Langtidsansvar
Et ansvar med lang hale er en type ansvar som har en lang oppgjørsperiode. Forpliktelser med lang hale vil sannsynligvis føre til høye påløpte, men ikke rapporterte (IBNR) krav, fordi det kan ta lang tid før kravene blir oppgjort.
Langtidsansvar forklart
Hvorvidt en oppgjørsperiode for et forsikringskrav anses som et langtidsansvar eller på kort sikt varierer mye avhengig av hvilken type risiko som dekkes. Eiendomsforsikringskrav pleier å bli avgjort relativt raskt, mens ansvarsforsikringskrav ofte klassifiseres som langhalsforpliktelser.
Forsikringsselskaper som tilbyr ansvarsforsikring kan se krav komme i lang tid etter at en skadehendelse inntreffer. For eksempel kan en pasient saksøke en lege måneder etter en operasjon hvis de tror at medisinsk malpractice har vært involvert. Den lange oppgjørsperioden er resultatet av en rekke faktorer. Ansvarsforsikringskrav kan være for større pengesummer enn andre forsikringskrav, og kan føre til oppgjørstilbud så vel som rettssaker. Forsikringsselskapet vil også ønske å undersøke kravet grundig for å sikre at det fremsettes i god tro og ikke er uredelig.
Forsikringsselskaper som tilbyr dekning for risikoer som regnes som langhale kan ha høyere investeringsinntektsgrad (netto investeringsinntekt / opptjente premier) enn selskaper som tilbyr dekning for kortsiktig gjeld. Dette skyldes at gapet mellom når forsikringsselskapet mottar premien og når et krav potensielt fremsettes, er større for policyer knyttet til produktansvar, medisinsk feilbehandling og gjenforsikring.
Retningslinjer som dekker langhalsforpliktelser har en tendens til å ha høyere tapsforhold (tap påført dividert med opptjente premier) og høyere samlede forholdstall (tap og justeringskostnader delt på opptjent premie). Kombinasjonsforhold under 100% indikerer at assurandøren tjener gevinsten på forsikringsvirksomheten.
Noen vanlige eksempler på krav om ansvarssykdom med lang hale inkluderer yrkessykdomskrav, for eksempel asbest og miljøpåstander som innebærer eksponering av luftforurensning over mange år. Medisinsk malpractice, diskriminering av ansettelser, overgrep mot barn og nettansvar anses også som langhalsansvar.
Langtidsansvar og forretningsregister
Siden det kan gå år, eller til og med tiår, før et krav fremsettes og tar veien gjennom domstoler, bør selskaper som står overfor potensialet i krav om ansvarsforsikring med lang hale, være forsiktige med gamle poster og føre dem til det er gjort en innsats for å avgjøre hvis forsikringer, eller bevis på forsikringer, er blant dem. Dette er slik at hvis et selskap ikke er i stand til å finne en gammel ansvarspolicy, må det i stedet stole på sekundærbevis for å vise at en politikk eksisterte og at den gikk tapt eller ødelagt uten å ha bedømt bedrageren. Slike bevis kan omfatte bedriftsprotokoller, regnskapsbok, årsrapporter, interne notater, transaksjonsprotokoller og til og med personlige avtalekalendere - men ingenting er viktigere enn å finne politikknummeret i seg selv.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.