Personlig økonomi
Personlig økonomi er et begrep som dekker å administrere pengene dine og spare og investere. Det omfatter budsjettering, bank, forsikring, pantelån, investeringer, pensjonsplanlegging og skatte- og eiendomsplanlegging. Den refererer ofte til hele bransjen som leverer finansielle tjenester til enkeltpersoner og husholdninger og gir råd om økonomiske og investeringsmuligheter.
Personlig økonomi forklart
Personlig økonomi handler om å oppfylle personlige økonomiske mål, enten det er å ha nok til kortsiktige økonomiske behov, planlegge for pensjonering eller spare for barnets høyskoleutdanning. Det avhenger av inntektene, utgiftene, levekravene og individuelle mål og ønsker - og å komme med en plan for å oppfylle disse behovene innenfor økonomiske begrensninger. Men for å få mest mulig ut av inntektene og sparepengene dine er det viktig å bli økonomisk kunnskapsrik, slik at du kan skille mellom gode og dårlige råd og ta smarte beslutninger.
Viktige takeaways
- Få skoler har kurs i hvordan du kan administrere pengene dine, så det er viktig å lære det grunnleggende gjennom gratis artikler, kurs og blogger på nettet; podcaster; eller på biblioteket.
- Smart personlig økonomi innebærer å utvikle strategier som inkluderer budsjettering, opprette et nødfond, betale ned gjeld, bruke kredittkort med omhu, spare til pensjon og mer.
- Å være disiplinert er viktig, men det er også godt å vite når de skal bryte reglene - for eksempel kan unge voksne som får beskjed om å investere 10% til 20% av inntekten for pensjonering, kanskje ta noen av disse midlene for å kjøpe et hjem eller betale gjeld gjeld i stedet.
10 Personlige finansstrategier
Jo tidligere du starter økonomisk planlegging, jo bedre, men det er aldri for sent å lage økonomiske mål for å gi deg selv og familien din økonomisk trygghet og frihet. Her er de beste fremgangsmåtene og tipsene for personlig økonomi:
1. Utarbeide et budsjett
Et budsjett er viktig for å leve i dine midler og spare nok til å oppfylle dine langsiktige mål. Budsjetteringsmetoden 50/30/20 gir gode rammer. Det brytes sammen slik:
- 50% av hjemlønnen eller nettoinntekten (etter skatt, det vil si) går til levende nødvendigheter, for eksempel husleie, verktøy, dagligvarer og transport
- 30% tildeles livsstilskostnader, som å spise ute og handle klær.
- 20% går mot fremtiden: å betale ned gjeld og spare både til pensjon og nødhjelp
Det har aldri vært enklere å administrere penger, takket være et økende antall personlige budsjetteringsapper for smarttelefoner som legger den daglige økonomien i hånden. Her er bare to eksempler: YNAB, også kjent som du trenger et budsjett, hjelper deg med å spore og justere utgiftene slik at du har kontroll over hver krone du bruker. I mellomtiden effektiviserer Mint kontantstrøm, budsjetter, kredittkort, regninger og sporing av investeringer - alt fra ett sted. Den oppdaterer og kategoriserer dine økonomiske data automatisk når informasjon kommer inn, slik at du alltid vet hvor du står økonomisk. Appen vil til og med skille ut tilpassede tips og råd.
2. Opprett et nødfond
Det er viktig å "betale deg selv først" for å sikre at penger blir satt av til uventede utgifter som medisinske regninger, en stor bilreparasjon, leie hvis du blir permittert og mer.
Det er et ideelt sikkerhetsnett mellom tre og seks måneders levekostnader. Finanseksperter anbefaler generelt å legge bort 20% av hver lønnsslipp hver måned (noe du selvfølgelig allerede har budsjettert med!). Når du har fylt ut fondet ditt med "regnværsdag" (i nødssituasjoner eller plutselig arbeidsledighet), ikke stopp. Fortsett å tranke de månedlige 20% mot andre økonomiske mål som et pensjonsfond.
