Smart investering på et lite budsjett

En vanlig myte om å investere er at det kreves en stor feit bankkonto bare for å komme i gang. I virkeligheten kan prosessen med å bygge en solid portefølje begynne med noen få tusen - eller til og med noen hundre - dollar.

Denne historien tilbyr spesifikke råd, organisert etter beløpet du måtte ha tilgjengelig for å begynne investeringene dine. Men det dekker først noen smarte trekk som lavvalser kan gjøre for å starte et besparelses- og investeringsprogram.

Strategier å starte

Enten du planlegger å investere litt eller ganske mye, i trygge spill eller høyrisikospill, skal disse trinnene hjelpe deg med å få planene dine på rett vei.

Automatiser besparelser

Flittigheten med å pålitelig sette av et visst beløp i besparelser hver måned vil høste gevinster i det lange løp. Hvis du mangler viljestyrke eller organisasjon til å gjøre det alene, er teknologisk hjelp tilgjengelig via forskjellige smarttelefon / dataprogrammer.

Appene som gjør at du sparer minst smertefritt er de som bare avrunder kjøp og andre transaksjoner, og legger "besparelsene" til side. Acorns, Qapital og Chime avrunder alle transaksjoner fra kreditt- og / eller debetkortene dine og returnerer pengene til deg i sparevennlige kjøretøy.

Viktige takeaways

• Sett av et visst beløp for å spare regelmessig
• Se på spareapplikasjoner som avrunder kjøpene dine og lagrer den lille endringen.
• Først betaler du gjeld med høy rente.
• Dra nytte av pensjonsplaner.
• Fokuser på alternativer med lav avgift på alle investeringsnivåer.
• Tenk på risikonivået du er komfortabel med, og hvordan det endrer seg over tid.
• Bygge opp til bedre valg etter hvert som investeringspotten din vokser.

Acorns legger pengene i en av flere billige ETF-porteføljer; dette er gode kjøretøy for småsparere, som vi dekker nedenfor. Qapital legger til muligheten til å automatisk overføre penger, basert på regler du velger, til en FDIC-forsikret Wells Fargo-konto. Chime, som er en nettbank samt en app, tilbyr en sparekonto som automatisk setter av 10% av hver lønnsslipp du setter inn, blant andre funksjoner.

Hvis du ikke bruker disse appene, kan du sjekke med banken deres om deres egne apper, og andre måter du automatisk kan overføre midler fra ikke-sparekontoer til de som er bedre egnet til sparing og investering.

Gjør gjeldene dine

Før du begynner å spare, kan du analysere hva det koster deg å ha gjeld du allerede har, og vurdere hvor raskt du kan frigjøre disse. Tross alt kan høyrente kredittkort ha en rente på 20% eller mer, og noen studielån har renter over 10%. Disse kursene formørker langt den gjennomsnittlige årlige inntjening på 7% eller så at det amerikanske aksjemarkedet har kommet tilbake over tid.

Hvis du har mye gjeld med høy rente, er det da mer fornuftig å betale ned minst noe av det før du foretar investeringer. Selv om du ikke kan forutsi den nøyaktige avkastningen på de fleste av investeringene dine, kan du være sikker på at å trekke seg gjeld med 20% rente ett år for tidlig er like bra som å tjene 20% avkastning på pengene dine.

Tenk på pensjonisttilværelsen

Et sentralt mål med å spare og investere, også i en tidlig alder, bør være å bidra til at du har nok penger etter at du slutter å jobbe. En prioritering i planleggingen din, bør da være å dra full nytte av de tilskyndelser som dingles av myndigheter og arbeidsgivere for å oppmuntre til pensjonssikkerhet.

Hvis selskapet ditt tilbyr en pensjonsplan på 401 (k), ikke overse den. Det er dobbelt så tilfelle hvis selskapet samsvarer med deler av eller hele ditt bidrag til planen.

For eksempel, hvis du har en inntekt på $ 50 000 og bidrar med $ 3000, eller 6% av inntekten, til 401 (k) -planen din, kan arbeidsgiveren din matche den ved å bidra med ytterligere $ 3000. En mindre sjenerøs arbeidsgiver kan bidra med opptil 3% og legge til $ 1500 til bidraget ditt på $ 3000.

Du vil alltid ønske å investere nok til å få hele mengden av arbeidsgivers kamp. Å ikke gjøre det er egentlig å kaste penger.

