Gjennomsnittlig pensjonssparing etter alder

Hvis du er som de fleste, må du sannsynligvis øke din pensjonssparende innsats. En oktober 2017 Government Accountability Office (GAO) -analyse fant at median pensjonssparing for amerikanere mellom 55 og 64 år var $ 107 000. GAO bemerker at denne summen bare ville utgjøre en $ 310 månedlig betaling hvis den ble investert i en inflasjonsbeskyttet livrente.

Viktige takeaways

• Husholdningenes sparing i alle pensjonskontoer har økt dramatisk siden nivået deres før resesjon, inkludert blant tusenårsmenn ($ 9.000 i 2007 til $ 36.000 i 2017), Generasjon X ($ 32.000 til $ 71.000) og baby boomers ($ 75.000 til $ 157.000).
• Hvis du ikke realistisk kan spare 15% av lønnen din, kan du spare så mye du kan, og sørge for at du sparer nok til å få full utbytte av bedriftens matchende bidrag hvis en blir tilbudt.
• Det er aldri for tidlig i karrieren å sette sammen en plan, men det er heller aldri for sent å starte.

Husholdningenes sparing i alle pensjonskontoer har økt dramatisk siden nivået før resesjon, inkludert blant årtusener ($ 9.000 i 2007 til $ 36.000 i 2017), Generasjon X ($ 32.000 til $ 71.000), og baby boomers ($ 75.000 til $ 157.000), ifølge en september . 2018-rapport fra Transamerica Center for Retirement Studies.

La oss se på hva folk i ulike aldersgrupper har spart for pensjonisttilværelse og hvordan det stabler opp til hva ekspertene anbefaler.

twentysomethings

Hvis du er i tyveårene og bare begynner i karrieren, reflekterer sannsynligvis lønnsslippet det faktum. Det er også sannsynlig at du har en god mengde studielånegjeld. Den gjennomsnittlige månedlige studielånsbetalingen for noen i 20-årene var 393 dollar, ifølge 2016-data fra Federal Reserve Bank of Cleveland. Høye gjeldsnivåer kombinert med en inngangsnivå lønn hjelper forklare hvorfor den gjennomsnittlige twentysomething har et anslått medianbeløp på $ 16.000 sokket bort, ifølge en undersøkelse fra 2015 av Transamerica.

På den lyse siden skal de i 20-årene ha rundt 40 år før de går av med pensjon, noe som er mye tid til å utgjøre en mangel. Den viktigste saken å gjøre er å bidra til din arbeidsgiver-sponsede pensjonsordning, for eksempel en 401 (k) plan eller 403 (b) plan. Du kan bidra med inntil 18 500 dollar i 2018 og opp til 19 000 dollar i 2019.

Investeringsforvaltningsselskapet Fidelity anbefaler at du legger minst 15% av inntekten før skatt i året til pensjon. Hvis du ikke realistisk kan spare 15% av lønnen din, kan du spare så mye du kan, og sørge for at du sparer nok til å få full utbytte av bedriftens matchende bidrag hvis en blir tilbudt. Ikke vend bort gratis penger.

Nashville: Hvordan investerer jeg i pensjon?

thirtysomethings

Hvis du er i 30-årene, har du sannsynligvis rykket opp i rangene i selskapet ditt, eller du har fått nok erfaring til å komme deg ut av disse lønnsnivåene på inngangsnivå. Men livet kan være mer komplisert nå. Du er kanskje gift, har noen få barn, kanskje et hjem, og du betaler sannsynligvis fortsatt studielån. Med alt fra pantelån til fotballklo til den uventede bilreparasjonen som tar en matbit ut av lønnsslippen din, kan sparing til pensjonering falle ved veikanten.

Transamerica-data viser at tretti øyeblikk har spart en median $ 45.000. Avhengig av alder og årslønn, kan du være i orden. I følge Fidelity skal du ha omtrent tilsvarende årslønn som er lagret som et reiregg ved 30-årsalderen, to ganger lønnen din ved 35-årsalderen, og tre ganger lønnen din når du forlater 30-årene.

For å nå disse målene, er det en god idé å stramme inn familiebudsjettet der du kan, og prøve å øke prosentandelen av lønnen du sparer årlig, hvis det er mulig. Hvis du ikke har begynt å spare ennå, må du spare en høyere prosentandel av årlig inntekt. For eksempel, hvis du ikke begynner å spare før du er 30 år, anbefaler Fidelity at du legger til side 18% av lønnen i året, mens noen som begynner på 35 år bør prøve å spare 23% i året. Å legge til side nesten en fjerdedel av inntekten din til pensjon er en høy ordre for alle som har månedlige regninger og gjeld, og dette understreker viktigheten av å spare tidlig.

