Toppkilder for gratis kredittscore

Långivere og andre potensielle kreditorer bruker kredittscore for å avgjøre om de vil gjøre forretninger med deg. Så å vite poengsummen din før du søker om et lån, et kredittkort, en forsikringspolise, en jobb eller en leilighet vil gi deg en ide om du vil bli godkjent. Overvåking av kredittpoengsummen din kan også hjelpe deg med å forhindre eller takle dårlig kreditt - ved raskt å advare deg om mulige problemer og ved mange av tjenestene nevnt nedenfor, og gi deg tips om hvordan du kan forbedre poengsummen din.

Viktige takeaways

• Kredittpoeng brukes av långivere og andre til å vurdere kredittverdigheten til en søker.
• Equifax, Experian og TransUnion tilbyr årlige gratis kredittrapporter, men ikke kredittscore.
• Du kan få din kredittscore gratis fra nettsteder for kredittovervåking og noen kredittkortselskaper.

Ved å logge deg på AnnualCreditReport.com, kan du sjekke kredittrapportene dine gratis en gang hver 12. måned fra hver av de store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion. Imidlertid vil ikke disse rapportene gi deg en kredittscore.

Selv om du kan betale et av rapporteringsselskapene for kredittscore, trenger du virkelig ikke gjøre det lenger. Det er en rekke nettsteder og kredittkortselskaper som vil gi deg din kredittscore gratis.

Her er fem gratis tjenester og fem kredittkortselskaper som gir kredittscore til forbrukerne, sammen med hva hver enkelt av dem tilbyr og hvordan de er forskjellige.

Registrer deg for gratis kredittjenester

Ved å registrere deg for disse gratis tjenestene, får du et bredt syn på hvordan kredittpoengene dine ser ut hos hver av de store kredittbyråene. Og hvis du kombinerer Credit Karma eller WalletHubs gratis TransUnion-kredittrapporter og Quizzles kvartalsvis gratis Equifax-kredittrapporter med de gratis kredittrapportene du kan få gjennom AnnualCreditReport.com, vil du være i en bedre posisjon til å fange identitetstyveri eller andre problemer i de tidlige etapper.

Kredittkarma — Poeng og rapporter

Credit Karma gir gratis kredittscore og rapporter fra TransUnion og Equifax som oppdateres ukentlig, og du trenger ikke å oppgi et kredittkort for å registrere deg. De gratis kredittresultatene TransUnion og Equifax du får gjennom Credit Karma er basert på VantageScore 3.0-modellen. VantageScore er en nyere scoringsmodell skapt av et samarbeid mellom de tre store kredittbyråene for å utvikle en poengsum som er mer konsistent fra ett byrå til neste og mer nøyaktig sammenlignet med tradisjonelle FICO score. (I tillegg til disse to poengsumene, er det andre, mer spesialiserte kredittpoeng, som for eksempel brukes av forsikringsselskaper.)

Du får også gratis kredittovervåking for TransUnion-rapporten, en kreditfaktoranalyse som oppsummerer viktige detaljer fra kredittrapporten, og en gratis kredittscore-simulator som viser hvordan forskjellige handlinger, for eksempel å legge til et nytt kredittkort eller øke kredittgrensen, er sannsynligvis påvirke kredittpoengene dine. Credit Karma tilbyr også en gratis poengsum for bilforsikring.

Credit Karma sier at den ikke selger kundenes informasjon til annonsører, men at den anbefaler spesifikke finansielle produkter basert på kredittprofilen din og tjener penger hvis du åpner en konto med en av annonseringspartnerne via nettstedet Credit Karma.

Credit Sesame - personaliserte tips

Credit Sesame er en annen kredittovervåkningstjeneste, men litt forskjellig fra Credit Karma. Denne gir medlemmene tilgang til deres VantageScore fra TransUnion. Nettstedet gir også tilpassede tips basert på kredittprofilen din og dine mål. Og til slutt samler den all kredittinformasjonen din og kommer med sparing av forslag.

Hvis du betaler for mye i gebyrer og renter, vil det gi deg alternativer du kan bruke for å senke disse betalingene. Nettstedet tilbyr også kredittovervåking og varsler i tilfelle din profil eller identitet blir kompromittert. Forbrukere kan også få 50 000 dollar i bistand til løsning av svindel gratis gjennom Credit Sesame.

I likhet med Credit Karma ber ikke dette nettstedet om et kredittkort for å bli med.

Quizzle - gratis og betalt tjeneste

Quizzle tilbyr forbrukerne en gratis VantageScore-kredittscore og en gratis Equifax-kredittrapport hver tredje måned. Som andre nettsteder i denne artikkelen, krever Quizzle ikke at brukerne oppgir et kredittkort. Selskapet ble stiftet i 2008 og ble medlem av Bankrate.com-gruppen av selskaper i 2015. Ifølge nettstedet er rundt 2 millioner mennesker registrert i Quizzle.

Når du ser på kredittscore gjennom Quizzle-kontoen din, vil du se hvor mye faktorer som betalingshistorikk og kredittyper som påvirker poengsummen din. Quizzle gir også kredittkort- og boliglånanbefalinger og mottar kompensasjon fra disse selskapene. Premium-tjenesten, Quizzle Pro, gir en månedlig kredittrapport og score, 24/7 kredittovervåking og andre fordeler for $ 8 per måned; Quizzle Pro + inneholder alt i Quizzle Pro sammen med flere identitetstyveritjenester, for $ 15 per måned.