401 (k) s og noen andre pensjonskjøretøyer er også kraftige investeringer på grunn av deres gunstige skattemessige behandling. Mange lar deg bidra med dollar før skatt, noe som reduserer skattebyrden i året du bidrar. Med andre, for eksempel Roth 401 (k) s og IRAs, bidrar du med inntekt etter skatt, men trekker ut midlene uten skatt, noe som kan redusere skattetreffet ditt i uttaksåret. Og husk at hvis pengene dine har vokst i mange år, vil det være mye mer enn du opprinnelig har bidratt, så de skattefrie uttakene vil virkelig være verdt det.

I begge scenarier akkumuleres inntektene på det du investerer skattefritt på kontoen. Selv om arbeidsgiveren din ikke tilbyr noen kamp på dine 401 (k) bidrag, er en plan fortsatt en god del.

Invester skatterefusjon

Hvis du synes det er vanskelig å spare penger gjennom året, kan du vurdere å sette deler av eller hele skatterefusjonen til side som en måte å komme i gang med å investere. Det er et av de få øyeblikkene i året der du sannsynligvis vil få et vindfall du ikke allerede regnet med.

Anbefalinger fra investeringsbeløp

Før detaljene er noen få generelle punkter verdt å understreke. Uansett nettoverdi, er det viktig å minimere investeringsavgiftene, enten det er på en brukskonto, et aksjefond eller et annet finansielt produkt.

Det er spesielt tilfelle når du investerer på et budsjett fordi faste avgifter vil ta en større del av sparepengene dine. En årlig avgift på $ 100 på en konto på 1 million dollar er triviell, men en avgift på $ 100 på en konto på $ 5000 er en heftig økonomisk hit. Hvis du investerer i et budsjett, velger du nøye kostnadene forbundet med hvor du plasserer pengene dine.

Du må også veie sannsynlig avkastning på investeringene dine mot risikonivået du er komfortabel med å ta, og som passer for din alder. Generelt bør porteføljen din bli stadig mindre risikabel når du nærmer deg pensjon.

Hvordan investere 500 dollar

Det kan virke som et lite beløp å jobbe med, men $ 500 kan gå lenger enn du kanskje tror når du starter en investeringsportefølje

Hvis du foretrekker å spille det trygt, kan du parkere summen i et innskuddsbevis fra en bank eller annen utlåner eller bruke den til å kjøpe kortsiktige statskasseveksler, som kan kjøpes gjennom en online megler. Vekstpotensialet med begge alternativene er begrenset, men risikoen er tilnærmet null. Det er en måte å tjene litt på pengene dine til reiregget ditt vokser til det punktet der andre alternativer er tilgjengelige.

For de som er komfortable med litt mer risiko, er det en rekke valg tilgjengelig, også for små investorer, som lover større avkastning enn CD-er eller T-bills. Den ene er en plan for utbytte reinvestering (DRIP). Du kjøper aksjer, og utbyttet blir automatisk brukt til å kjøpe flere aksjer eller til og med brøkdeler.

Dette er et godt valg for små investorer fordi aksjene kjøpes med rabatt og uten å betale en salgskommisjon til en megler. Å kjøpe en enkelt andel av selskapets aksje vil komme i gang.

Et annet alternativ for å starte i det små er et børshandlet fond (ETF), hvorav de fleste krever ingen minimumsinvesteringer. I motsetning til de fleste aksjefond har ETF-er typisk en passiv styringsstruktur, noe som betyr lavere løpende kostnader. Imidlertid, blant andre ulemper med ETF-er, må du betale gebyrer for transaksjonene deres. For å redusere disse kostnadene, bør du vurdere å bruke en rabattmegler som ikke belaster en provisjon eller planlegger å investere sjeldnere, kanskje investere større beløp kvartalsvis i stedet for å gjøre små månedlige kjøp .

Mot toppen av risikokontinuumet investerer det i peer-to-peer utlån. Crowdfunders forbinder investorer med penger å låne ut og gründere som prøver å finansiere nye virksomheter. Når lånene blir tilbakebetalt, får hver investor en andel av interessen i forhold til beløpet de har investert. Noen crowdfunding-plattformer har høyt minimum for å åpne en konto, for eksempel $ 1 000 for Lending Club, men du kan komme i gang med andre, som Prosper, for så lite som $ 25.

Crowdfunding gir høy risiko, siden mange nye virksomheter mislykkes, men også utsiktene til høyere inntjening. Generelt faller årlig avkastning i området 5% til 8%, men kan klatre til 30% eller mer for investorer som er villige til å ta en stor risiko, eller ganske enkelt er heldige nok til å støtte en spesielt lønnsom nykommer.

