Tips for familieformueoverføringer

Pengesamtaler mellom foreldre og voksne barn er i beste fall vanskelige. Spørsmål som investeringer, pensjonsplanlegging, ønsker om eiendomsplanlegging og eldreomsorg er aldri lett. "Intra-Family Generational Finance Study", en studie av Fidelity Investments, belyser noen av de viktigste problemstillingene.

Mangel på kommunikasjon og planlegging kan være kostbart for familien når det gjelder skatter og andre forhold som involverer å overføre foreldrenes formue til neste generasjon og sørge for at de blir ivaretatt på riktig måte i alderdommen. Selv om dette kan høres ut som det bare gjelder de veldig velstående, er det ikke helt tilfelle. (For mer innsikt, kan du undersøke tips om eiendomsplanlegging for økonomiske rådgivere.)

Familiepengesamtaler er viktige, og en pålitelig økonomisk rådgiver kan være en hjelp til å tilrettelegge og moderere disse familiediskusjonene, samt i å veilede dem gjennom hele eiendomsplanleggingsprosessen.

Familieøkonomiske diskusjoner

Fidelitys studie antyder fire viktige grunnregler for å ha vellykkede diskusjoner om familiepenger:

• Sett i gang familiediskusjoner tidlig.
• Ikke vær sjenert med å få opp detaljerte spørsmål.
• La foreldre ha det siste å si om økonomi og omsorg.
• Ha oppfølgingssamtaler.

PREP

Dette akronymet fra Fidelity står for Priorities, Readiness, Estate Plan and Papers. PREP-tilnærmingen kan hjelpe alle å være forberedt på meningsfulle og produktive samtaler om familiepenger om nærmer pensjon.

Hva er formueoverføring?

prioriteringer

Dette handler om å forstå foreldrenes mål og mål for pensjonering fullt ut. Foreldre bør ha en ide om hva de vil ha av pensjon, en visjon for livet. Barn bør være forberedt på å diskutere eventuelle bekymringer rundt disse planene. Hvis foreldrene for eksempel planlegger å trekke seg i utlandet, hvordan vil familien samles og hvem vil ta seg av dem i tilfelle alvorlig sykdom?

Beredskap

Dette innebærer kunnskap om foreldrenes økonomiske situasjon. Foreldre bør ha et håndtak på alle kilder til pensjonsinntekt, et estimat av utgiftene knyttet til livsstilen deres og detaljer om hvordan de vil håndtere utgifter til pensjonshelsetjenester. Barn bør hjelpe foreldre med å prøve å planlegge for å se om det er mulig fordi det er enklere sagt enn å overlate en arv til barn.

Eiendomsplan

Dette handler om å ha foreldrenes eiendomsplanleggingsdokumenter i orden og oppdatert. Foreldre bør ta beslutninger om omsorgen hvis de blir uføre. Hvem vil ta seg av dem? Hvem vil ha fullmakt over eiendelene sine? Hvem er bødler eller bobestyrer av boet deres i tilfelle de døde? Fra barnas synspunkt kan de antyde at det beste familiemedlemmet takler hver av disse oppgavene. Faktorer kan omfatte fysisk nærhet til foreldrene og hvem som er best til å håndtere pengespørsmål.

papirer

Det er viktig at alle vet hvor sentrale dokumenter og papirer ligger. Foreldre bør lage en liste over nøkkeldokumenter og papirer og hvor de befinner seg. Barn kan hjelpe foreldrene med å bestemme hvilke dokumenter som er på plass og hvilke som kan trenge oppdatering eller oppretting.

Rollen til finansiell rådgiver

Økonomiske rådgivere kan hjelpe kunder med å planlegge overføringer innen generasjons formue på flere måter. Voksne barn kan ha spørsmål om hvordan de kan henvende seg til temaet med foreldrene hvis familien ikke har for vane å ha åpne familiepolitiske diskusjoner. En finansiell rådgiver kan hjelpe dem med å forstå problemene som er involvert og noen av spørsmålene du kan stille. De kan også foreslå noen isbrytere som hjelper barna med å åpne disse vanskelige diskusjonene med foreldrene eller andre eldre slektninger.

For foreldre kan en finansiell rådgiver være et godt lydbrett for ideene deres om formueoverføring. Hvem vil de ha pengene sine til? Har noen av barna deres spesielle behov som må imøtekommes i form av finansiering? Hva vil foreldrene ha av pensjon? Hva er følelsene deres ved langtidsomsorg? Har de langvarig omsorgsforsikring, eller har de laget andre bestemmelser for å håndtere disse utgiftene? En rådgiver kan ofte foreslå ideer og strategier klienten kanskje ikke har vurdert.

I tillegg vil de fleste økonomiske rådgivere ha forhold til eiendomsplanleggingsadvokater og kilder for å få langtidsomsorgsforsikring om nødvendig, og kan gi henvisninger til disse fagfolk, som kan hjelpe veldig når du planlegger helsetjenester i pensjon.

En finansiell rådgiver kan også være den perfekte personen til å hjelpe til med å moderere og tilrettelegge for en familieøkonomisk samtale. Som en uinteressert tredjepart, er de løsrevet fra de emosjonelle problemene som ligger i denne typen samtaler. Som erfarne økonomiske fagpersoner som har sett en rekke forskjellige familiesituasjoner, kan de tilby ideer som foreldrene og familien kanskje ikke har vurdert.

Til slutt har de fleste økonomiske rådgivere møtt voksne barn hvis mål virker mer om deres egen økonomiske velvære enn foreldrenes mål. På slutten av dagen bør formuesoverføringsdiskusjonen først og fremst handle om å sørge for at foreldrenes eller eldre pårørendes behov og ønsker blir oppfylt før du bekymrer deg for neste generasjon. Dette inkluderer pensjoneringsmålene og at forsvarlig pleie blir gitt for de senere år. Rådgiveren kan bidra til å forhindre at målene til tilsynelatende grådige barn påvirker foreldrene sine negativt, noen ganger gjennom en tilbakekallende livs tillit.

Bunnlinjen

Familieøkonomiske diskusjoner er aldri enkle, men de kan likevel være avgjørende for å kunne utføre foreldres ønsker på en riktig måte når det gjelder overføring av formuen til neste generasjon. En finansiell rådgiver kan hjelpe begge generasjoner gjennom denne vanskelige og emosjonelle prosessen på flere måter.