Pensjon på et cruiseskip med mindre enn 1 million dollar

Å forvise bort en million dollar for pensjonisttilværelse har lenge vært målet som sparerne ble oppfordret til å skyte for, men mange amerikanere har holdt langt mindre unna. Hvor mye mindre er uklart.

I følge en rapport fra mars 2016 fra Economic Policy Institute (EPI), er den gjennomsnittlige pensjonssparingen for familier i arbeidsfør alder, definert som de mellom 32 og 61 år (eller 1 år under 62 år, markeringen av alderspenger) pensjon) er $ 95, 776. Imidlertid er det gjennomsnittlige tallet, eller de som smaker i midten, bare $ 5000. For de som er i nærheten av pensjonsalder, eller mellom 55 og 61, var median $ 17 000. En analyse fra regjeringsansvarlighetskontoret i juni 2015 fant at gjennomsnittlige amerikanere mellom 55 og 64 år har samlet inn omtrent $ 104 000 i sparepenger for pensjonering, men det gjenspeiler både supersparerne og menneskene som ikke har spart noe.

Selv om det høyere antallet ikke akkurat er oppmuntrende, inkluderer det ikke inntekt for trygder og, for noen heldige, penger fra pensjon. Og det inspirerer mye kreativitet rundt å finne måter å gjøre en komfortabel pensjonisttilværelse fremdeles å være innen rekkevidde. Et alternativ mange amerikanere undersøker er å trekke seg i utlandet (se Pensjonsfondene for lite? Pensjonere i utlandet og strategier for å trekke seg tilbake i utlandet og 7 land å vurdere).

Så er det et annet fristende alternativ: å velge å tilbringe de senere årene til sjøs. Det er verdt å utforske hvis du er både eventyrlysten og er opptatt av å miste kontanter (og ikke blir sjøsyk, selvfølgelig). Med nøye planlegging kan du glede deg over pensjon på et cruiseskip på heltid med mye under 1 million dollar i banken. (For mer råd, sjekk ut Insider-tips for å spare på cruise. )

Pensjonerer seg på et cruiseskip for mindre enn 1 million dollar

For sporadiske reisende kan cruising handle om å leve det opp i luksus. Hvis du planlegger å tilbringe all din tid til sjøs når du er pensjonist, må du imidlertid veie alternativene nøye. (Les de 5 beste cruiselinjene for nylige pensjonister .)

Å bruke en del av sparepengene dine på faste kvartaler ombord på et cruiseskip til hjemmet kan virke som et godt alternativ, men det kommer ikke billig. Verden er for eksempel et privat boligskip som ble lansert i 2002. Skipet tilbyr studioer, ett-, to- og treromsboliger, som starter på $ 600 000. Det inkluderer ikke årlige skipsavgifter, som kan løpe ut i tusenvis.

Hvis du har satt av mindre enn 1 million dollar til pensjon, er det unødvendig å bestille individuelle cruise den billigere (og mer realistiske) veien å gå. Det kan bety hopping av skip en gang i måneden eller enda oftere hvis du ikke finner en måte å bestille mange lange cruise. Men hvis du bare reiser med nødvendighetene, kan du bli flink med disse overføringene. Det krever imidlertid en ekstra nøye planlegging. Og du vil sannsynligvis trenge en slags landbasert fast adresse.

Når det gjelder hva du vil bruke, kommer det hele ned på hvordan du bestiller og hvilke linjer du cruiser med. Princess Cruise Lines tilbyr for eksempel tilbud i siste øyeblikk fra $ 79 per dag per person. For et 15-dagers cruise fungerer det til en basispris på $ 1.185. Bestill rygg-til-rygg-cruise til den prisen, og du vil betale $ 2370 for måneden. Hvis du kan holde prisene så lave på en jevn basis, ser du på å bruke mindre enn $ 30 000 per år - og det betyr selvfølgelig mat så vel som bolig og ikke behov for egne møbler eller bil. (Se 3 pengesparende cruiseskipstips .)

