Usikret lån

Hva er et usikret lån?

Et usikret lån er et lån som bare er utstedt og støttet av låntakerens kredittverdighet, snarere enn av noen form for sikkerhet. Usikrede lån - noen ganger kalt signaturlån eller personlige lån - godkjennes uten bruk av eiendommer eller andre eiendeler som sikkerhet. Vilkårene for slike lån, inkludert godkjenning og mottak, er derfor ofte betinget av låntakerens kredittscore. Vanligvis må låntakere ha høye kredittpoeng for å bli godkjent for visse usikrede lån. En kredittscore er en numerisk fremstilling av en låntagers evne til å betale tilbake gjeld og gjenspeiler en forbruks kredittverdighet basert på kreditthistorien.

01:25

Usikret lån

Slik fungerer et usikret lån

Et usikret lån står i kontrast til et sikret lån, der en låntaker pantsetter en form for formue som sikkerhet for lånet. De pantsatte eiendelene øker långiverens "sikkerhet" for å gi lånet. Eksempler på sikrede lån inkluderer pantelån eller billån. På den annen side er usikrede lån mer risikable for långivere, og som et resultat, vanligvis med høyere rente. Usikrede lån krever også høyere kredittscore enn sikrede lån. I noen tilfeller vil långivere la lånesøkere med utilstrekkelig kreditt til å skaffe en koster, som kan påta seg den juridiske forpliktelsen til å oppfylle gjeld dersom låntakeren misligholder. Mislighold oppstår når en låntaker ikke klarer å tilbakebetale renter og hovedbetalinger på et lån eller gjeld.

Viktige takeaways

• Et usikret lån er et lån som bare støttes av låntakers kredittverdighet, snarere enn av noen form for sikkerhet.
• Usikrede lån blir noen ganger referert til som personlige eller signaturlån siden de ikke bruker eiendom eller andre eiendeler som sikkerhet.
• Usikrede lån er risikofyltere for långivere enn sikrede lån, noe som fører til høyere rente og krever høyere kredittpoeng.

Typer usikrede lån

Usikrede lån inkluderer kredittkort, studielån og personlige lån - som alle kan være revolverende eller terminlån.

• Et revolverende lån er et lån som har en kredittgrense som kan brukes, tilbakebetales og brukes igjen. Eksempler på roterende usikrede lån inkluderer kredittkort og personlige kredittlinjer.
• Et terminlån er derimot et lån som låntaker betaler med like store avdrag inntil lånet er nedbetalt på slutten av løpetiden. Selv om disse lånene ofte er tilknyttet sikrede lån, er det også usikrede lån.
• Et konsolideringslån for å betale ned kredittkort eller et signaturlån fra en bank vil bli betraktet som et usikret terminlån.

Det er gode data som tyder på at det usikrede lånemarkedet vokser, dels drevet av ny finansiell teknologi. I en forbrukerkredittrapport fra desember 2018 anslår TransUnion at kredittkortsaldo i USA ville øke 4% i 2019 til 840 milliarder dollar. Anslagene inkluderte også personlige utlån, som forventes å øke med 20% til et høydepunkt på hele 156, 3 milliarder dollar innen utgangen av 2019.

Det siste tiåret har økningen i utlån til fagpersoner via online og mobile långivere falt sammen med en kraftig økning i usikrede lån. I en annen rapport fant TransUnion at "fintechs, " eller finansielle teknologifirmaer, sto for 38% av usikrede personlige lånesaldi i 2018, opp fra bare 5% i 2013.

Fordi de er risikofyltere for långivere, har usikrede lån vanligvis høyere rente og krever høyere kredittscore enn sikrede lån.

Et usikret lån kontra et lønningsdagslån

Alternative långivere, for eksempel utlånslånere eller selskaper som tilbyr selger kontantforskudd, tilbyr ikke sikrede lån i den tradisjonelle betydningen av uttrykket. Lånene deres er ikke sikret med konkrete sikkerheter som pantelån og billån er. Imidlertid tar disse långivere andre tiltak for å sikre tilbakebetaling.

Spesielt krever lånetidslångivere at låntakere gir dem en utdatert sjekk eller samtykker til automatisk uttak fra sjekkkontoer for å betale tilbake lånet. Mange nettbaserte selgere med kontantforskudd krever at låntakeren betaler en viss prosentandel av online-salg gjennom en betalingstjenester som PayPal. Disse lånene anses som usikret, selv om de er delvis sikret.

Spesielle hensyn til et usikret lån

Hvis en låntaker misligholder et sikret lån, kan utlåner ta tilbake sikkerheten for å hente inn tapene. I motsetning til dette, hvis en låntaker misligholder et usikret lån, kan ikke långiveren kreve noen eiendom. Långiveren kan imidlertid iverksette andre tiltak, som å ta i bruk et inkassobyrå for å samle inn gjelden eller ta låntakeren for retten. Hvis retten bestemmer i utlåners favør, kan låntakers lønn garneres. I tillegg kan det stilles panterett i låntakerens hjem, eller låntaker kan på annen måte pålegges å betale gjelden.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Hvordan lån fungerer og lånetypene Et lån er penger, eiendommer eller andre materielle goder gitt til en annen part i bytte for fremtidig tilbakebetaling av lånets verdi beløp med renter. Et lån kan være for et spesifikt engangsbeløp eller kan være tilgjengelig som en åpen kredittgrense opp til en spesifisert grense eller takbeløp. mer Hva er et kontant forskudd? Et kontant forskudd er en tjeneste som tilbys av kredittkortutstedere som gjør det mulig for kortinnehavere å umiddelbart ta ut en sum med kontanter, ofte til en høy rente. mer Forståelse av usikrede kreditorer En usikret kreditor er en person eller institusjon som låner ut penger uten å skaffe eiendeler som sikkerhet, noe som fører til en høyere risiko for kreditor. mer Definisjon av karakterlån Et karakterlån er et usikret lån som er basert på et låners omdømme og kreditt, i stedet for et lån som er sikret av en eiendom. mer Forstå Lines of Credit (LOC) En kredittlinje (LOC) er en ordning mellom en finansinstitusjon, vanligvis en bank, og en kunde som fastsetter det maksimale beløpet en kunde kan låne. mer Definisjon av signaturlån Et signaturlån er et personlig lån som tilbys av banker og andre finansieringsselskaper som bare bruker låntagers signatur og lover å betale som sikkerhet. mer Partnerkoblinger