De dyreste statene å trekke seg tilbake i
Mer enn halvparten av alle amerikanere - 58% - føler at de ikke er i rute for pensjonisttilværelse, ifølge en studie fra National Institute on Retirement Security. En fersk undersøkelse fra US Government Accountability Office viser at 29% av amerikanere over 55 år har ingen pensjonssparing, verken i form av individuelle pensjonsordninger, 401 (k) sponsede arbeidsgivere eller ytelsesplaner. Disse og en rekke studier og undersøkelser støtter det mange amerikanere allerede vet: Flertallet av oss er økonomisk uforberedt på pensjon.
Mange som ikke har penger til å trekke seg hjemme, kan se etter alternativer. Noen mennesker vil kanskje vurdere å flytte til utlandet hvor det er lavere levekostnader og tilgang til rimelig helsetjenester.
Men hvor skal jeg dra? Vi så på data fra Bankrate.coms liste over "beste og verste stater å trekke seg tilbake" for å avgjøre hvilke stater som er dyrest, under hensyntagen til hver stats levekostnad og rangering av skattesatsen. Vi så på de 10 verste (dvs. dyreste) delene i hver kategori, og fant seks som gjorde topp 10-opptredener i begge kategorier - noe som gjør dem til de dyreste stedene å trekke seg tilbake i, totalt sett. Her er vaktlisten, og begynner med den dyreste staten.
New York
Levekostnad rangering: 50 (2. høyeste)
Skattesats rangering: 50 (høyest)
Statlig inntektsskatt: 4, 0% til 8, 82%
Statlig omsetningsavgift: 4, 0%
Eiendom / arveavgift: Ja / Nei
New York har den tredje høyeste levekostnaden i USA, bak bare California. Statens skattetrykk på 12, 97% for 2019 (de nyeste dataene som er tilgjengelig fra The Tax Foundation, en privat skattepolitisk forskningsorganisasjon) er godt over landsgjennomsnittet på 9, 9% - og er det høyeste i landet. Skattyterne betalte 2 929 dollar per innbygger i statlige og lokale skatter i 2016, og toppsatsen for kapitalgevinster er 31, 5%, den nest høyeste satsen i USA (etter California). Statlige og lokale myndigheter samler om lag 2 782 dollar per innbygger i eiendomsskatt i 2016, det femte høyest i nasjonen.
Connecticut
Levekostnad rangering: 46 ( femte høyeste)
Skattefrekvensrangering: 49 (2. høyeste)
Statlig inntektsskatt: 3, 0% til 6, 99%
Statlig omsetningsavgift: 6, 35% (7, 75% for visse luksusvarer)
Eiendom / arveavgift: Ja / Nei
Connecticut er den 5. dyreste staten når det gjelder levekostnader. Dens skattetrykk på 12, 6% i 2012 rangerer den nest høyeste i nasjonen, og skattebetalerne betaler $ 7 869 per innbygger i statlige og lokale skatter. Innkreving av eiendomsskatter utgjør omtrent $ 2.726 per innbygger, som rangerer 2. nasjonalt. Connecticut tilbyr ingen unntak eller skattekreditt for de fleste pensjoner eller andre pensjonsinntekter - inkludert ytelser fra trygden (med mindre skattebetalerne har en føderal justert bruttoinntekt på mindre enn $ 50 000, eller mindre enn $ 60 000 for gifte skattebetalere som arkiverer i felleskap). Unntakene er ytelser fra jernbane og militærpensjon, som begge er ekskludert fra skatt.
California
Levekostnad rangering: 49 (2. høyeste)
Skattefrekvensrangering: 45 (6. høyeste sats)
Statlig inntektsskatt: 1, 0% til 13, 3%
Statlig omsetningsavgift: 7, 25%
Eiendoms- / arveavgift: Nei / Nei
California har den nest høyeste levekostnaden og rangerer 6. plass når det gjelder skattesatser. Den øverste satsen for individuell inntektsskatt på 13, 3% er den høyeste blant statene som pålegger en individuell inntektsskatt. Dens skattetrykk på 11% i 2012 rangerer det sjette høyest i nasjonen, og skattebetalerne betaler $ 5, 237 per innbygger i statlige og lokale skatter. Statlige og lokale myndigheter samler inn rundt 1 365 dollar per person for eiendomsskatt. Den statlige omsetningsavgiften er 7, 25% (den høyeste blant statene som er nevnt her), og den samlede satsen i spesielle by- / fylkesskattedistrikt kan være helt opp til 9, 75%. Selv om ytelser til sosial trygghet og jernbaneavgang er fritatt for skatter i California, er alle andre kilder til pensjonsinntekt full beskattet. Staten har den høyeste gevinstskattesatsen i landet og topper 33%.
