Negativt amortiserende lån
Et negativt amortiserende lån, noen ganger kalt et negativt amortiseringslån eller et negativt amortisert lån, er et med en betalingsstruktur som gjør det mulig å foreta en planlagt betaling av låntakeren som er mindre enn rentekostnaden på lånet. Når det skjer, opprettes utsatt interesse. Mengden utsatt rente som er opprettet legges til hovedstolen på lånet, noe som fører til en situasjon hvor hovedstolen skyldte øker over tid i stedet for å avta.
Negativ amortisering på et lån kan ikke gå på ubestemt tid; på et tidspunkt må utbetalinger beregnes på nytt slik at lånets saldo og renter begynner å bli nedbetalt.
Hvordan fungerer et negativt amortiserende lån
Tenk på et lån med en årlig rente på 8%, en gjenværende hoved saldo på $ 100 000, og en bestemmelse som gjør at låntaker kan utføre $ 500 betalinger på et visst antall planlagte betalingsdatoer. Renter på lånet ved neste planlagte betaling ville være: 0, 08 / 12 x 100 000 = 666, 67 dollar. Hvis låntakeren foretar en betaling på $ 500, vil $ 166.67 i utsatt rente ($ 666.67 - $ 500) legges til hovedstolen på lånet, for en samlet gjenværende saldo på $ 100, 166.67. Neste måneds rentekostnad vil være basert på dette nye hovedbeløpet, og beregningen vil fortsette hver måned, og føre til økning i lånets hovedstol.
Dette kalles “negativ amortisering”, og det kan ikke fortsette på ubestemt tid. På et tidspunkt må lånet begynne å amortiseres over den gjenværende løpetiden. Vanligvis har negativt amortiserende lån planlagte datoer når utbetalingene blir beregnet på nytt, slik at lånet amortiseres over gjenværende løpetid, eller de vil ha en negativ amortiseringsgrense, som sier at når lånets hovedstigning når en viss kontraktsgrense, betalingene blir beregnet på nytt.
Spesielle hensyn for negativt amortisering av lån
Negativt amortiserende lån anses som rovvilt av den føderale regjeringen og ble forbudt i 25 stater fra og med 2008, ifølge National Conference of State Legislatures. Appellen deres er åpenbar: en foranliggende lav månedlig betaling. Imidlertid ender de uunngåelig opp med å koste forbrukeren mer — ofte en god del mer, ettersom du ender opp med å betale renter så vel som hovedstol. Du bør forstå vilkårene for et negativt amortiserende lån veldig tydelig - og være realistisk om din evne til å betale det - før du bestemmer deg for å ta ut et lån.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.