Skatteforbereder vs. programvare: Hvordan velge

Du har betalt en profesjonell - en CPA, advokat, innmeldt agent eller annen betalt forberedt - for å forberede selvangivelsen. Mange av vennene dine bruker nå avgiftsprogramvare, et online produkt eller en app (i mange tilfeller kan du nå kombinere disse, endre fra skrivebordet til en mobilapp og tilbake etter eget valg). Er den ene bedre enn den andre?

Det er ikke noe enkelt svar for hver skattyter. Velg skattemetoden som passer din situasjon. Her er noen av faktorene du må vurdere når du skal velge.

Avgjørelsespunkt: Kompleksiteten i skattesituasjonen

Som en generell regel, jo mer kompleks skattesituasjonen din, desto mer overbevisende er det for deg å få inn en skatteprofessor. Hva gjør kompleksitet? Hvis du har noen av følgende situasjoner:

• Du eier en virksomhet, inkludert en sidelinjevirksomhet. Dette er fordi det er mange komplekse regler og forskjellige skattevalg som du kanskje vil diskutere med en skatteproff. Hvis bedriften din for eksempel kjøpte utstyr, har du flere måter å avskrive kostnadene på; den beste måten å gjøre dette på, avhenger av din nåværende skattesituasjon så vel som dine fremtidsutsikter. Du kan selvfølgelig håndtere komplekse situasjoner med passende skatteprogramvare (for eksempel, TurboTax Home and Business gjør det mulig å utarbeide et skjema C for ditt enkeltpersonforetak), men du vil ikke få personlig rådgivning.
• Du hadde en stor livsbegivenhet i år. Hvis du for eksempel solgte en virksomhet, gikk gjennom en skilsmisse, solgte et hjem eller hadde noen annen større livsendring, kan en skatteforberedende varsle deg om reglene du nå må håndtere.
• Du var opptatt, opptatt, opptatt i markedet. Programvare kan automatisk legge inn resultatene fra skjema 1099-B, som rapporterer verdipapirtransaksjoner. Imidlertid kan det hende du må jobbe med en skatteproff for å forsikre deg om at du har all informasjonen som kreves for avkastningen din (f.eks. Ditt skattegrunnlag); det er ikke sikkert det er på 1099.
• Du vil spesifisere. Igjen, programvare lar deg legge all informasjonen i blandingen; en skatteforberedende kan gi råd om legitime fradragsberettigede utgifter, dokumentasjonen du trenger og andre forhold for å hjelpe deg med å optimalisere fradragene dine og samtidig unngå problemer med skattemyndighetene.

Avgjørelsespunkt: Din skattemessige ferdighet

For noen mennesker er selve ideen om tall, skatter og prosessen med å forberede og inngi en avkastning skremmende. For andre har skatter blitt et rutinemessig arbeid som må gjøres hvert år.

Hvis du har utført skatten din år etter år og ikke mye har endret seg i din økonomiske eller personlige situasjon, vil du sannsynligvis være mer enn i stand til å håndtere selvangivelsen for 2018. Bare bli kjent med endringene som skjedde som følge av skattekutt og jobber, fjorårets massive skatteregning. For eksempel doblet standardfradraget i utgangspunktet, den personlige fritaket ble borte, og det var alvorlige endringer i hvordan pantelenter og statlige og lokale skatter håndteres. Og ikke glem at du fremdeles må registrere at du hadde helseforsikring for å følge mandatene i loven om rimelig omsorg. Bare følg instruksjonene på returen. Vær også oppmerksom på at for skatteåret 2018 vil det komme en ny 1040 retur og ingen 1040EZ eller 1040A.

Hvis du aldri har gjort en retur før, kan du bestemme om du har oppgaven. Innse at du ikke trenger å være matematikkveiviser, fordi programvare eller nettsteder for forberedelse gjør beregninger for deg. Og du trenger ikke å være skatteekspert fordi du blir bedt om å levere nødvendig informasjon for å fullføre avkastningen.

Avgjørelsespunkt: tidsplanen din

Tid er alltid en viktig faktor for å avgjøre om du skal returnere selv eller ansette en forberedt. Uansett vil du bruke samme tid på å samle dokumentasjonen som trengs for å forberede returen: informasjonsretur du har mottatt (skjema W-2, 1098 og plan K-1s), dine kansellerte sjekker for spesifiserte fradrag, logger og annen dokumentasjon for visse utgifter.

Så forskjellen er i tidsbruken til å gjøre den faktiske avkastningen. Avhengig av situasjonen din, kan det være beskjedent (en time eller så) eller langvarig (6 timer eller mer). Hvis du ikke har denne tiden, er det bedre valget å bruke en preparat.

Avgjørelsespunkt: Kostnad

Kostnader kan påvirke avgjørelsen din om hvem som forbereder returen din. I følge National Society of Accountants er gjennomsnittsgebyret som belastes i år for en avkastning som ikke inkluderer spesifiserte fradrag $ 159, eller $ 273 for en avkastning med spesifiserte fradrag. Avgiftene kan være høyere eller lavere, avhengig av landsdelen.

Du kan gjøre din egen avkastning for lite eller ingenting, og ikke bare med penn og papir, for hånd. Hvis den justerte bruttoinntekten din er mindre enn $ 60 000, kan du bruke FreeFile, som er skattemyndighetens gratis tjeneste for å forberede avkastningen online og sende den elektronisk uten kostnad.

Hvis inntekten din hindrer deg i å bruke FreeFile, kan du kjøpe programvare eller bruke en online løsning; prisene for en føderal retur starter rundt $ 20. En dårlig forandring som starter i år: Hvis du spesifiserer, kan du ikke lenger ta kostnadene for programvaren som et spesifisert fradrag på selvangivelsen for 2018. Det fradraget gikk bort med den nye skatteregningen. Det er fremdeles noe programvare som lar deg forberede skattene dine gratis.

Bunnlinjen

Å ansette en skattepreparat - eller bruke en programvarepakke eller et skatteområde på nettet - kan både fungere bra, avhengig av din skattesituasjon og din komfort med prosessen.

Hvis du vil bruke avgiftsprogramvare, må du erkjenne at det noen ganger har vært problemer med visse produkter - for eksempel ble det innlevert noen uredelige statlige selvangivelser ved bruk av TurboTax for et par år siden, noe som førte til en suspensjon av statlige innleveringer i 24 timer og fremkalte kongressen å undersøke saken. (Skatterelatert identitetstyveri er et problem som alle trenger å være klar over, uavhengig av metoden du bruker for å forberede avkastningen.)

Hvis du velger å bruke en betalt preparat, må du sørge for å finne en pålitelig og en som tilfredsstiller dine behov for dette skatteåret. Du kan trenge mer eller mindre forseggjort hjelp, avhengig av hva som skjedde i livet ditt det siste året. Dra nytte av skattemyndighetene for skattemyndighetene til skattemyndighetene liste over de som har gyldige IRS-preparatskattidentifikasjonsnumre (PTIN).

Uansett er ansvaret for å levere selvangivelse på deg. Lykke til. (For relatert lesing, se "Toppprogramvare for å forberede skatter gratis")