Økonomisk planlegging: Kan du gjøre det selv?

Økonomirådgivningsfeltet blomstrer. Fra robo-rådgivere til banker, megling til uavhengig finansiell rådgiver og økonomiske planleggere, ser det ut til at overalt hvor du ser er det noen som klager for å forvalte pengene dine. Betyr dette at alle trenger å ansette en profesjonell? Ikke nødvendigvis.

Med et informasjonsmiks, riktig tid og litt dedikert studie, kan det hende du kan gjøre det selv. Ingen jobber tross alt gratis, og hvis du ansetter en finansiell rådgiver eller velger en robotrådgiver, betaler du for den tjenesten på en eller annen måte.

Gjør det selv?

Enkeltpersoner har ofte drivkraften og ferdighetene til å planlegge for seg selv når det gjelder personlig økonomi. Her er en rask liste over fem kriterier som kan bety at du vil være OK på egen hånd:

1. Du liker å lese og lære om økonomiske emner, inkludert skatter, investeringer, lån og personlig økonomi. Det er mange bøker, kurs og ressurser for å utdanne forbrukeren om personlig økonomi, investeringer og planlegging. Hvis du liker dette emnet og har tid til å grave deg inn, kan du være godt egnet til å forvalte dine egne penger. Faktisk tilbyr Investopedia mange tutorials om en rekke emner for personlig økonomi og finansiell planlegging. (For mer, se: Hvordan begynne å investere i aksjer: En nybegynnerguide .)
2. Du har tid til å systematisk gjennomgå den nåværende økonomiske situasjonen og planlegge for fremtiden. Hvis du er flink til å spore dine utgifter, spare og investere, er det en stor sannsynlighet for at du kanskje kan fungere som din egen økonomiske planlegger. Det første trinnet i klok pengestyring er vellykket sporing av pengene dine; det andre er å spare. Og hvis du administrerer gjelden din bra, tar du allerede kloke økonomiske beslutninger. Til slutt, hvis du er i stand til å bruke økonomisk programvare, kan du sannsynligvis lære å planlegge for fremtidige mål og pensjon. (For mer, se: Hvor mye gjeld kan du håndtere? )
3. Du er komfortabel med å ta økonomiske beslutninger og være trygg på planlegging for pensjonisttilværelse. Du har kanskje ikke mye penger nå, men hvis du har en jobb og sparer og investerer, vil formuen på et tidspunkt vokse til de seks tallene og kanskje enda mer. Hvis du føler deg komfortabel med å håndtere store pengesummer, trenger du kanskje ikke en rådgiver - og hvis beløpet blir for stort til å håndtere, kan du alltid bytte tannhjul og ansette noen på begrenset eller langsiktig basis. (For mer, se: Vanlige spørsmål om pensjonisttilværelse .)
4. Du trenger ikke økonomisk håndtering, er komfortabel med volatilitet i markedet og kan håndtere opp- og nedturer i investeringsmarkedene. Når du tjener som din egen økonomiske rådgiver, er det viktig å være komfortabel med å se på verdien av investeringsporteføljen når det går ned. Hvis du kan mage markedsvolatilitet på egen hånd og ikke vil føle deg tvunget til å selge under vanlige markedsnedganger, trenger du kanskje ikke en rådgiver. (For mer, se: Forstå målinger av volatilitet .)
5. Du er erfaren nok til å vite at det er viktig å maksimere pensjonskjøretøy som en 401 (k) eller 403 (b) og til og med finansiere en Roth IRA hvis du kan. Så lenge du er på vei til å spare og investere, opprettholder du en diversifisert portefølje, og er sikker på at du kan forbli investert gjennom markedstopper og daler, kan du være OK som din egen økonomiske planlegger. (For mer, se: Roth vs. Traditional IRA: Hvilken er riktig for deg? )

Bunnlinjen

Pengehåndtering og investering er ikke rakettvitenskap. Hvis du er en disiplinert spender, saver, planlegger og investor, kan du være kompetent til å styre din egen økonomi. Ved å lære personlig økonomi og investere grunnleggende og forbli nivåhevet og konsistent i dine pengeaktiviteter, kan du samle formue uten å betale for en finansiell rådgiver. (For mer, se: Hvilken finansiell plan gir mening for deg? )