New Jersey
Levekostnad rangering: 43 ( åttende høyest)
Skattesatsrangering: 48 ( 3. høyeste)
Statlig inntektsskatt: 1, 4% til 8, 97%
Statlig omsetningsavgift: 7, 0%
Eiendom / arveavgift: Ja / Ja
New Jersey har de åttende høyeste levekostnadene og den tredje høyeste skattesatsen i landet. Statens skattetrykk for 2012 var 12, 2%, og skattebetalerne betaler 6 926 dollar per innbygger i statlige og lokale skatter. Eiendomsskattesamlinger er omtrent $ 2.989 per person, som rangerer 1. plass nasjonalt. New Jersey er en av bare to stater som pålegger både en arveavgift og en eiendomsskatt. Mens nære slektninger generelt er ekskludert fra arveavgiften, står andre mottakere over for skattesatser som varierer fra 11% til 16% på arv over $ 500. Eiendomsskatten er beregnet til å forsvinne i 2018.
Rhode Island
Levekostnad Rang: 41 (10. høyeste)
Skattesatsrangering: 43 ( åttende høyeste)
Statlig inntektsskatt: 3, 75% til 5, 99%
Statlig omsetningsavgift: 7, 0%
Eiendom / arveavgift: Ja / Nei
Rhode Island har de tiende høyeste levekostnadene i landet, og den åttende høyeste skattesats, selv om den senket den beste skattesatsen fra 9, 9% til 5, 99% i 2011. Staten hadde en skattetrykk på 2012 på 10, 8%, og skattebetalerne betaler $ 4.988 per innbygger i statlige og lokale skatter. Eiendomsskatter er omtrent 2 282 dollar per innbygger, som rangerer 6. nasjonalt. Jernbanepensjonstrygd er fritatt for skatter, og det samme er trygdeytelser hvis de faller under den gjeldende terskelen ($ 80.000 for enkeltopptakere og opptil $ 100.000 for fellesopptakere). Andre pensjonsinntekter er skattepliktig til vanlig skattesats.
Vermont
Levekostnad rangering: 42 ( niende høyeste)
Skattesatsrangering: 41 (10. høyeste)
Statlig inntektsskatt: 3, 55% til 8, 95%
Statlig omsetningsavgift: 6, 0%
Eiendom / arveavgift: Ja / Nei
Vermont har den tiende høyeste levekostnaden og den åttende høyeste skattesatsen. Dens skattebyrde for 2012 var 10, 3%, og skattebetalerne betaler $ 4557 per innbygger i statlige og lokale skatter. Innkreving av eiendomsskatter utgjør cirka 2.331 dollar per innbygger, som rangerer 5. plass nasjonalt. Vermont beskatter de fleste pensjonsinntekter til alminnelig inntektsskattesats, inkludert trygdeytelser, som beskattes opp til 85% (synkronisert med føderal sats) av ytelsene. Pensjonsytelser er fritatt.
Bunnlinjen
Flere stater har forsøkt å gjøre skattesystemene sine mer attraktive for pensjonister. Maine for eksempel forsterket mengden pensjonsinntekt du kan ekskludere fra statlige skatter, og Nebraska økte fritaket for inntekt for trygder. Den føderale ekskluderingen for eiendomsskatt er for tiden 5, 45 millioner dollar, og både New York og Maryland øker gradvis unntakene for å matche det føderale beløpet.
Enten du er opptatt av å få pengene dine til å vare lenger under pensjonen eller overlate flere eiendeler til barna dine, kan de lokale levekostnadene og skattesatsen være et viktig hensyn under pensjonen. Ikke at ikke-økonomiske faktorer - dine interesser, hobbyer, komfort, helse og nærhet til venner og familie - ikke er viktige når du velger et pensjonsmål. Bare husk at uansett hvor du går av med pensjon (det være seg på plass, i en annen stat eller i utlandet) kan også ha en betydelig innvirkning på økonomien din.