Nivå død fordel
En dødsstønad på nivå er en utbetaling fra en livsforsikring som er den samme når den forsikrede dør, enten kort etter å ha kjøpt forsikringen eller mange år senere. Sammenlignet med en politikk som gir en økende dødsgevinst, vil en som gir en dødsgevinst på nivå være rimeligere (det vil si at premiene vil være lavere for det samme beløpet av den første fordelen). Imidlertid vil inflasjonen redusere verdien av nivået på dødsgevinst over tid.
Forståelsesnivå dødsfordel
En hel livspolise har to komponenter: en kontantverdikomponent og en ren forsikringskomponent. Når forsikringstakeren velger dødsfallsnivået, reduseres verdien av den rene forsikringskomponenten over tid for å holde dødsfordelen den samme mens forsikringens kontante verdi øker. Hvis forsikringstakeren velger det økende alternativet for dødsstønad i stedet, vil den rene forsikringskomponenten forbli den samme over tid; så når polisens kontante verdi øker, øker dødsfordelen.
Viktige takeaways
- Livsforsikringer - både hele liv og forsikring - gir utbetalinger til mottakerne når forsikringstakeren er død.
- En dødsfallsnivå er en type fordel der utbetalingsbeløpet ikke varierer, uavhengig av når forsikringen ble kjøpt.
- Sammenlignet med planer som tilbyr økende fordeler, er politikken for dødsstønad nivåer rimeligere.
- Personer over 60 år er mer sannsynlig å være kandidater til nivå dødsstønad politikk på grunn av kostnadene.
Livsforsikringspolicyer tilbyr også en dødsgevinst på nivå; Enten forsikringstakeren dør fem år inn i løpet av perioden eller 20 år inn i løpet av perioden, vil dødsgevinsten være den samme. Den primære forskjellen mellom terminer og helhetspolicyer er at det ikke er noen kontantverdikomponent i en terminpolicy.
Hvordan fordelene med dødsfall virker
I en 500.000 dollar hele livsforsikring med en dødsfordel, når premien er betalt, blir gebyrer og salgskostnader trukket fra, og det gjenværende beløpet blir kreditert kontantverdien. Kostnaden for forsikring blir deretter trukket fra kontantverdien hver måned. Etter hvert som premier betales, øker kontantverdien av en forsikring, og forsikringsmengden som kjøpes hver måned, gradvis reduseres. For eksempel, i år to, har en $ 500 000-forsikring en kontantverdi på $ 1500, så bare 498 500 dollar for forsikring blir kjøpt.
Ved forsikringens død betaler forsikringsselskapet en dødsstønad som delvis er forsikring og dels en avkastning på polisens kontante verdi. Anta for eksempel at eieren betalte forsikringspremien i 15 år, og forsikringen hadde samlet en kontantverdi på $ 65 000. Forsikringsselskapet ville betale $ 435.000 for forsikring og returnere $ 65.000 i kontantverdi for en samlet fordel på $ 500.000.
Hvem bør kjøpe nivå dødsfallsforsikring?
Hvorvidt verdien av en politikk for dødsstønadsnivå er bedre enn verdien av en økende dødsstønadspolicy avhenger for det meste av den forsikrede. Vanligvis er en økende dødsgevinst bedre under 60 år. Når en forsikringskjøper er over 60 år, fungerer en dødsfordel bedre bare fordi den er mer kostnadseffektiv. I mange tilfeller bør de med høyere inntekt parentes også velge livsforsikringer med en økende dødsstønad.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.