Er helseforsikring obligatorisk?

Må du ha helseforsikring? The Affordable Care Act (ACA), som ble inngått i lov i 2010, ble designet for å gjøre helseforsikringsdekningen mer overkommelig for amerikanere gjennom opprettelse av skattetilskudd, samtidig som den åpnet opp Medicaid-kvalifisering for flere individer og familier med lav inntekt. ACA gjorde effektivt å ha helseforsikring obligatorisk; å ikke ha det betydde at du ville pådra deg en skattesett.

Men hva med nå? Hva er straffen for å ikke ha helseforsikring i dag? Hvis du ikke har det, gjelder fortsatt regelen? Her er hva du trenger å vite om obligatorisk helseforsikringsdekning.

Viktige takeaways

• Fra 1. januar 2019 er helseforsikringsdekning ikke lenger obligatorisk.
• Noen stater krever fremdeles at du skal ha helseforsikringsdekning for å unngå skatterett.
• Å gå uten helseforsikring sparer deg for penger siden du ikke betaler premier, men det kan gi deg økonomisk risiko hvis du blir skadet eller utvikler en alvorlig sykdom.

Rimelig omsorgslags dekningsmandat

Under ACA, også kalt Obamacare, ble amerikanere som ellers ikke var kvalifisert for dispensasjon pålagt å ha helseforsikringsdekning for seg selv og sine familier. Unnlatelse av å ha minimum helseforsikring utløste en skattestraff; samtidig tillot ACA at det ble opprettet en premie skattekreditt for å hjelpe amerikanere å oppveie noen av kostnadene for å få helseforsikring gjennom helsetorgsmarkedet.

Denne regelen endret seg i januar 2019, da skattebudmandatet for helseforsikring ble eliminert. Mens ACA teknisk sett fortsatt eksisterer, vil ikke amerikanere som velger å ikke opprettholde helseforsikring for seg selv eller sine familiemedlemmer i 2019 og utover straffes på skattetid. Det anslås at så mange som fire millioner amerikanere vil velge å ikke ha helseforsikringsdekning i år som følge av at straffen blir eliminert.

Statens pålagte regler om helseforsikringsdekning

Mens den føderale regjeringen ikke lenger krever at du har helseforsikring, er det en håndfull stater som har mandater på bøkene angående dekning eller prøver å vedta lover for å gjøre helseforsikring obligatorisk.

Statene som krever eller har lover satt til å tre i kraft som vil kreve dekning inkluderer:

• California
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Washington, DC, krever også at innbyggerne skal kjøpe helseforsikring. Andre stater - inkludert Connecticut, Maryland, Hawaii og Rhode Island - har også forsøkt å vedta lovgivning som ville gjøre helseforsikring obligatorisk for deres innbyggere. I delstater der helseforsikring er obligatorisk, er reglene for å få og opprettholde dekning likt de som er under ACA, med dekning tilgjengelig gjennom statlige helseforsikringsmarkeder.

Ingen obligatorisk helseforsikring: Fordelene ...

Den viktigste oppsiden for at helseforsikring ikke lenger er obligatorisk på føderalt nivå, er pengene du ikke trenger å bruke på premier som er igjen i lommen.

"Hvis du er ung og sunn, er det mulig å klare seg uten å betale en månedlig regning for helseforsikring, noe som sparer deg for penger, " sier Chane Steiner, administrerende direktør i Crediful, et nettsted for personlig økonomi. Det kan være nyttig hvis du prøver å betale ned studielån eller spare penger mot en forskuddsbetaling på et hjem.

Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en slags helseforsikringsdekning som en del av fordelspakken din, kan du selvfølgelig være i stand til å få rimelig dekning uansett uten å måtte shoppe for det.

Christina Nicholson, eier av Media Maven, valgte å si opp helseforsikringen hennes og betale ut av lommen for graviditetsrelaterte medisinske utgifter som planen hennes ikke dekket. Hun vurderte først å legge seg til mannens helseforsikring, men premiene deres ville økt med over $ 1000 per måned, så hun valgte å betale sine egne medisinske regninger. Heldigvis var hun i stand til å forhandle om rabatter fra sykehusene og legene sine, noe som endte med å koste henne betydelig mindre penger enn hun ville ha betalt hadde hun blitt dekket. I ett tilfelle var forskjellen mellom kostnadene for medisinske tester med forsikring $ 1 900 mer enn hennes forhandlede avgift uten forsikring.

... Og ulempene

Det krever en veldig kunnskapsrik helsepersonell å få rabatter fra leverandører, som ikke alle nødvendigvis vil følge med på slike forespørsler. Normalt er forsikringsselskaper, ikke enkeltpersoner, de som forhandler med sykehus og leger om å senke prisene for store medlemsgrupper.

Den største ulempen når helseforsikring ikke er obligatorisk, er imidlertid risikoen du påtar deg når du velger selvbetalingsrute. Ulempen med å gå helseforsikringsfri kan være betydelig hvis du ender opp med å trenge dyr medisinsk behandling og du ikke har penger til å betale for det fra sparing eller månedlig inntekt.

"Du er en større ulykke eller sykdom borte fra å falle i langvarig gjeld, da medisinske regninger kan være ganske overdrevne, " sier Steiner.

$ 2000

Gjennomsnittlig kostnad i 2018 ved et legevaktsbesøk for å behandle problemer som kan håndteres på et akutt- eller primæromsorgsanlegg.

Selv et mindre helseproblem kan føre til et økonomisk tilbakeslag. I følge UnitedHealth Group var gjennomsnittskostnaden for et akuttbesøk for å behandle problemer som kunne håndteres på et akuttmottak eller et primæromsorgsanlegg i overkant av 2000 dollar i 2018. Den kostnaden er 10 ganger høyere sammenlignet med å se en leg med akutt omsorg og 12 ganger høyere enn primæromsorgen, men personer som ikke har helseforsikring kan anta at ER er det eneste alternativet hvis de blir syke eller såret. I tillegg er sykdom og medisinske regninger kjent bidragsytere til konkurs.

Alternativer for helseforsikringsdekning

Før han gikk uten helseforsikring, gjennomgikk Nicholson alle alternativene hennes, som inkluderer å bli lagt til ektemannens plan og melde seg inn i et kostnadsdelingsprogram for helsetjenester. Dette er også ting du kan vurdere hvis du er uten helseforsikring eller tenker å kansellere planen din siden dekning ikke lenger er obligatorisk.

Du kan vurdere kortsiktig helseforsikring eller katastrofale omsorgspolitikker, men disse har begrensningene, når det gjelder hva som dekkes og hvem som er kvalifisert. Å søke på Medicaid kan også være et alternativ, men om du kvalifiserer deg er avhengig av inntekten din og familiestørrelse. Hver stat har forskjellige retningslinjer med hensyn til inntekt og terskelverdier som er tillatt for kvalifisering for Medicaid-dekning.

Bunnlinjen

Å ikke være pålagt av føderal lov å ha helseforsikringsdekning betyr ikke at du ikke trenger det. Hvis du ikke har helseforsikring, kan du ta deg tid til å undersøke dekningsalternativene for å finne ut hvilke som passer best for helsevesenets behov og budsjett.