Medicaid vs. Medicare: Hva er forskjellen?

Mens de høres like ut, er Medicare og Medicaid to forskjellige programmer. Begge kan hjelpe deg med å betale for helseomsorg og medisinske utgifter, men Medicare er et aldersbasert føderalt helseforsikringsprogram som garanterer dekning for personer over 65 år og noen yngre mennesker med nedsatt funksjonsevne. Derimot er Medicaid et offentlig hjelpeprogram for trengende amerikanere i alle aldre. Slik skiller du dem fra hverandre og oppdager om du kvalifiserer deg til en av eller begge.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid er et offentlig hjelpeprogram som i stor grad er basert på økonomiske behov; det betales med offentlige midler samlet inn gjennom skatter. I motsetning til Medicare, et føderalt program, finansierer både statlige myndigheter og det føderale regjeringen Medicaid. Programmet, som gir helseforsikring til amerikanere med lav inntekt i alle aldre, fungerer annerledes i hver stat, selv om føderale retningslinjer gjelder.

Forutsatt at det er et økonomisk behov, kan du sannsynligvis kvalifisere deg til Medicaid hvis du faller inn i en av følgende grupper:

• Du er gravid: Uansett om du er singel eller gift, søk om Medicaid hvis du er gravid. Du og barnet ditt blir dekket.
• Foreldre til mindreårig eller tenåring som bor alene: Hvis du har et barn under 18 år og har økonomisk behov, kan du søke. Hvis barnet ditt er syk og trenger dyktig sykepleie, men kan være hjemme med medisinsk pleie av høy kvalitet, kan Medicaid kanskje hjelpe. Til slutt dekker Medicaid tenåringer som lever på egen hånd. Noen stater åpner for dekning for "barn" opp til 21 år.
• Eldre, blinde eller uføre: Medicare kommer med noen ganger store premiebetalinger. Hvis du er over 65 år og ikke har råd til helsetjenester, kan du også søke på Medicaid. Personer med medisinsk behov kan søke uansett alder.
• Ingen funksjonshemninger, ingen barn under 18 år: The Affordable Care Act gir stater muligheten til å gi Medicaid til personer med lav inntekt under 65 år uten funksjonshemming eller mindreårige barn. Kontakt din statlige byrå for mer informasjon. Du kan se om staten utvider Medicaid-dekningen her.

Spesielle hensyn

Selv om fordelene varierer fra stat til land, er hver stat pålagt å dekke visse typer omsorg. Disse inkluderer tjenester på polikliniske og polikliniske sykehus, sykehjem og hjemmehelsetjeneste, laboratorie- og røntgendiagnostiske tjenester, transport til et medisinsk anlegg, og tobakkstopprådgivning for gravide.

I tillegg til å betale Medicare-relaterte utgifter som sykehusinnleggelse, leger og medisiner, tilbyr Medicaid to ekstra typer pleie som Medicare ikke gjør:

• Forvaringspleie: Forvaringspleie, eller personlig pleie, hjelper deg med daglige aktiviteter. Disse aktivitetene inkluderer å spise, bade, kle på og bruke badet. Forvaringspleie kan ytes på et dyktig sykepleieranlegg hvis du er der for et gjenopprettende opphold etter hjerneslag eller ulykke. Det kan også leveres hjemme, som en måte å unngå å bli innlagt på sykehjem, eller i en periode før et sykehjem blir det beste alternativet.
• Sykehjemsomsorg: Medicaid er den viktigste leverandøren av langvarig sykehjemsomsorg. (Medicare vil betale for dyktig sykepleie på kort sikt eller rehabilitering i et dyktig sykepleieranlegg. Det dekker imidlertid ikke utvidet pleie.) Sykehjemsomsorg under Medicaid er et sammensatt emne. Selv om du kvalifiserer for det generelt, kan det hende du må betale en del av kostnadene, avhengig av inntekt og skattefradrag. Resultatene av søknadsprosessen vil avgjøre hvor mye du må betale, om noe.

I tillegg kan statene gi fordeler utover de obligatoriske kravene, inkludert reseptbelagte medisindekning, fysioterapi og ergoterapi, optometri, kiropraktiske tjenester, tannpleie og mer.

Søknadsregler varierer avhengig av tilstand, men vær klar over at prosessen kan ta uker eller til og med måneder og kan kreve medisinsk screening, samt omfattende dokumentasjon av tidligere og nåværende økonomiske transaksjoner.

Inntektsstandarder for Medicaid er vanligvis basert på Federal Poverty Level. Retningslinjer for ditt statlige Medicaid-program vil beskrive detaljene for din situasjon. I noen tilfeller med særlig høye medisinske utgifter, kan inntekten din overstige retningslinjene, og du kan fremdeles kvalifisere for hjelp som en som er "medisinsk trengende."