Er cruise mer overkommelig enn assistert leve?

Dette er selvfølgelig ikke reelle alternativer: Hvis du vil leve på et cruiseskip, må du være rimelig sunn og ikke ha behov for den typen bistand du får i assistert bolig. Men det gir en nyttig økonomisk sammenligning. Når du har begrensede økonomiske ressurser, kan assistansehjelp tømme sparepengene dine mye raskere enn du ønsker - og mye raskere enn å bo på cruiseskip. De nasjonale månedlige mediankostnadene for assistert bolig er $ 3, 628 eller $ 43, 536 årlig, ifølge Genworth Financial. Det er omtrent $ 119 og endres på daglig basis.

Å bo på et cruiseskip kan la deg henge på mer av sparepengene dine. For å holde kostnadene for cruising lavere enn kostnadene ved assistansehjelp, trenger du bare at de gjennomsnittlige daglige kostnadene skal være under det $ 119-avslaget.

Hvor mye penger trenger du for å få det til å fungere? La oss si at du har nådd full pensjonsalder og at du mottar trygdeytelser. Fra august 2017 var den gjennomsnittlige månedlige fordelen 1.360 dollar, ifølge Social Security Administration. Det er $ 16, 320 for året, så du trenger fortsatt $ 27 2116 for å utgjøre forskjellen.

Det betyr at du trenger en stor nok portefølje til å kunne ta ut minst 2.300 dollar i måneden. Hvis du forventer å tilbringe 20 år i pensjon og følge en konservativ investeringsstrategi, kan du gjøre et cruiseskip med å spare $ 600.000. Du vil kunne ta ut $ 2400 dollar i måneden det første året i pensjon, med påfølgende uttak justert for inflasjon. Denne inntekten, sammen med trygdeytelsene dine, kan være nok til å holde deg flytende. Det er usannsynlig at du vil tilbringe hele 20 år til sjøs. I avansert alderdom vil du sannsynligvis trenge å lage andre planer.

Bunnlinjen

Det forrige eksemplet illustrerer hvordan det ville være mulig å cruise heltid i pensjon selv om du har spart mindre enn 1 million dollar. (For mer, se Pensjonering: Er en million dollar nok?) Den andre sammenligningen du selv trenger å gjøre, er hvordan cruising sammenligner med en landbasert pensjon i ditt nåværende hjem eller et annet sted, inkludert utlandet. Hvis du holder deg frisk, kan du bruke 15 år på reise rundt i verden, hvis du kan planlegge transport fra skip og kanskje noen pauser på land. Planleggingsdelen er kanskje det mest utmattende aspektet av denne typen haveventyr.

Og det er andre forbehold.

For det første antar det økonomiske eksempelet at du reiser solo. Hvis du er gift, har du ektefellens sosiale trygdeytelser og andre pensjonsinntekter å ta hensyn til, samt hva en annen person legger til reisekostnadene dine. Vanligvis er det billigere å reise som en duo, men ikke alltid.

Bortsett fra det, må du ta faktor i hvordan du håndterer helsepersonellkostnadene dine mens du er ute og reiser. Medicare vil ikke dekke deg utenlands, og de fleste tradisjonelle helseforsikringer tilbyr bare begrenset dekning. Hvis du må kjøpe reiseforsikring eller betale for legehjelp når du kommer til en samtalehavn, kan det øke kostnadene betydelig. Og det er bare begynnelsen på en lang liste over problemer fra den virkelige verden, for eksempel hvor du vil få e-posten din (og sjekken for trygdesikkerheten), hvordan du takler skatter, hva du er bosatt i og mer. Du trenger råd fra en advokat eller regnskapsfører og en finansiell planlegger.

Den viktigste takeaway? Før du pakker koffertene - eller leier ut huset - kjør tallene nøye for å forsikre deg om at du har dekket alle basene dine.