Credit.com — Månedlige oppdateringer

Du kan få to gratis kredittscore gjennom Credit.com: en Experian-score og VantageScore 3.0, oppdatert en gang i måneden. Du må registrere deg for en gratis konto, men du vil ikke være pålagt å oppgi et kredittkortnummer for å registrere deg. Nettstedet tilbyr også et gratis kredittrapportkort som viser hvordan informasjonen i kredittrapporten din påvirker poengsummen din og gir tips for å forbedre poengsummen din. Credit.com sier at den ikke selger dataene dine til tredjepart, men tjener penger hvis du søker om tilbud via kampanjekoblinger på nettstedet.

WalletHub - Kredittvarsler

Ved å oppgi navn, adresse, fødselsdato og de fire siste sifrene i personnummeret ditt og deretter svare på noen spørsmål for å bekrefte identiteten din, får du tilgang til WalletHubs gratis kredittrapport og poengservice. På slutten av registreringen stiller nettstedet også noen få personlige spørsmål, som årlige inntekter, månedlige utgifter, sparing, viktigste økonomiske behov og kredittkortgjeld. Poengsummen du får er din TransUnion VantageScore, og kredittrapporten er også fra TransUnion.

Dashbordet viser alle kredittkontoer og saldoer, mens delen om kredittvarsling gir deg en bokstavkarakter på rapportkortene på faktorene som påvirker kredittpoengene. For eksempel vil det fortelle deg om gjeldsbelastningen din er for høy i forhold til inntekten du angav da du opprettet kontoen, eller om kredittutnyttelsesgraden er for høy og skader poengsummen din som et resultat.

Nedtrekksmenyer gir ytterligere detaljer, for eksempel kredittutnyttelsesgraden for hvert av dine kredittkort. En lettlest versjon av kredittrapporten viser alle nåværende og lukkede kontoer og eventuelle negative elementer, for eksempel kontoer som har gått til samlinger. En menylinje øverst på siden inneholder informasjon om finansielle produkter og tjenester, for eksempel kontroll av kontoer og billån. WalletHub tjener penger på noen av disse selskapene, som annonserer og betaler for premiumplasseringer på nettstedet.

Hvis du bare vil ha en generell ide om hvor du befinner deg, kan den gratis kredittresultatet på den månedlige kredittkortoppgaven, hvis kortutstederen gir en, være god nok.

Kredittkortselskaper som gir gratis kredittscore

I tillegg til tjenestene som er nevnt over, tilbyr mange kredittkortselskaper sine kunder, og noen ganger andre, en gratis titt på kredittpoengene deres. De inkluderer:

Oppdag kort — FICO-uttalelse

Oppdag kortinnehavere får deres TransUnion FICO-kredittscore gratis på hver månedlige uttalelse. Kunder som fremdeles etablerer kredittloggen, vil kanskje ikke få en score før de har betalt flere måneder med utbetalinger. Én faktor å merke seg: Bare den primære kortholderen vil motta en gratis kredittscore, mens autoriserte brukere av kortet ikke vil gjøre det.

Barclaycard - kredittfaktorer

Barclaycard-kunder får en gratis FICO-score på sine månedlige uttalelser. I tillegg kan de se opptil to faktorer som påvirker kredittpoengene deres. Dette kan være ting som "saldo på bankkort eller roterende kontoer for høye sammenlignet med kredittgrenser" (med andre ord, høy utnyttelse av kreditt) eller "Summen av alle saldoer på dine åpne kontoer er for høy." kan hjelpe deg med å forbedre kredittpoengene dine ved å endre måten du bruker kreditt på. Barclaycard inneholder også et diagram som viser hvordan kredittpoengene dine har endret seg over tid når du har tre måneder med kredittscore-historie.

Ett hovedkort - CreditWise

Tidligere kjent som Credit Tracker, er Capital Ons CreditWise-tjeneste tilgjengelig for alle, uansett om du er kortholder i selskapet eller ikke. Gjennom denne tjenesten kan du få tilgang til VantageScore 3.0 hver måned og bli varslet om endringer i den. En av nøkkelfunksjonene i denne tjenesten er simulatoren, som lar deg se hvilke faktorer som vil påvirke poengsummen din og den generelle kreditthelsen - og med hvor mye. For eksempel kan du se virkningen på poengsummen din ved å kjøpe $ 1500 på et kredittkort eller ta et lån på $ 10.000.

Første bankkort - månedlig utlånerscore

First National Bank tilbyr sine kredittkorts brukere en gratis FICO Bankkort Score 9, som er en poengsum tilpasset kredittkortutlån. Det er med andre ord ikke poengsummen en pantelåner ville brukt når du bestemmer deg for om du kan låne penger for å kjøpe et hus, men det vil fremdeles gi deg en ide om hvor du står. Poengsummen din blir oppdatert en gang i måneden.

Walmart kredittkort - elektronisk poeng

Hvis du er Walmart-kredittkortinnehaver, vil du motta en gratis FICO-score hver måned hvis du registrerer deg for elektroniske månedsoppgaver. Du vil også kunne se to "grunnkoder" som påvirker poengsummen din.

Offentliggjøring: Informasjonen i denne artikkelen kommer fra forfatteren som går gjennom registreringsprosessen og oppretter en konto. Forfatteren har ingen andeler i noen av selskapene som er nevnt i denne artikkelen i skrivende stund.