3. Begrens gjeld
Det høres enkelt ut: For å unngå at gjeld går ut av hånden, ikke bruk mer enn du tjener. Selvfølgelig er det slik at de fleste må låne fra tid til annen - og noen ganger kan det være en fordel å gå i gjeld hvis det fører til anskaffelse av et aktivum. Å ta et pantelån for å kjøpe et hus er et godt eksempel. Men leasing kan noen ganger være mer økonomisk enn å kjøpe direkte, enten du leier en eiendom, leier en bil eller til og med får abonnement på dataprogramvare.
4. Bruk kredittkort klokt
Kredittkort kan være store gjeldsfeller. Men det er urealistisk å ikke eie noen i den moderne verden, og de har andre applikasjoner enn som et verktøy for å kjøpe ting. Ikke bare er de avgjørende for å etablere kredittvurderingen, men de er også en fin måte å spore utgifter på, som kan være et stort budsjetteringshjelpemiddel.
Kreditt trenger bare å administreres riktig, noe som betyr at saldoen ideelt sett skal betales av hver måned, eller i det minste holdes på et minimum av kredittutnyttelsesgrad (det vil si holde kontosaldoen under 30% av den totale tilgjengelige kreditten). Gitt de ekstraordinære belønningstilskuddene som tilbys i disse dager (for eksempel cash back), er det fornuftig å belaste så mange kjøp som mulig. Unngå likevel å maksimere ut kredittkort for enhver pris, og betal alltid regninger i tide. En av de raskeste måtene å ødelegge kredittpoengene dine er å stadig betale regninger for sent - eller enda verre, gå glipp av betalinger. (Se tips nr. 5.)
Å bruke et debetkort er en annen måte å sikre at du ikke vil betale for akkumulerte små kjøp over en lengre periode - med renter.
5. Overvåke kredittpoengene dine
Kredittkort er det viktigste kjøretøyet der kredittpoengene dine bygges og vedlikeholdes, så å se på kredittutgifter går hånd i hånd med å overvåke kredittpoengene dine. Hvis du noen gang ønsker å få leiekontrakt, pantelån eller annen finansiering, trenger du en solid kreditthistorie bak deg. Faktorer som bestemmer poengsummen din inkluderer hvor lenge du har hatt kreditt, betalingshistorikken og kreditt-til-gjeldsgraden.
Kredittpoeng beregnes mellom 300 og 850. Her er en grov måte å se på det:
- 720 = god kreditt
- 650 = gjennomsnittlig kreditt
- 600 eller mindre = dårlig kreditt
For å betale regninger må du sette opp direkte belastning der det er mulig (slik at du aldri går glipp av en betaling) og abonnerer på rapporteringsbyråer som gir regelmessige oppdateringer av kredittscore. Ved å overvåke rapporten din, vil du kunne oppdage og adressere feil eller uredelig aktivitet. I føderal lov kan du få gratis kredittrapporter fra de tre store kredittbyråene: Equifax, Experian og TransUnion. Rapporter kan fås direkte fra hvert byrå, eller du kan registrere deg på AnnualCreditReport, et nettsted sponset av de store tre; Du kan også få en gratis kredittscore fra nettsteder som Credit Karma, Credit Sesame eller Wallet Hub. Noen kredittkortleverandører, for eksempel Capital One, vil også gi kundene gratis, regelmessige oppdateringer av kredittscore.
6. Tenk på familien din
For å beskytte eiendelene i boet ditt og sikre at dine ønsker blir fulgt når du dør, må du sørge for at du gjør en testamente og - avhengig av dine behov - eventuelt sette opp en eller flere stoler. Du må også undersøke forsikring: ikke bare på dine store eiendeler (bil, huseiere), men også på livet ditt. Og sørg for å gjennomgå policyene dine jevnlig for å sikre at den oppfyller familiens behov gjennom livets viktigste milepæler.
