Pengemarkedsregnskap kontra høyrentekontrollkonto

Siden rentene nær null har vært normen i noen tid, har du sannsynligvis blitt betinget av å akseptere renter på dine likvide kontanter som knapt registrerer deg på kontoutdragene. I følge bankrate.com var den gjennomsnittlige pengemarkedsregnskapet (MMA) i nasjonen 0, 20%, da vi sjekket 29. august 2018, noe som ville tjene 20 dollar på et innskudd på 10 000 dollar etter det første året. Du kan finne bedre priser ved å handle og sammenligne. Hvis du er villig til å gjøre banktjenester i nettskyen, kan det hende du finner MMA-priser på over 2, 0%.

Imidlertid er det et annet alternativ som kan ha enda bedre priser: kontoer med høy rente. Disse kan betale i området 3% til 5% og finnes vanligvis i mindre samfunnsbanker, kredittforeninger eller nettbanker. Det er lett å bli betatt av de relativt forlokkende prisene de tilbyr, men med alle varsler som er involvert, er det ikke sikkert at de er for alle.

Viktige takeaways

• Pengemarkedsregnskap er rentebærende kontoer som genererer en variabel rente som vanligvis er høyere enn tradisjonelle sparekontoer.
• Pengemarkedsregnskap har en begrenset sjekkskriving og maksimalt seks overføringer og elektroniske betalinger per måned.
• Kontoer med høye renter kan betale høyere renter enn typiske MMA-er.
• Imidlertid kommer kontoer med høye renter, med betingelser, som kan inkludere et høyt saldokrav, direkte innskudd og et minimum antall månedlige transaksjoner.

Pengemarkedsregnskap

Pengemarkedsregnskap er kortsiktige rentebærende kontoer som genererer en variabel avkastning mens de opprettholder hovedstolen. MMAs har en tendens til å levere renter som er høyere enn for sparekontoer, men de krever ofte et høyere minimumsinnskudd. Noen krever en minimumssaldo for å motta den høyeste satsen. Rentene på MMA er varierende, noe som betyr at de stiger og faller med rentene i det totale markedet.

En av ulempene med pengemarkedsregnskap kontra kontroll av kontoer er at MMA-er har begrenset sjekkskriving og balanser overføringsrettigheter. Federal Reserve Regulation D begrenser innskytere til en månedlig pågang av seks overføringer og elektroniske betalinger. Hvis overføringsgrensen blir brutt, vil banken sannsynligvis kreve en bot, og hvis transaksjonsvolumet ikke reduseres deretter, vil kontoen sannsynligvis bli konvertert til en brukskonto.

Pengemarkedsbankkontoer er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mens MMAer som er åpnet i kredittforeninger er forsikret av National Credit Union Administration (NCUA). Begge etater tilbyr forsikring opptil $ 250 000 per innskyter per konto.

Kort sagt, MMA-er kan være et bedre alternativ, avhengig av hastigheten, hvis målet er å parkere litt penger i en kort periode, eller hvis du ikke ønsker å administrere sparepengene dine aktivt. MMAer gir tilgang til pengene dine når du trenger det, betaler en høyere sats enn sparekontoer mens du krever et minimum av innsats fra din side.

Konto med høy interesse

Kontroller med høy interesse har alle funksjonene som følger med tradisjonelle kontrollkontoer. Mange av kontoene tilbyr ubegrensede sjekker, et debetkort, online kontoadministrasjon og fordeler som belønningspoeng og gratis kassekredittbeskyttelse. Mange banker vil frafalle den månedlige vedlikeholdsavgiften hvis den minimale daglige balansen opprettholdes.

Satsene for kontoer med høye renter er vanligvis begrenset, noe som betyr at den høyere renten kun betales opp til et bestemt beløp på innskuddet. De fleste kontoer er på 25 000 dollar, men dekslene kan gå så lavt som $ 1000. Innskudd som overskrider taket tjener en mye lavere rente, helt ned til 0, 1%. Imidlertid betaler mange kontoer med høy rente en bedre rente enn pengemarkedsregnskap.

Du må oppfylle en rekke betingelser for å tjene en høyere rente, som kan inkludere å ha et direkte innskudd på kontoen og registrere deg for elektroniske uttalelser. Mange kontoer krever ti månedlige transaksjoner, og hvis du foretar færre enn ti, mister du den høyere renten for kontoutskriften. I tillegg krever kontoer med høy rente noen ganger minst en regning betalt eller overføring fra kontoen per kontoutperiode. Regningslønn er et online betalingssystem.

Ingen av de ovennevnte kravene er uoverkommelige. Å møte dem betyr imidlertid at du må administrere kontoen aktivt. De fleste er vant til en mer passiv tilnærming til kontoadministrasjon.

Hvis du er villig til å administrere kontoen din aktivt, kan en kontrollkonto med høy interesse generere betydelig høyere renteinntekter enn en vanlig MMA. Hvis du i løpet av en måned forventer å foreta det nødvendige antall debettransaksjoner og har minst en regning du kan sette opp på automatisk regning. en sjekkekonto med høy interesse skal ikke være mye å administrere.

En av ulempene med høyrentesjekkingskontoer er taket. For å optimalisere renteinntektene, må du forsikre deg om at innskuddsbeløpet ikke overstiger taket, siden du ikke vil tjene en høyere rente for å gå over det.

Innskytere vil imidlertid sannsynligvis tjene mer med brukskontoen hvis de kan oppfylle kravene. For eksempel tilsvarer et innskudd på 10 000 dollar på en sjekkekonto med høy rente og tjener 2, 5% rente til omtrent $ 240 per år. På den annen side tilsvarer et innskudd på $ 10.000 på en pengemarkedsregnskap som betaler en rente på 0, 20% til $ 20 per år i renter.

Både kontrollrenter med høyrente og pengemarkedsregnskap kan tjene deg mer i renter enn en tradisjonell sparekonto. Begge kontoer gir deg fortsatt tilgang til pengene dine når du trenger det. Riktig konto for deg avhenger i stor grad av antall månedlige banktransaksjoner og om du kan oppfylle minstekravene for hver konto.