Forstå hvordan topptillitsselskaper opererer

Banker, forsikringsselskaper, meglerfirmaer og finansielle planleggingsfirmaer kjemper alle om en del av porteføljen din. Som et resultat finner forbrukere ofte eiendelene sine spredt mellom disse institusjonene. En løsning på dette problemet er et tillitsselskap, som kan tilby en rekke investerings-, skatte- og eiendomsplanleggingstjenester for kunder. Denne artikkelen vil gi en oversikt på høyt nivå av tillitenes selskaper og funksjon, samt tjenestene de tilbyr.

Hva er et tillitsselskap?

Per definisjon er et tillitsselskap et eget selskap som eies av en bank eller annen finansinstitusjon, advokatfirma eller uavhengig partnerskap. Dens funksjon er å forvalte stiftelser, tillitsfond og eiendommer for enkeltpersoner, bedrifter og andre enheter. En tillit er en ordning som gjør det mulig for en tredjepart eller tillitsmann å holde eiendeler eller eiendommer for en mottaker eller mottaker.

Tillitsselskaper får tittelen fra det faktum at de opptrer i en tillitsfull kapasitet for sine klienter - som tillitsmenn. En fiduciary er en organisasjon eller en person med ansvar for å handle på andres vegne for å forvalte eiendelene sine.

Størstedelen av et tillitsselskaps eiendeler holdes i faktiske tillit, med tillitsselskapet navngitt som tillitsmann. Tillitsselskaper ansetter vanligvis flere typer finansielle fagpersoner, inkludert økonomiske planleggere, advokater, porteføljeforvaltere, CPAer og andre skattefagfolk, tillitsmenn, eiendomseksperter og administrativt personell.

Viktige takeaways

• Et tillitsselskap er et eget selskap som eies av en bank eller annen finansinstitusjon, advokatfirma eller uavhengig partnerskap.
• En tillit er en ordning som gjør det mulig for en tredjepart eller tillitsmann å holde eiendeler eller eiendommer for en mottaker eller mottaker.
• Et tillitsselskap forvalter trust, trust fond og eiendommer for enkeltpersoner, bedrifter og andre enheter.
• Tillitsselskaper utfører et bredt spekter av tjenester relatert til investeringer og kapitalforvaltning samt oppbevaringstjenester.

Hva kan et tillitsfirma gjøre for meg?

Tillitsselskaper utfører et bredt spekter av tjenester relatert til investering og kapitalforvaltning. En av de viktigste funksjonene til de fleste tillitsselskaper er selvfølgelig å administrere investeringsporteføljene i kundene sine. Investeringsledelsen gjøres enten internt eller av en tilknyttet tredjepartssjef valgt av eller anbefalt til klienten.

Et bredt utvalg av investeringer, alt fra individuelle verdipapirer og verdipapirfond til derivater og eiendommer, kan benyttes for å oppnå ulike investeringsmål, for eksempel vekst eller inntekt. Spesielle tjenester er også tilgjengelige for kunder med høyt nettoverdier, inkludert alternative investeringer, som begrensede partnerskap, naturressurser, private equity og hedgefond. Uavhengig av hvilken type ledelse som brukes, tilpasses investeringsstyring alltid etter hver kundes risikotoleranse og tidshorisont.

Finansielle og tillitstjenester

Tillitsselskaper kan også tilby oppbevaringstjenester innenfor sikre hvelv for andre typer konkrete investeringer eller verdisaker, for eksempel smykker og samleobjekter. Ofte blir økonomiske planleggere ansatt for å lage omfattende økonomiske planer for klienter, som dekker alle aspekter av en klients økonomiske liv, inkludert investeringer, forsikring og pensjonsplanlegging. En planlegger kan også fokusere på et spesifikt segment av en kundes økonomi, for eksempel investeringer eller høyskoleplanlegging. Omfattende inntekt, gave, tillit og selvangivelse forberedelse og planlegging er også standard pris for mange tillitsselskaper. Til og med escrow-tjenester og føre kontoer for utbytte fra 1031 utveksling av eiendomstransaksjoner kan leveres om nødvendig. En seksjon 1031 er en IRC-bestemmelse (Internal Revenue Code) som gjør det mulig å utsette skatter på kvalifiserende eiendeler som eiendom.