Andre kritiske dokumenter inkluderer en levende vilje og fullmakt fra helsevesenet. Selv om ikke alle disse dokumentene påvirker deg direkte, kan alle av dem spare dine pårørende betydelig tid og utgifter når du blir syk eller blir uredd på annen måte.
Og mens de er små, ta deg tid til å lære barna dine om verdien av penger og hvordan du kan spare, investere og bruke klokt.
7. Betal studielån
Det er myriade av tilbakebetaling av lån og strategier for betalingsreduksjon tilgjengelig for nyutdannede. Hvis du sitter fast med en høy rente, kan det være fornuftig å betale ned hovedstolen. På den annen side kan minimering av tilbakebetalinger (for eksempel bare for renter) frigjøre andre inntekter til å investere andre steder eller å sette inn pensjonssparing mens du er ung og vil få maksimalt utbytte av sammensatte renter (se tips nr. 8 nedenfor). Noen føderale og private lån er til og med kvalifisert for rentereduksjon hvis låntaker melder seg på automatisk betaling. Fleksible føderale tilbakebetalingsprogrammer som er verdt å sjekke ut inkluderer:
- Gradvis tilbakebetaling - øker gradvis den månedlige betalingen over 10 år
- Utvidet tilbakebetaling - strekker lånet ut over en periode som kan vare så lenge som 25 år
8. Planlegg (og lagre) for pensjonering
Pensjonering kan virke som et helt liv bort, men det kommer mye raskere enn du forventer. Eksperter antyder at de fleste vil trenge rundt 80% av sin nåværende lønn i pensjon. Jo yngre du begynner, desto mer drar du nytte av det rådgivere liker å kalle magien med å blande renter - hvor små mengder vokser over tid. Å sette av penger nå til pensjonen din lar ikke bare de vokse på lang sikt, men det kan også redusere gjeldende inntektsskatt hvis midler plasseres i et skattefordelt planfond som en individuell pensjonskonto (IRA), en 401 ( k) eller en 403 (b). Hvis arbeidsgiveren tilbyr en 401 (k) eller 403 (b) plan, kan du begynne å betale inn den med en gang, spesielt hvis de samsvarer med ditt bidrag. Ved ikke å gjøre det, gir du opp gratis penger! Ta deg tid til å lære forskjellen mellom en Roth 401 (k) og en tradisjonell 401 (k), hvis bedriften tilbyr begge deler.
Investering er bare en del av planleggingen for pensjonering. Andre strategier inkluderer å vente så lenge som mulig før du velger å motta trygdeytelser (som er smart for folk flest), og konvertere en term livsforsikring til en permanent livsforsikring.
9. Maksimer skattelettelser
På grunn av en altfor kompleks skattekode, lar mange enkeltpersoner hundrevis eller til og med tusenvis av dollar sitte på bordet hvert år. Ved å maksimere skattemessige besparelser, frigjør du penger som kan investeres i reduksjon av tidligere gjeld, glede av nåtiden og planer for fremtiden.
Du må starte hvert år med å spare kvitteringer og spore utgifter for alle mulige skattefradrag og skattekreditter. Mange forretningsforsyningsbutikker selger nyttige "skatteorganisatorer" som har hovedkategoriene som allerede er forhåndsmerket. Etter at du er organisert, vil du fokusere på å dra nytte av alle tilgjengelige skattefradrag og kreditter, samt å bestemme mellom de to når det er nødvendig. Kort fortalt reduserer et skattefradrag mengden av inntekt du blir beskattet på, mens en skattekreditt faktisk reduserer mengden skatt du skylder. Dette betyr at en skattekreditt på $ 1000 vil spare deg for mer enn et fradrag på $ 1000.
10. Gi deg selv en pause
Budsjettering og planlegging kan virke full av mangler. Sørg for at du belønner deg selv nå og da. Enten det er ferie, kjøp eller en og annen natt på byen, må du glede deg over fruktene av arbeidskraften din. Hvis du gjør det, får du en smak av den økonomiske uavhengigheten du jobber så hardt for.