Å kvalifisere seg som “medisinsk trengende” innebærer en prosess der du har lov til å trekke fra eller "bruke ned" dine medisinske utgifter for å komme under et visst inntektsnivå. Reglene varierer avhengig av stat. Nettstedet Medcaid.gov vil hjelpe deg med å knytte deg til et regionalt kontor som kan avklare om dette alternativet er tilgjengelig for deg.

I tillegg til inntekt vil noen av eiendelene dine telle med til å avgjøre om du er kvalifisert for Medicaid. Tallbare eiendeler inkluderer aksjer og obligasjoner, CD-er, midlene innen kontroll / sparekontoer, eiendom (annet enn din primære bolig) og ekstra kjøretøy (hvis du har mer enn en). I de fleste stater er mengden av tellbare eiendeler du kan beholde og fremdeles kvalifisere for Medicaid $ 2000 for en person og $ 3000 for et par. Noen eiendeler teller ikke med totalen - blant annet et hjem, en bil, personlige effekter, boliginnredning og husholdningsvarer.

Siden Medicare har veldig begrenset dekning for sykehjem, prøver eldre som trenger det noen ganger å kvalifisere seg til Medicaid, spesielt når de prøver å sikre at de har nok penger til overs for en ektefelle som ikke går i pleie.

Mennesker som har mer enn den tillatte eiendelen, må bruke ned til de når et inntektsnivå som kvalifiserer dem for Medicaid. Å bruke ned fungerer annerledes avhengig av staten, men du kan være i stand til å betale ned gjeld, forhåndsbetale et pantelån og andre lån, reparere eller renovere et hjem, forhåndsbetale begravelsesutgifter og kjøpe visse investeringsprodukter, avhengig av hva staten tillater.

Hvis du passer inn i noen av gruppene ovenfor, kan du være i stand til å motta Medicaid-fordeler selv om du er over inntektsgrensene, forutsatt at staten har et Medicaid Excess Income Program. I likhet med en egenandel, kan det hende du blir pålagt å betale et visst beløp av utgiftene dine hver måned før Medicaid-fordelene tar over. Og hvis du bruker ned, må du bruke et visst antall år før du søker.

Hvorfor? Fordi myndighetene er klar over mennesker som tømmer eiendeler bare for å kvalifisere seg til Medicaid. Når du søker, "ser" fem år tilbake for å avgjøre om du overførte, solgte under virkelig markedsverdi eller ga bort eiendeler som ville gjort deg kvalifisert for programmet. I så fall kan du bli utsatt for det som er kjent som en overføringsstraff. Vanligvis er straffen en "timeout" -periode der du ikke kan motta Medicaid-fordeler, selv om du nå teknisk kvalifiserer.

Prosessen for å bestemme straffen innebærer å nekte ytelser i forhold til tiden du kunne ha betalt for et sykehjem hvis du ville ha beholdt disse eiendelene. Tilbake-perioden starter når du søker på Medicaid. Så selv om overføringen var opp til fem år siden, kan det utløse straffen.

Medicare

Tenk på Medicare som en helseforsikringspolicy som tilbys eldresettet, sammen med personer under 65 år som er uføre ​​på visse måter. Det anses som en rettighet: Hvis du betalte Medicare-skatt på inntektene dine mens du jobbet (de blir vanligvis tatt ut av lønnsslippen din automatisk, akkurat som bidrag til trygde), er du automatisk kvalifisert for Medicare i en alder av 65. Det er ikke inntekt- basert.

Medicare kommer i fire deler. Noen deler krever betaling av en månedlig premie som ligner på privat helseforsikring, men programmet er ikke basert på økonomiske behov:

• Del A dekker sykehusbehandling: Dekker kostnadene ved å være på et medisinsk anlegg.
• Del B dekker leger, medisinske tester og prosedyrer: I utgangspunktet, alt gjort mot deg. Det er en månedlig premie for del B-dekning.
• Del C Medicare-fordel: Dette er et alternativ til tradisjonell Medicare-dekning. Dekningen inkluderer ofte del A, B og D. Private forsikringsselskaper administrerer Medicare Advantage-planer.
• Del D Reseptbelagte medisindekning: Del D administreres av private forsikringsselskaper, og du må ha den med mindre du har dekning fra en annen kilde. Del D krever at du betaler en månedlig premie i de fleste tilfeller.

Medicare er ikke en omfattende helseforsikringsplan. Hvis du bare har tradisjonell Medicare, er det hull i dekningen. For eksempel dekker ikke Medicare langtidsomsorg, med mindre du kjøper en Medicare Advantage- eller Medigap-policy.