Eiendom planlegging tjenester

Tillitsselskaper kan håndtere alle aspekter av prosess for avvikling av eiendom, inkludert verdsettelse, spredning og omtitulering av eiendeler, betaling av gjeld og utgifter, forberedelse av selvangivelse, salg av nært holdte virksomheter og alle andre nødvendige oppgaver relatert til videreføring av eiendommen til en avdød bevilger eller klient. Tillitsselskaper ender ofte opp med å samarbeide med sine klienters arvinger, og gir den samme rekke tjenester til eiendomsmottakernes mottakere som til giveren.

Corporate Trust Services

Tillitstjenester for selskaper kan tilby bistand både med utstedelse og administrasjon av selskapsgjeld. Bedriftsforeninger kan distribuere rentebetalingene fra selskapet til obligasjonseierne og sikre at utstederen overholder betingelsene i obligasjonsavtalen.

Typer av tillit

Tillitsselskaper administrerer alle faser av tillitsprosessen, administrasjonen og disposisjonen. Selv om det er mange forskjellige typer stiftelser, faller de vanligvis inn i to typer kategorier.

Tilbakekallelig tillit

En tilbakekallbar tillit er en tillit som kan endres når som helst. For eksempel kan mottakerne bli endret, eller tilliten kan oppløses. Eieren av en tilbakekallbar tillit opprettholder kontrollen over tilliten til enhver tid. Eieren eller innvilgeren kan være mottaker eller navngi hvem som helst.

Uigenkallelig tillit

En ugjenkallelig tillit tillater ingen endringer, og den kan heller ikke oppløses uten tillatelse fra mottakeren. Uigenkallelige tillit er nyttige for å unngå skatter på gaver eller beskytte mottakers arv fra eventuelle rettslige handlinger fra kreditorer hvis mottakeren har økonomiske problemer senere i livet.

Andre typer tillit inkluderer:

• Lever tillit og testamentariske tillit
• Livsforsikringsfond for andre til dø
• Veldedige stoler (stiftelser og begavelser til velstående er vanligvis også tilgjengelig)
• Forsettlig mangelfulle tillit
• Insentivstoler
• Generasjonshoppende tillit
• QTIP stoler
• Kvalifiserte personlige bostedstrusler
• Ekteskapelig tillit
• Pedagogiske tillit
• Pensjonskontoer, for eksempel IRAs og kvalifiserte planer

Hvorfor bruke et tillitsselskap?

Tillitsselskaper kan tilby et vell av tjenester til kunder fra en praktisk, sentralisert beliggenhet. De sparer sine kunder tid og krefter ved å eliminere behovet for å koordinere økonomiske eiendeler og informasjon mellom meglere, økonomiske planleggere, skatterådgivere, skatteforberedere og advokater. Tillitsselskaper tar også fullt ansvar for kundenes økonomiske velvære, og sikrer dermed at kundenes beste alltid blir vurdert i hver tjeneste og utført transaksjon.

Forbrukere som ønsker å engasjere seg tjenester fra et tillitsfirma, vil ha mange lokale enheter å velge mellom. Praktisk talt alle større banker og sparinstitusjoner tilbyr tillitstjenester gjennom en egen avdeling. Fortsatt må de fleste kunder som ønsker å ansette et tillitsselskap generelt oppfylle visse økonomiske krav; for eksempel kan en tillit kreve at klienten har en nettoformue på minst 500 000 dollar.

Bunnlinjen

Tillitsselskaper tilbyr et bredt spekter av tjenester, alt fra tillits- og investeringsadministrasjon til omfattende formuestyringstjenester, for eksempel skatteforberedelse, skatterådgivning og økonomisk planleggingstjenester. For forbrukere som søker en one-stop-shop-tilnærming til styring av sine økonomiske saker, kan tillitsselskaper tilby den perfekte løsningen.