betydelig mer komplisert. Du vil sannsynligvis ikke være i stand til å forsikre deg om at du ikke skylder noe på skattene dine med 100% nøyaktighet, fordi inntekten og skatteplikten din vil endre seg gjennom året. Men å følge disse trinnene kan hjelpe deg å komme nærmere et rimelig antall. Du kan alltid gjøre om beregningene beskrevet over to eller tre ganger i året når inntektsbildet utvikler seg.

Bunnlinjen

Noen ganger krever det betydelig innsats for å finne ut hvilket beløp du egentlig burde ha holdt tilbake fra hver lønnsslipp, spesielt hvis det ikke er begynnelsen av året. Imidlertid kan et par timer nå enten øke den månedlige kontantstrømmen for resten av året eller spare deg for en uventet regning på skattetid. Å ha penger nå er mer verdifullt enn å ha de samme pengene i fremtiden av en rekke ikke alltid opplagte matematiske grunner; det er verdt å få så mye penger per måned som onkel Sam tillater.