Spesielle hensyn

Selv om du ikke er kvalifisert for Medicaid, kan du kvalifisere deg til et av tre Medicare Savings Programs (MSPs), administrert av statens Medicaid-program.

Føderale inntekts- og ressursgrenser listet nedenfor er for 2015. Grensene for 2016, når de frigjøres, vil være litt høyere. Noen stater har mer liberale kvoter, så det kan være verdt å bruke selv om du er over grensen.

• Qualified Medicare Beneficiary (QMB) -program: QMB hjelper til med å betale for Medicare del A-premier, del B-premier, egenandeler, medforsikring og medbetalinger. Inntektsgrenser er $ 1 001 for en enkeltperson og $ 1, 348 for et par. Verdien av eiendeler (eller "ressurser") du kan eie er begrenset til 7 288 dollar for en enkelt person og 10 930 dollar for et par.
• Spesifisert lavinntektsmottakermottaker (SLMB): SLMB hjelper deg med å betale for kostnadene for Medicare del B-premier. SLMB-inntekter er begrenset til $ 1, 197 for en enkeltperson og $ 1, 613 for et par. Ressursgrensene er de samme som for QMB-programmet.
• Kvalifiserende individuelt (QI) -program: QI hjelper deg med å betale kostnadene for Medicare del B-premier. Hvert år må du søke om QI-fordeler (eller søke på nytt). Disse fordelene blir gitt etter først til mølla-basis; de som mottok QI-fordeler året før, prioriteres. Inntektsgrenser er $ 1.345 (individuell) og $ 1.813 (par). Ressurser som er tillatt er de samme som for QMB og SLMB. Det er ikke sikkert at du får QI-fordeler hvis du kvalifiserer for Medicaid.

Hvis du kvalifiserer for et QMB-, SLMB- eller QI-program, kvalifiserer du automatisk å få "Ekstra hjelp" med å betale for Medicare reseptbelagte medisiner (del D). Når du bestemmer verdien av ressursene dine, telles saldoen for sjekk og sparekonto, samt verdien av alle aksjer og obligasjoner. Hjemmet ditt, en bil, en gravplass pluss 1 500 dollar i gravutgifter, møbler og andre husholdnings- og personlige gjenstander telles ikke med.

Hvis noen kvalifiserer for både Medicare og Medicaid, er de "dobbelt kvalifiserte." Under denne statusen dekkes de fleste eller alle helsepostkostnadene dine. Medicaid betaler for det meste av premiene for Medicare Parts A og B (hvis du har premie), sammen med egenandeler og medbetalinger du måtte ha. Det har ikke noe å si om du får Medicare-dekningen din gjennom tradisjonell Medicare eller en Medicare Advantage (MA) del C-plan.

Hvis du er "dobbelt kvalifisert" og får full Medicaid, vil reseptbelagte medisindekningen (del D) gå gjennom Medicare, men du vil automatisk kvalifisere deg for ekstra hjelp med å betale for medisinene dine. I tillegg kan Medicaid dekke noen medisiner som Medicare ikke gjør.

Som skattyter bidrar du til Medicare i løpet av dine arbeidsår og vil motta dekning av del A sannsynligvis uten omkostninger for deg. Ekstra dekning, for eksempel del B og del D, kan være nødvendig og kan komme med en månedlig premie. Fordi Medicare har dekningsgap, vil du sannsynligvis trenge ytterligere dekning som kan komme med en ekstra månedlig premie på toppen av det du allerede betaler.

Medicaid er et behovsbasert program. Selv om stater har muligheten til å kreve gebyrer for lomme, er visse grupper, for eksempel barn og mennesker som bor i institusjoner, generelt fritatt for disse kostnadene.

Etter hvert som forventet levealder blir lengre, og pensjonssparingen kommer til kort, kan flere og flere eldre finne seg i å kvalifisere for Medicaid-fordeler, enten helt eller delvis. I tillegg til å hjelpe med medisinske kostnader, tilbyr Medicaid dekning som normalt ikke er tilgjengelig gjennom Medicare, for eksempel utvidet sykehjemsomsorg og forvaring eller personlig omsorgstjenester. Men siden inntektskravene er strenge og programmet straffer folk som prøver å kaste eiendeler rett før de søker, er det behov for langsiktig planlegging for å kvalifisere seg.

Viktige takeaways

• Selv om to forskjellige programmer, kan både Medicaid og Medicare hjelpe deg med å betale for utgifter til helsetjenester.
• Medicaid er et offentlig hjelpeprogram som i stor grad er basert på økonomiske behov; det betales med offentlige midler samlet inn gjennom skatter.
• Medicare er en helseforsikring som tilbys eldresettet, sammen med personer under 65 år som er uføre ​​på visse måter.