Hvordan investere 1000 dollar

Hvis du sparer til pensjon eller et boligkjøp som er noen år unna, kan du se etter et måldato-fond med lav avgift med en relativt lav minimumsinvestering, vanligvis på $ 1000 eller så.

Med denne typen fond velger du måldatoen. Investeringene i fondet justeres automatisk over tid, og den samlede blandingen går fra mer risikabelt til tryggere etter hvert som måldatoen blir nærmere.

Hvorfor er dette viktig? Når du bare begynner, har du tid. Du kan gjøre risikofylte investeringer som kan tjene høyere avkastning. Men når du nær måldatoen, spesielt hvis det er din pensjonsdato, ønsker du å beskytte deg mot plutselige tap som kan avspore planene dine.

Med de $ 1000, kan du også vurdere å kjøpe individuelle aksjer, som har høyere risiko, men kan gi høyere avkastning. Å investere i enkeltaksjer som betaler utbytte er en smart strategi. Du har muligheten til å motta utbyttet som kontantutbetaling eller reinvestere dem i ekstra aksjer.

Hvordan investere 3000 dollar

Dette investeringsnivået gir tilgang til flere alternativer, inkludert flere aksjefond. Mens noen fond krever en minimumsinvestering på $ 1000 eller mindre, er en større sum mer vanlig, for eksempel $ 3000 som Vanguard krever for de fleste av fondene.

Blant de mange fondstyper, bør du vurdere å se først til et indeksfond, en type aksjefond som sporer en spesifikk markedsindeks, for eksempel Standard & Poor 500 eller Dow Jones Industrials og tilbyr relativt lave gebyrer. I likhet med ETF-er forvaltes indeksfond passivt, noe som betyr en lavere utgiftsgrad, som igjen modererer avgiftene.

Målet med et indeksfond er å i det minste samsvare med resultatene til indeksen. Det gir deg også bred eksponering for en rekke aktivaklasser.

Hvordan investere 5 000 dollar

Mulighetene blir bredere på $ 5000-nivået, inkludert flere alternativer for å investere i eiendom. Selv om 5 000 dollar ikke er nok til å kjøpe eiendommer, eller til og med for å foreta en forskuddsbetaling, er det nok til å få andel i eiendom på flere andre måter.

Den første er å investere i en eiendomsinvestering (REIT). Dette er et selskap som eier en gruppe eiendommer eller pantelån som gir en kontinuerlig inntektsstrøm. Som REIT-investor har du rett til en andel av inntekten generert av de underliggende eiendommene. REITs er lovpålagt å betale ut 90% av inntekten til investorer som utbytte årlig. REITs kan omsettes eller ikke omsettes, hvor sistnevnte har mye høyere forhåndsgebyr.

Crowdfunding av eiendommer er et andre alternativ. Crowdfunding-plattformer for eiendommer har nå lov til å godta investeringer fra både akkrediterte og ikke-akkrediterte investorer. Mange plattformer setter minimumsinvesteringen for å få inngang til private eiendommer til $ 5000.

Investorer kan også velge mellom gjeld og aksjeinvesteringer i næringseiendom og boligeiendommer, avhengig av plattform. Avkastningen for gjeldsinvesteringer varierer fra 8% til 12% i året. Aksjeinvesteringer kan se høyere avkastning hvis verdien av eiendommen øker. Husk at denne typen investeringer kan føre til mer risiko enn mer tradisjonelle investeringer.

Bunnlinjen

Investering kan bli komplisert, men det grunnleggende er enkelt. Maksimer beløpet du sparer og arbeidsgiveravgiftene dine. Minimer skatter og avgifter. Ta smarte valg med dine begrensede ressurser.

Når det er sagt, kan bygging av portefølje også heve slike kompleksiteter som hvordan man best kan balansere risikoen for noen investeringer mot potensiell avkastning. Vurder å få hjelp. Med tanke på teknologi og den harde konkurransen om investeringene dine, er flere ressurser enn noensinne tilgjengelige. Disse alternativene inkluderer robo-rådgivere, virtuelle assistenter som kan hjelpe deg med å lage en balansert portefølje til en lav pris, og bare avgiftsøkonomiske rådgivere, som ikke er avhengig av inntekt fra provisjoner på produktene de selger deg.

Den vanskeligste delen av å investere er å komme i gang. Og jo tidligere du gjør det, jo mer bør du tjene, av odds. Det er så enkelt. (For relatert lesing, se "Jeg tjener $ 50 000 per år: Hvor mye skal jeg investere?")