Sist, men ikke minst, ikke glem å delegere når det er nødvendig. Selv om du kanskje er kompetent nok til å gjøre dine egne skatter eller administrere en portefølje av enkeltaksjer, betyr det ikke at du bør gjøre det. Å sette opp en konto i megling, bruke noen hundre dollar på en sertifisert revisor (CPA) eller en finansiell planlegger - minst en gang - kan være en god måte å starte planleggingen på.
Tre viktige karaktertrekk kan hjelpe deg å unngå utallige feil i å styre din personlige økonomi: disiplin, en følelse av timing og emosjonell løsrivelse.
Prinsipper for personlig økonomi
Når du har etablert noen grunnleggende prosedyrer, kan du begynne å tenke på filosofi. Nøkkelen til å få økonomien på rett spor handler ikke om å lære et nytt sett med ferdigheter. Snarere handler det om å lære at prinsippene som bidrar til suksess i virksomheten og din karriere fungerer like bra i personlig pengestyring. De tre sentrale prinsippene er prioritering, vurdering og tilbakeholdenhet.
Å prioritere betyr at du er i stand til å se på økonomien din, forstå hva som gjør at pengene strømmer inn og sørg for å holde deg fokusert på denne innsatsen.
Vurdering er nøkkelferdighetene som gjør at profesjonelle ikke sprer seg for tynne. Ambisiøse individer har alltid en liste over ideer om andre måter de kan slå stort på, enten det er en sidevirksomhet eller en investeringsidee. Selv om det absolutt er et sted og tid for å ta en flyer, betyr det å drive økonomien som en bedrift å trappe tilbake og virkelig vurdere de potensielle kostnadene og fordelene ved enhver ny virksomhet.
Tilbakeholdenhet er den endelige storbilde ferdigheter av vellykket virksomhetsstyring som må brukes på personlig økonomi. Gang på gang setter økonomiske planleggere seg ned med vellykkede mennesker som på en eller annen måte fremdeles klarer å bruke mer enn de tjener. Å tjene $ 250 000 per år vil ikke gjøre deg mye bra hvis du bruker $ 275, 000 årlig. Å lære å begrense utgiftene til eiendeler som ikke bygger formue, før du har oppfylt de månedlige målene om sparing eller gjeldsreduksjon er avgjørende for å bygge nettoformue.
Lær om personlig økonomi
Få skoler tilbyr kurs i å forvalte pengene dine, noe som betyr at de fleste av oss vil trenge for å få utdanning av personlig økonomi fra foreldrene våre (hvis vi er heldige) eller hente dem selv. Heldigvis trenger du ikke bruke mye penger for å finne ut hvordan du bedre kan håndtere det. Du kan lære alt du trenger å vite gratis på nettet og i bibliotekbøker. Nesten alle mediepublikasjoner utarbeider regelmessig personlig økonomiråd.
Personlig økonomiutdanning online
En fin måte å begynne å lære om personlig økonomi er å lese blogger om personlig økonomi. I stedet for de generelle rådene, får du artikler om personlig økonomi, lærer du nøyaktig hvilke utfordringer virkelige mennesker står overfor og hvordan de takler disse utfordringene.
Money Money Musttache har hundrevis av stillinger fulle med irreverent innsikt om hvordan man kan unnslippe rotterace og trekke seg ekstremt tidlig ved å ta utradisjonelle livsstilsvalg. CentSai hjelper deg med å navigere i mange økonomiske beslutninger via førstepersonskontoer. Og The Points Guy og Million Mile Secrets lærer deg hvordan du reiser for en brøkdel av utsalgsprisen ved å bruke kredittkortbelønning, og FareCompare hjelper deg å finne de beste tilbudene på flyreiser. Disse nettstedene lenker ofte til andre blogger, så du vil oppdage flere nettsteder mens du leser.
Vi kan selvfølgelig ikke hjelpe med å utpeke vårt eget horn i denne kategorien. Investopedia tilbyr et vell av gratis utdanning innen personlig økonomi. Du kan begynne med veiledningene våre om budsjettering, kjøpe et hjem og planlegge for pensjonisttilværelse - eller tusenvis av andre artikler i vår personlige økonomiavdeling.