Til slutt, ikke vær for konservativ når det gjelder investeringsvalg. Du er fremdeles ung nok til å forvitre store nedturer i markedet fordi porteføljen din har tid til å komme seg.

Fortysomethings

Hvis du er i 40-årene, er du sannsynligvis i begynnelsen av din karriere. Du har betalt kontingent og nå, forhåpentligvis, har du en lønn som gjenspeiler det. Med hell, kommer du til slutten av studielånsutbetalingene en gang i dette tiåret, og frigjør mer penger.

Men huset er større, barna er eldre og kan trenge hjelp til å kjøpe bil eller betale for skolen, og hvis du er ærlig, kan det hende du blåser penger på ting du kan gjøre uten.

Statistisk sett er de fleste amerikanere farlige bak på dette tidspunktet, med en estimert median besparelse på bare $ 63 000. Husk at Fidelity anbefaler at du har tre ganger årslønnen spart innen du fyller 40. Så hvis du tjener $ 55 000, bør du ha en saldo på $ 165 000 allerede. 45 år gammel anbefales det at du har spart fire ganger årslønnen din og seks ganger det nivået når du fyller 50 år.

Hvis du står bak (og selv om du ikke er det), bør du prøve å maksimere 401 (k) bidragene dine. Hvis du ikke allerede har en IRA, kan du starte en og prøve å maksimere det også. Beløpet du kan bidra til en IRA er 5 500 dollar i 2018 og 6 000 dollar i 2019. For å nå disse målene, bør du vurdere å legge inn eventuelle forhøyninger du får til pensjonssparing. Og hvis du ikke lenger har studielån, kan du også begå disse summene til reiregget ditt.

Fiftysomethings

Hvis du er i 50-årene, nærmer du pensjonsalder, men har fortsatt tid til å spare. Du betaler kanskje også barnas høgskoleundervisning, hjelper deg med bilbetalinger, bensin og alle andre utgifter. Huset kan bli eldre og trenger å fikse opp, og dine medisinske regninger øker nesten helt sikkert.

Den anslåtte medianbesparelsen for femti årsmetoden er omtrent $ 117 000 dollar - langt unna den ønskelige seks til åtte ganger årlige inntekten som Fidelity anbefaler.

Hvis du er over 50 år, kan du bidra med 1 000 dollar ekstra i året til IRA og en ekstra 6000 dollar i året til 401 (k) eller 403 (b) i det som er kjent som et fangstbidrag. I tillegg til å dra nytte av innhentingsbidrag, kan du vurdere å redusere størrelsen ved å selge hjemmet ditt og samle inn verdsatt verdi. Hvis du har selskapets opsjoner eller andre eiendeler, ikke glem å vurdere dem som en del av pensjonsbalansen, selv om de ikke sitter på en pensjonskonto. Tenk på å møte en økonomisk planlegger, spesielt en som spesialiserer seg på pensjon, for å få ting i orden.

Sixtysomethings

Dette er vanligvis tiåret når du begynner å høste fordelene med tiår med sparing. Når du fyller 60 år, bør du ha spart åtte ganger årslønnen din, i følge Fidelity, mens de som er 67 år skal ha 10 ganger lønnen din spart.

Dessverre rapporterer Transamerica at den anslåtte medianbesparelsen for seksti meter er 172 000 dollar. På dette tidspunktet er det vanskeligere å spare nok til å kompensere for eventuelle mangler. Hvis du står bak sparepengene dine, kan du ta en titt på eiendelene dine og se hva som kan tjene penger på et tidspunkt for å hjelpe deg.

Dette er også tiåret du kan begynne å motta trygdeytelser. De fleste eldre synes dette er en betydelig kilde til månedlig inntekt. Den gjennomsnittlige månedlige fordelen for en pensjonert arbeidstaker i 2018 er $ 1.413 per måned.

Bunnlinjen

Beløpet som trengs for pensjonering er forskjellig for alle. Likevel er det benchmarks du kan prøve å treffe hvert tiår i livet ditt. Det er aldri for tidlig i karrieren å sette sammen en plan, men det er heller aldri for sent å starte.