Livsalternativ
Levetidsalternativet er et eksempel på en annuitisert utbetalingsordning for en livrente-kontrakt. Dette alternativet garanterer periodiske utbetalinger til annuitanten resten av livet. Siden den tidslinjen per definisjon er ukjent, innebærer levetidsalternativet en viss økonomisk risiko for både den annuitant og forsikringsselskapet som foretar disse utbetalingene.
Å bryte ned livsalternativ
Et livsalternativ er en av flere utbetalingsplaner som er tilgjengelig for eieren av en livrente-kontrakt. Livrenter er forsikringsprodukter som investorer vanligvis kjøper for å gi en inntektsstrøm etter pensjonering. Investoren bidrar til livrente med jevne mellomrom eller i et engangsinnskudd, og nyter deretter skatteutsatt vekst på den investeringen. Anke over livrenter ligger i utbetalingenes sikkerhet, uavhengig av hvilken av de forskjellige utbetalingsstrukturene den annuitanten velger. Blant disse utbetalingsplanene er levetidsalternativet unikt ved at lengden på utbetalingsperioden er ukjent. Investoren vil motta utbetalinger til de dør. I motsetning til utbetalingsperioden er utbetalingsbeløpet kjent. Dette betyr at en annuitant som velger levetidsalternativ for utbetalinger, vil tjene mer på investeringene sine hvis de lever lenge nok til at utbetalingene deres overskrider bidragene til politikken.
Andre alternativer for livrenteutbetalinger har en tendens til å enten legge vekt på en fast periode eller et fast totalbeløp på utbetalinger. En kontrakt med en fast periode kan være nyttig for en investor som forventer utbetalinger fra et annet pensjonsprodukt til å sparke inn på et senere tidspunkt, og sikrer betaling til en støttemottaker hvis investoren går bort før periodens slutt. En kontrakt med et fast beløp kan være risikabelt hvis dette er den eneste kilden til pensjonsinntekt og annuitetsverdien er oppbrukt før investoren dør. Endelig kan en annuitant velge en engangsutbetaling, men dette beløpet vil vanligvis være mindre enn forventet annuitiserte betalinger og kan utløse skatteforpliktelser som ellers ikke ville være noe problem.
Variasjoner på livsalternativet
En utbetalingsplan for felles liv gir mulighet for at annuitiserte utbetalinger kan fortsette utover den annuitantes død og til deres ektefelle dør. Dette kan være et smart valg for par der den ene ektefellen ikke har bygget opp en tilstrekkelig pensjonsreserve. En variant av denne strukturen er en levetid med en viss periode, under hvilken utbetalinger fortsetter etter annuitantens død, men til et lavere dollarbeløp og i en begrenset periode for ektefellen eller mottakeren. En utbetalingsordning med avdragsbetaling garanterer utbetalinger frem til den annuitants død, fulgt av en engangsbetaling til en mottaker av gjenværende eiendeler.
I alle disse tilfellene vil større utbetalinger komme til en pris. Garanterte ektefelle- eller mottaksytelser vil kreve høyere premie.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.