Bruk av lån
Et regresslån er en type lån som kan hjelpe en utlåner til å tilbakebetale investeringene sine hvis en låntaker ikke klarer å betale forpliktelsen og verdien av den underliggende eiendelen ikke er nok til å dekke det. Et regresslån lar utlåner gå etter andre eiendeler til den skyldneren som ikke ble brukt som sikkerhetsstillelse.
Slik fungerer et regresslån
Gjeldslån gir långivere en høyere grad av makt fordi de har færre grenser for hvilke eiendeler långivere kan gå etter for tilbakebetaling av lån. Anta for eksempel at en huseier tar opp et regningslån for $ 500 000 for å kjøpe et hjem og deretter går til avskjerming etter at det lokale boligmarkedet har falt. Hvis verdien av boligen nå er nede på $ 400 000 og den ble kjøpt med et regningslån, kan utlånsinstitusjonen målrette låntakerens andre eiendeler for å kompensere for de utestående $ 100.000.
I motsetning til dette er mange tradisjonelle pantelån som ikke-regresslån, og bruker bare selve boligen som sikkerhet. Hvis huseieren misligholder, kan utlåner beslaglegge boligen, men ikke andre eiendeler som tilhører låntakeren.
Et regningslån kan være lettere for låntakere å få tak i, men det setter også mer av eiendelene deres i fare i tilfelle mislighold.
Vilkårene for et regningslån gjør det mulig for utlåner å forfølge kompensasjon ved for eksempel å ta penger fra låntakers sparing, sjekke eller andre økonomiske kontoer. De gir også utlåner rett til å benytte seg av visse inntektskilder til låntaker. Det kan inkludere garnering av lønnen. Pynt er en juridisk prosedyre der en utlåner - eller annen part som skylder penger - oppnår en rettskrav som krever at personens arbeidsgiver skal holde tilbake en del av inntekten for å betale gjelden. Disse inntektene kan inkludere lønn, provisjoner, bonuser og til og med inntekt fra et pensjons- eller pensjonsprogram.
Enkelte finansieringsformer kan klassifiseres som regningslån. For eksempel vil lån med harde penger til anskaffelse av eiendommer bli ansett som regresslån. Vilkårene for et lån med harde penger gir långivere muligheten til å ta eiendommen i besittelse av mislighold og deretter selge den videre. Långivere kan til og med gå med på å gi denne finansieringen i håp om å ta eierskap til eiendommen fordi de tror de kan videreselge den for en større gevinst.
Fordeler og ulemper ved et lån
Et regresslån, for eksempel et lån med harde penger, kan være dyrere for låntakeren enn tradisjonell finansiering levert av banker til den gjeldende kursen.
Långivere som tilbyr lån med harde penger kan imidlertid godkjenne låntakere som andre institusjoner vil avvise. Av den grunn kan låntakere med en begrenset eller dårlig kreditthistorie henvende seg til denne typen lån.
Mangel om godkjenninger kommer selvfølgelig med advarsler for låntakere: Utlåner kan følge sine andre eiendeler i tilfelle mislighold. Vær imidlertid oppmerksom på at det kan være begrensninger for hvilke typer eiendeler utlåneren kan knytte seg til lånet - en god grunn til å lese en kontrakt nøye.
Fra utlåners synspunkt reduserer et regningslån den opplevde risikoen forbundet med mindre kredittverdige låntakere. Utlåners potensial til å gripe eiendom utover den opprinnelige sikkerheten kan avhjelpe noen bekymringer for at låntager ikke vil tjene godt på gjelden.