Hvordan pantelånet ditt påvirker kredittpoengene dine

Økonomiske guruer advarer kontinuerlig forbrukerne om å holde kredittpoengene i topp topp hvis de planlegger å kjøpe et hjem i løpet av en nær fremtid. Jo høyere kredittpoengsum, jo ​​mer sannsynlig er det at du får de beste pantelånene. Når du først har pantelånet, kan det imidlertid påvirke kredittpoengene dine fremover.

Viktige takeaways

• Å ta et pantelån vil midlertidig skade kredittpoengene dine til du viser deg evnen til å betale tilbake lånet.
• Å forbedre kredittpoengsummen din etter et pantelån innebærer å betale innbetalingene dine i tide og holde gjeld-til-inntektsgraden på et rimelig nivå.
• Pantelån hjelper kredittpoengene dine ved å forbedre din blanding av gjeldende gjeld til avdragsgjeld. Denne blandingen utgjør omtrent 10% av poengsummen din.

Det første kredittresultatet

Umiddelbart etter å ha fått et nytt pantelån, kan du forvente at kreditten din vil lide. Din kredittscore er en numerisk fremstilling av din evne til å betale tilbake en gjeldsforpliktelse. Når du tar på deg det største lånet som de fleste forbrukere noensinne vil ha, synker poengsummen din til du viser at du har muligheten til å betale tilbake lånet - og at du faktisk vil utføre betalingene du lovet.

På grunn av denne midlertidige senkingen av poengsummen din, kan du ha det vanskelig å få andre lån eller få et lån med de kredittvilkårene du forventer. Planlegger å vente minst seks måneder før du søker om lån av betydelig størrelse.

Et pantelån er høydepunktet for forbrukerkreditt, der, hvis du kan kvalifisere deg for et pantelån, blir du betraktet som en pålitelig låntaker.

Foreta betalinger i tide

Hvordan bringer du poengsummen tilbake til nivået før pantelån? Ved å foreta betalinger i tide hver gang. Ikke registrer deg for de tjenestene som sier at de kan øke kredittpoengene raskt. Bare gjør dine pantebetalinger - og alle andre betalinger - for den saks skyld - til rett tid. Når du beviser at du er en ansvarlig låntaker, vil poengsummen din naturlig øke.

Betal regningene dine i tide og i sin helhet. Hvis din travle livsstil noen ganger tvinger fakturabetaling lavere på prioriteringslisten, kan du sette opp en automatisk betaling gjennom banken din slik at du aldri glemmer.

35%

Prosentandel av poengsummen din som er betalingshistorikk, ifølge FICO.

Hvordan et pantelån påvirker kreditten din

Kjenn grunnleggende. Kredittrapporten din måler evnen til å betale tilbake gjeld. Du tjener bare så mye penger, så det er viktig å holde gjeldsbeløpet i god andel av inntekten. Dette kalles gjeld-til-inntekt-forholdet.

Å holde den ikke høyere enn 36% regnes som optimal uten at mer enn 28% går til pantelånet ditt. Hvis du vet at du vil kjøpe et hjem i nærmeste fremtid, ikke ta på deg andre gjeldsforpliktelser. Hold gjeld-til-inntektsgraden lav.

Fortsett imidlertid å bygge opp kredittloggen din. Lite kreditt er bedre enn ingen kreditt når det gjelder kredittpoeng. Og selvfølgelig er det bra for kreditthistorikken å betale pantelånet i tide.

Pantelån kan forbedre kreditt

Beregningen av kredittpoengsummen din er litt av et mysterium. FICO publiserer generelle retningslinjer for å hjelpe forbrukerne til å forstå poengsummen deres, men ingen vet detaljene i beregningen. Imidlertid spiller de lånene du har en rolle i poengsummen din.

Hvis kredittrapporten din ikke inneholder annet enn en haug med kredittkortlån, vil poengsummen din ikke være like høy. Denne blandingen av gjeldende gjeld til avdragsgjeld (ditt pantelån) utgjør omtrent 10% av poengsummen din.

Hvis du betaler et kredittkort litt sent, vil ikke effekten på poengsummen din være enorm. Hvis du ikke betaler pantelånet ditt i tide, kan du forvente at kredittpoengsummen din skal gjenspeile det. Hvis det skjer, foreta betalingen så raskt som mulig. Hvis det er litt sent, kan det hende at ditt kredittforetak ikke rapporterer det til kredittbyråene.

Bunnlinjen

Så lenge du betaler pantelånet ditt i tide hver gang, blir gjelden du tar på deg for et hjem ansett som ansvarlig gjeld. Og prøv å unngå å gjøre noen større kjøp i løpet av seks måneder etter at du har tatt på deg et pantelån, siden kredittpoengsummen din sannsynligvis vil falle fra prosessen med å få lånet. En historie med ansvarlig betaling av pantelån og andre regninger bør snart få poengsummen din opp igjen.