Personlig økonomiutdanning gjennom biblioteket
Det kan hende du må besøke biblioteket ditt personlig for å skaffe deg et bibliotekskort, men etter det kan du sjekke ut personlige økonomibøker og e-bøker på nettet uten å forlate hjemmet. Noen av disse bestselgerne kan være tilgjengelige fra ditt lokale bibliotek: "Jeg vil lære deg å være rik", "Millionæren ved siden av", "Dine penger eller livet ditt" og "Rik pappa stakkars pappa." Personlige økonomiklassikere som "Personal Finance for Dummies", "The Total Money Makeover", "The Little Book of Common Sense Investing" og "Think and Grow Rich" er også tilgjengelige som lydbøker.
Gratis online personlig økonomiklasser
Hvis du liker strukturen i leksjoner og quizer, kan du prøve et av disse gratis digitale personlige økonomikursene:
- Morningstars Investing Classroom tilbyr et sted for både erfarne og erfarne investorer å lære om aksjer, fond, obligasjoner og porteføljer. Noen av kursene du finner der inkluderer "Aksjer versus andre investeringer", "Metoder for investering i verdipapirfond", "Bestemmelse av din kapitalmiks" og "Introduksjon til statsobligasjoner." Hvert kurs tar omtrent 10 minutter og følges med en quiz for å hjelpe deg med å forsikre deg om at du forsto leksjonen.
- EdX, en online læringsplattform skapt av Harvard University og MIT, tilbyr minst tre kurs som dekker personlig økonomi: Hvordan spare penger: Ta smarte økonomiske avgjørelser fra University of California i Berkeley, finans for alle fra University of Michigan, og Personlig økonomi fra Purdue University. Disse kursene vil lære deg ting som hvordan kreditt fungerer, hvilke forsikringsformer du kanskje vil ha, hvordan du maksimerer pensjonssparingen, hvordan du kan lese kredittrapporten din og hva tidsverdien på pengene er.
- Purdue har også et online kurs i Planning for a Secure Retirement. Den er delt opp i 10 hovedmoduler, og hver har fire til seks undermoduler om emner som Social Security, 401 (k) og 403 (b) planer, og IRAs. Du lærer om risikotoleransen din, tenk på hva slags pensjonsstil du ønsker og estimer pensjonistutgiftene.
- Missouri State University presenterer et gratis online videokurs om personlig økonomi gjennom iTunes. Dette grunnleggende kurset er bra for nybegynnere som ønsker å lære om personlige regnskaper og budsjetter, hvordan du bruker kundekreditt med omhu og hvordan du tar beslutninger om biler og bolig.
Personlige økonomipodcast
Personlige økonomipodcaster er en flott måte å lære hvordan du kan administrere pengene dine hvis du har kort på fritiden. Mens du gjør deg klar om morgenen, trener, kjører på jobb, kjører ærend eller gjør deg klar til sengs, kan du lytte til ekspertråd for å bli mer økonomisk sikker.
Dave Ramsey Show er et call-in-program som du kan høre på når som helst gjennom din favoritt podcast-app. Du lærer om de økonomiske problemene som virkelige mennesker står overfor, og hvordan en multimillionær som en gang var brakk selv anbefaler å løse dem. NPRs Planet Money and Freakonomics Radio gjør økonomien interessant ved å bruke den til å forklare fenomener i den virkelige verden som "hvordan vi fikk det fra mager, ekle epler til epler som faktisk smaker deilig, " skandalen fra Wells Fargo, og om vi fortsatt burde bruke kontanter. American Public Media's Marketplace hjelper deg med å forstå hva som skjer i næringslivet og økonomien. Og så Money with Farnoosh Torabi kombinerer intervjuer med vellykkede forretningsfolk, ekspertråd og lytternes personlige økonomispørsmål.
