Forstå gjeldslette
Gjeldslettelse er omorganisering av gjeld i enhver form eller form for å gi den gjeldssikrede parten et lettelsesmål, enten helt eller delvis. Gjeldslettelse kan ha en rekke former: å redusere det utestående hovedbeløpet (igjen, enten delvis eller helt), senke renten på forfalte lån og / eller forlenge lånets løpetid, blant andre.
Kreditorer kan bare være villige til å vurdere gjeldslette tiltak når konsekvensene av gjeldssvikt fra den gjeldssikrede eller partene oppleves som så alvorlige at gjeldsredusering er et bedre alternativ. Gjeldslettelse kan utvides til alle høyt gjeldede partier, fra enkeltpersoner og små bedrifter, til store selskaper, kommuner og suverene nasjoner.
Hvordan gjeldslette fungerer
I en rekke situasjoner kan gjeldslette være det eneste tiltaket for å unngå konkurs. For eksempel, hvis en stor gjeldsbelastning gjør det vanskelig å betjene lån, kan kreditorer være mulige for å restrukturere gjelden og gi lindring, snarere enn å risikere at låntaker misligholder sine forpliktelser og øker den samlede kredittrisikoen. Å refinansiere et pantelån eller annen gjeld til lavere rente er en lett å forstå form for gjeldslette.
En annen vanlig form for gjeldslette involverer gjeldskonsolidering, eller kombinasjonen av flere lån med høyere rente til et enkelt lån med lavere rente. Det er flere måter forbrukere kan klumpe gjeld til en enkelt betaling. En metode er å konsolidere alle kredittkortbetalingene deres til et nytt, nytt kredittkort - noe som kan være en god ide om kortet krever liten eller ingen renter i en periode. De kan også bruke et eksisterende kredittkorts saldooverføringsfunksjon (spesielt hvis det tilbyr en spesiell kampanje for transaksjonen). Hjem egenkapital lån eller egenkapital kredittlinjer (HELOC) er en annen form for konsolidering som noen mennesker søker. Vanligvis er renten for denne typen lån fradragsberettiget for skattytere som spesifiserer fradraget. Det er også flere konsolideringsalternativer tilgjengelig fra den føderale regjeringen for personer med studielån.
Viktige takeaways
- Gjeldslettelse refererer til tiltak for å redusere eller refinansiere gjeld eller gjeld for å gjøre det lettere for låntakeren å tilbakebetale sine forpliktelser.
- Gjeldslettelse kan innebære å tilgi en del av gjeldets prinsipp, senke renten eller konsolidere flere gjeld til et enkelt lån med lavere rente.
- Forbrukere, firmaer og til og med nasjoner kan alle være utsatt for gjeldslette i tider med behov for å unngå konkurs.
Gjeldslette og forbrukergjeld
Forbrukergjeld består av gjeld som skyldes som et resultat av å kjøpe varer som er forbruksvarer og / eller ikke verdsetter. I 2017 ble det notert at forbruksgjeld hadde nådd et nytt høydepunkt på 12, 8 billioner dollar siden finanskrisen i 2008. Dette har blitt tilskrevet skyhøye studielån og autolån, sammen med total kredittkortgjeld. Alternativer for å dempe forbruksgjeld inkluderer å snakke med en kreditor om gjeldslettelsesalternativer, for eksempel omstrukturering av lån (er) og / eller tilgivelse av lån, eller erklæring om personlig konkurs.
Gjeldslettelse i utviklingsland
Gjeldslettelse er ikke forbeholdt enkelt låntakere. Bedrifter og til og med nasjoner kan bli utsatt for gjeldslette. For eksempel var Jubilee 2000 en kampanje på 1990-tallet av en rekke frivillige organisasjoner, kristne organisasjoner og andre for å avlaste utviklingslandene sine gjeld innen år 2000. Oppropet hadde mer enn 21 millioner underskrivere. Resultatene inkluderte å utslette cirka 100 milliarder dollar gjeld fra 35 land, sammen med økt bevissthet om arten og omfanget av eksisterende gjeld og den betydelige korrupsjonen bak mye utlån og låneopptak. Regjeringenes ansvarlighet vokste deretter i denne forbindelse. Besparelser ble brukt for å redusere fattigdom, finansiere helse, utdanning og gjenoppbyggingsprogrammer i disse nasjonene. 32 av de 40 nasjonene som ble servert var i Afrika sør for Sahara.
Mulige ulemper ved gjeldslette
Mulige ulemper med gjeldslette er at det kan oppmuntre til uforsiktig og hensynsløs oppførsel fra historisk fiskalt uansvarlige parter. Disse partiene kan potensielt ta fatt på å låne sprees i forventning om at kreditorene etter hvert vil kausjonere dem.
Andre ulemper inkluderer forlengelse av gjeld på grunn av konsolidering, der renten senkes, men løpetiden forlenges. Generelt kan gjeldsavlastningstiltak også påvirke ens kredittscore negativt, og det bør gjøres sparsomt når det er mulig.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.