Tips for porteføljestyring for unge investorer

For mange unge investerer sjelden - om noen gang - for pensjonsårene. Noen fjerne datoer, 40 år fremover, er vanskelig for mange unge å forestille seg. Men uten investeringer for å supplere pensjonsinntekten (hvis noen), når disse menneskene blir pensjonister, vil de ha en vanskelig tid med å betale for livets nødvendigheter.

TUTORIAL: Grunnlag for aksjer

Smarte, disiplinerte, jevnlige investeringer i en portefølje av forskjellige beholdninger kan gi god, langsiktig avkastning for pensjon og gi ekstra inntekter gjennom en investors arbeidsliv.

En av grunnene som oftest er gitt for ikke å investere, er mangel på kunnskap og forståelse for aksjemarkedet. Denne innvendingen kan overvinnes gjennom selvopplæring og trinnvis gjennom årene fordi investorer lærer ved å investere. Klasser i investering tilbys også av en rekke kilder, inkludert by- og statlige høgskoler, samfunnsgrupper og ideelle organisasjoner, og det er mange bøker som er rettet mot den begynnende investoren.

Men du må begynne å investere nå; jo tidligere du begynner, jo mer tid vil investeringene dine måtte vokse i verdi. Her er en god måte å begynne å bygge en portefølje, og hvordan du administrerer den for best mulig resultat.

Start tidlig

Begynn å spare så snart du går på jobb ved å delta i en pensjonsplan på 401 (k), hvis den tilbys av arbeidsgiveren din. Hvis en 401 (k) -plan ikke er tilgjengelig, oppretter du en individuell pensjonskonto (IRA) og øremerker en prosentandel av kompensasjonen din for et månedlig bidrag til kontoen. En enkel, praktisk måte å spare i en IRA eller 401 (k) er å opprette et automatisk månedlig kontantbidrag.

Husk at besparelser akkumuleres og renteforbindelser uten skatter bare så lenge pengene ikke tas ut, og det er derfor lurt å etablere en av disse pensjonsinvesteringene tidlig i arbeidslivet.

Tidlig høyere risikotildeling

En annen grunn til å begynne å spare tidlig er at vanligvis jo yngre du er, desto mindre sannsynlig er det at du har tyngende økonomiske forpliktelser - ektefelle, barn og pantelån, for å nevne noen. Uten disse byrdene kan du fordele en liten del av investeringsporteføljen til investeringer med høyere risiko, noe som kan gi høyere avkastning.

Når du begynner å investere mens du er ung - før økonomiske forpliktelser begynner å hoper seg opp - vil du sannsynligvis også ha mer penger tilgjengelig for investeringer og en lengre tidshorisont før pensjon. Med mer penger å investere i mange år fremover, har du et større egg for pensjonister.

Et forbilledlig egg

For å illustrere fordelen ved å investere verdi så snart som mulig, antar du at du investerer $ 200 hver måned fra 25 år. Hvis du tjener en 7% årlig avkastning på pengene, når du er 65 år, vil ditt pensjoneringsegg være omtrent $ 525, 000 .

Hvis du imidlertid begynner å spare de $ 200 månedlig ved 35-årsalderen og får samme avkastning på 7%, vil du bare ha rundt 244 000 dollar i en alder av 65 år.

Diversifisere

Tanken er å velge aksjer i et bredt spekter av markedskategorier. Dette oppnås best gjennom et indeksfond. Mål å investere i konservative aksjer med regelmessig utbytte, aksjer med langsiktig vekstpotensial og en liten prosentandel av aksjer med bedre avkastning eller høyere risikopotensial.

Hvis du investerer i enkeltaksjer, ikke legg mer enn 4% av din totale portefølje til en aksje. På den måten, hvis en aksje eller to lider i en nedgang, vil ikke porteføljen din bli for negativt utført.

Enkelte AAA-rangerte obligasjoner er også gode investeringer på lang sikt, enten bedrifter eller myndigheter. Langsiktige amerikanske statsobligasjoner er for eksempel trygge og betaler en høyere avkastning enn obligasjoner på kort og mellomlang sikt.

Hold kostnadene til et minimum

Invester med et rabattmeglerfirma. En annen grunn til å vurdere indeksfond når du begynner å investere, er at de har lave gebyrer. Fordi du vil investere på lang sikt, ikke kjøp og selg regelmessig som svar på opp- og nedturer i markedet. Dette sparer deg for provisjonsutgifter og administrasjonsgebyr og kan forhindre kontant tap når prisen på aksjen synker.

Disiplin og vanlig investering

Forsikre deg om at du legger penger i investeringene dine med jevne mellomrom. Dette er muligens ikke mulig hvis du mister jobben, men fortsetter å legge penger i porteføljen når du har funnet ny jobb.

Kapitalfordeling og balansering på nytt

Tilordne en viss prosent av porteføljen din til vekstaksjer, utbyttebetalende aksjer, indeksfond og aksjer med høyere risiko, men bedre avkastning.

Når kapitalfordelingen din endres (dvs. markedssvingninger endrer prosentandelen av porteføljen din som er allokert til hver kategori), balanserer du porteføljen din ved å justere din monetære eierandel i hver kategori for å gjenspeile den opprinnelige prosenten.

Skattehensyn

En portefølje av beholdninger på en utsatt skatt - for eksempel 401 (k) - bygger formue raskere enn en portefølje med skatteplikt. Men husk at du betaler skatt for mengden penger som er trukket fra en utsatt skatt på pensjonskonto.

En Roth IRA akkumulerer også skattefrie besparelser, men kontoeieren trenger ikke å betale skatt for beløpet som er trukket tilbake. For å kvalifisere deg til en Roth IRA, må din endrede justerte bruttoinntekt oppfylle IRS-grenser og andre forskrifter. Inntektene er føderalt skattefrie hvis du har eid din Roth IRA i minst fem år og du er eldre enn 59, 5, eller hvis du er yngre enn 59, 5, har eid din Roth IRA i minst fem år, og uttaket er på grunn av din død eller uførhet - eller for et første gang boligkjøp.

Bunnlinjen

Disiplinert, regelmessig, diversifisert investering i en skatt utsatt 401 (k), IRA eller en potensielt skattefri Roth IRA, og smart porteføljestyring kan bygge et betydelig reiregg for pensjonering. En portefølje med skatteplikt, utbytte og salg av lønnsom aksje kan gi kontanter som supplement til sysselsetting eller forretningsinntekt.

Å administrere eiendelene dine ved å fordele om igjen og holde kostnadene (som provisjoner og administrasjonsgebyr) lave, kan gi maksimal avkastning. Hvis du begynner å investere så tidlig som mulig, vil aksjene ha mer tid til å bygge verdi.

Til slutt, fortsett å lære om investeringer i hele livet, både før og etter pensjonen. Jo mer du vet, desto mer kommer din potensielle portefølje tilbake - med riktig styring, selvfølgelig.