Det viktigste er å finne ressurser som fungerer for læringsstilen din, og at du synes er interessante og engasjerende. Hvis en blogg, bok, kurs eller podcast er kjedelig eller vanskelig å forstå, kan du prøve å prøve til du finner noe som klikker.
Og utdanning skal ikke stoppe når du har lært det grunnleggende. Økonomiendringene og nye økonomiske verktøy, som de budsjetteringsappene, utvikles alltid. Finn ressurser du liker og stoler på, og fortsett å finpusse pengene dine fra nå til pensjonering og til og med etter det.
Tingklasser kan ikke lære deg
Personlig økonomiutdanning er en god idé for forbrukere, spesielt ungdommelige, som trenger å forstå grunnleggende investeringer eller kredittstyring. Å forstå de grunnleggende begrepene er imidlertid ikke en garantert vei til skattemessig sans. Menneskelig natur kan ofte avspore de beste intensjoner som tar sikte på å oppnå en perfekt kredittscore eller bygge et betydelig pensjoneringsegg. Disse tre viktige karaktertrekkene kan hjelpe deg med å holde deg på sporet:
Disiplin
En av de viktigste grunnteknene for personlig økonomi er systematisk sparing. Si at nettoinntekten din er $ 60 000 per år, og at dine månedlige levekostnader - bolig, mat, transport og lignende - utgjør $ 3200 per måned. Det er valg å gjøre rundt de gjenværende $ 1.800 i månedslønn. Ideelt sett er det første trinnet å opprette et akuttfond, eller kanskje skattefordelte helsesparekontoer (HSA) - for å være kvalifisert for en, må helseforsikringen din være en høy egenandel helseplan (HDHP) - for å møte utenom -lomme medisinske utgifter. La oss si at du har utviklet en forkjærlighet for designerklær og i helgene på stranden. Den disiplinen som kreves for å spare fremfor å bruke, kan forhindre deg i å ta dette viktige skrittet og spare de 10% til 15% av bruttoinntekten som kunne vært stas i et pengemarked for kortsiktige behov.
Deretter er det investeringsdisiplin; det er bare for tykkhudede institusjonelle pengeforvaltere som tjener på å kjøpe og selge aksjer. Den gjennomsnittlige investoren ville gjort det bra å sette et mål på gevinsttak og overholde den. For eksempel kan du forestille deg at du kjøpte Apple Inc. aksjer i februar 2016 til $ 93 og lovte å selge da den krysset 110 dollar, som det gjorde to måneder senere. Men det gjorde du ikke; du endte opp med å forlate stillingen i juli 2016, på $ 97, og ga fra deg gevinster på $ 13 per aksje og mulig mulighet for fortjeneste fra en annen investering.
En følelse av timing
Tre år ut av college har nødfondet blitt opprettet og det er på tide å belønne deg selv. En jetski koster 3000 dollar. Å investere i vekstaksjer kan vente et år til, tror du; det er god tid til å lansere en investeringsportefølje, ikke sant? Å sette av investeringer i ett år kan imidlertid ha betydelige konsekvenser. Mulighetskostnadene for å kjøpe vannscootere kan illustreres gjennom tidsverdien av penger. De 3000 dollar som ble brukt til å kjøpe jet-ski, ville ha utgjort nesten 49 000 dollar på 40 år med 7% rente, en rimelig gjennomsnittlig årlig avkastning for et vekstforhold over lang tid. Så å forsinke beslutningen om å investere klokt kan på samme måte forsinke muligheten til å trekke seg i en alder av 62, som du ønsker.
Å gjøre i morgen det du kunne gjøre i dag, omfatter også gjeldsutbetaling. Det tar 222 måneder å trekke seg tilbake når det kreves en saldo på 3.000 dollar hvis den minste innbetalingen på $ 75 blir utført hver måned. Og ikke glem interessen du betaler: til 18% april kommer det til $ 3 923 i løpet av disse månedene. Å plunking ned $ 3000 for å slette balansen i inneværende måned gir betydelige besparelser - omtrent det samme som kostnadene for jetski.
