Hvordan ta ut penger fra 401 (k) tidlig

En 401 (k) -plan er en arbeidsgiver-sponset pensjonssparingsplan. Bidragene blir skattefrie, og pengene får lov til å vokse på kontoen skattefritt. Pengene beskattes når de trekkes ut, og hvis de trekkes før fylte 59, 5 år, vil det pådra seg en skattesone.

Metoden og prosessen for å ta ut penger fra 401 (k) -planen din vil avhenge av arbeidsgiveren din og hvilken type uttak du velger. Å trekke penger tidlig fra 401 (k) din kan føre til alvorlige økonomiske bøter, så beslutningen bør ikke tas lett; det er virkelig en siste utvei.

Ikke alle arbeidsgivere tillater tidlig 401 (k) uttak, så det første du trenger å gjøre er å sjekke med personalavdelingen din for å se om alternativet er tilgjengelig. Hvis det er det, bør du sjekke utskrifter av 401 (k) -planen din for å bestemme hvilken type uttak som er tillatt eller tilgjengelig.

Fra og med 2019, hvis du er under 59½ år, er et uttak fra en 401 (k) gjenstand for en straff på 10% for tidlig uttak. Du vil også bli pålagt å betale normal inntektsskatt på de trukket midlene. Når du tar ut 10.000 dollar, når alle skatter og straffer er betalt, vil du bare motta omtrent $ 6.300. Det er imidlertid noen alternativer for ikke-straff å vurdere.

Lånealternativet 401 (k)

Et bedre alternativ: et lån på 401 (k). I stedet for å miste den delen av investeringskontoen din for alltid - som med et uttak - gjør et lån deg i stand til å erstatte pengene gjennom betalinger som blir trukket fra lønnsslippet. Du må sjekke om planen tilbyr lån, samt om du er kvalifisert.

Alternativet for tilbaketrekking av vanskeliggjøring

Det er noen uttak som kan tas uten straff. For eksempel, å ta ut penger for å hjelpe med økonomisk motgang, for å betale høyskoleopplæring, eller for å finansiere en forskuddsbetaling for et første hjem, er alle uttak som ikke er underlagt bøter, selv om du fremdeles vil måtte betale inntektsskatt, til vanlig skattesats.

En distribusjon fra en deltakers valgfrie utsettelseskonto kan bare gjøres hvis distribusjonen er begge:

• På grunn av et øyeblikkelig og tungt økonomisk behov
• Begrenset til beløpet som er nødvendig for å tilfredsstille det økonomiske behovet

I noen tilfeller, hvis du forlot arbeidsgiveren din i eller etter året der du fylte 55 år, kan det hende du ikke blir utsatt for 10% straff for tilbaketrekning.

Når du har bestemt at du er berettiget og type utmelding, må du fylle ut nødvendig papirarbeid og levere de forespurte dokumentene. Papirarbeidet og dokumentene vil variere avhengig av arbeidsgiveren din og årsaken til utmeldingen, men når alt papirarbeidet er sendt, vil du motta en sjekk for de forespurte midlene - forhåpentligvis uten å måtte betale 10% -straffen.