Følelsesmessig løsrivelse
Anliggender om personlig økonomi er virksomhet, og virksomheten skal ikke være personlig. En vanskelig, men nødvendig fasett av forsvarlig økonomisk beslutningstaking innebærer å fjerne følelser fra en transaksjon. Å gjøre impulsive kjøp eller lån til familiemedlemmer føles bra, men kan ha stor innvirkning på langsiktige investeringsmål. Fetteren din som har brent din bror og søster, vil sannsynligvis ikke betale deg tilbake heller - så det smarte svaret er å avvise hans forespørsler om hjelp. Visst, sympati er vanskelig å slå tilbake, men nøkkelen til forsvarlig personlig økonomisk styring er å skille følelser fra fornuft.
Brudd på regler for personlig økonomi
Det personlige økonomiriket kan ha flere retningslinjer og "smarte tips" å følge enn noen annen. Selv om disse reglene er gode å vite om, har alle individuelle omstendigheter. Her er noen regler som de forsiktige, spesielt unge voksne, aldri er ment å bryte, men bør vurdere å bryte uansett.
Lagre eller investere en viss del av inntekten
Et ideelt budsjett inkluderer å spare en liten mengde lønnsslipp hver måned for pensjonisttilværelse - vanligvis rundt 10% til 20%. Selv om det er viktig å være finanspolitisk ansvarlig, og det å tenke på fremtiden din er avgjørende, kan det hende at den generelle regelen om å spare et gitt beløp hver periode for pensjonisttilværelsen ikke alltid er det beste valget, spesielt for unge som nettopp kommer i gang i den virkelige verden. For en, mange unge voksne og studenter trenger å tenke på å betale for de største utgiftene i deres levetid, for eksempel en ny bil, hjemme eller etter videregående opplæring. Å ta bort potensielt 10% til 20% av tilgjengelige midler ville være et klart tilbakeslag i å gjøre disse kjøpene. I tillegg er det ikke veldig fornuftig å spare til pensjon hvis du har kredittkort eller rentebærende lån som må betales ned. Renten på 19% på ditt Visa vil sannsynligvis negere avkastningen du får fra din balanserte pensjonsportefølje for aksjefond, fem ganger.
Å spare penger for å reise og oppleve nye steder og kulturer kan også være givende for en ung person som fremdeles ikke er sikker på veien i livet.
Langsiktig investering / investering i risikofylte eiendeler
Tommelfingerregelen for unge investorer er at de skal ha et langsiktig syn og holde seg til en kjøpe-og-hold-filosofi. Denne regelen er en av de lettere å begrunne brudd. Å kunne tilpasse seg skiftende markeder kan være forskjellen mellom å tjene penger, eller å begrense tapene dine, sammenlignet med å sitte ledig ved å se på når de hardt opptjente sparepengene dine krymper. Kortvarig investering har sine fordeler i alle aldre.
Hvis du ikke lenger er gift med ideen om langsiktig investering, kan du også holde deg til tryggere investeringer. Logikken var fordi unge investorer har en så lang investeringstidshorisont, og de burde investere i høyere risikosatser siden de har resten av livet for å komme seg etter tap de måtte lide. Hvis du ikke ønsker å ta på en unødig risiko i investeringene dine på kort til mellomlang sikt, trenger du ikke å gjøre det. Ideen om diversifisering er en viktig del av å skape en sterk investeringsportefølje; dette inkluderer både risikoen for enkeltaksjer og deres tiltenkte investeringshorisont.
I den andre enden av aldersspekteret oppfordres investorer nær og ved pensjonister til å kutte ned til de sikreste investeringene, selv om disse kan gi mindre enn inflasjon, for å bevare kapital. Det er absolutt viktig å ta færre risiko da årene for å tjene penger og komme seg etter dårlige økonomiske tider krymper. Men i en alder av 60 eller 65 år kan du ha 20 eller til og med mer enn 30 år igjen. Noen vekstinvesteringer kan fortsatt være fornuftig for deg.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.