Uvanlige måter å komme opp med en boligbetaling på

De fleste amerikanere ønsker å eie et hjem, men den betydelige forskuddsbetalingen som kreves for å kjøpe et hjem, gjør å eie eiendom til en drøm for mange.

Mange långivere eller banker krever 20% forskuddsbetaling på kjøpesummen for hjemmet. Hvis du betaler noe mindre, må du betale PMI eller privat boliglånsforsikring. PMI er en forsikring som beskytter utlåner i tilfelle en låntaker misligholder, og det er da en låntaker ikke kan foreta flere betalinger. PMI går bort når pantelånet er under 80% av kjøpesummen for hjemmet.

For de som ønsker å kjøpe et hjem, legger PMI-forsikring til den månedlige utgiften til kontanter for betalinger. På den annen side kan det være ganske utfordrende med mindre du har spart mange penger eller velstående velgjørere, med 20% på et hus på $ 200 000 eller $ 300 000.

Potensielle huseiere er ikke ute av alternativer, og i denne artikkelen gjennomgår vi noen av de vanligste metodene som brukes for å få frem de pengene som trengs for en nedbetaling av hjemmet.

Se etter assistanseprogrammer med forskuddsbetaling

De fleste som ikke har nok til forskuddsbetaling, aksepterer privat boliglånsforsikring som et nødvendig onde uten først å sjekke om de er kvalifisert for de tilgjengelige hjelpeprogrammene. Mange banker har for eksempel egne programmer for å hjelpe de som ønsker å kjøpe et hjem - så det lønner seg å sjekke de lokale bankene i nabolaget ditt.

Federal Housing Administration (FHA) tilbyr lån til lavt til moderat inntekt låntakere gjennom FHA-godkjente banker eller långivere. Lånene er støttet av den amerikanske regjeringen, noe som betyr at utlåner ikke har noen risiko. Som et resultat har låntakere gunstigere behandling med FHA-lån kontra tradisjonelle pantelån. For eksempel kan det hende du bare trenger å komme med 3, 5% nedbetaling kontra de 20% som bankene vanligvis liker å se. Hvis kreditthistorikken din ikke er perfekt, kan FHA-lån hjelpe siden låntakere med en kredittscore over 580 kan kvalifisere seg til programmet. En kredittscore er bare en numerisk fremstilling av en persons kreditthistorie som inkluderer faktorer som for sen betaling og antall kredittkontoer.

Viktige takeaways

• De fleste amerikanere ønsker å eie et hjem, men utbetalingen som kreves kan gjøre å eie eiendom til en drøm.
• Potensielle huseiere kan komme med nedbetalingen ved å få en deltidsjobb eller låne fra familien.
• Downsizing til en mindre leilighet - sparer husleie - kan spare tusenvis av dollar per år.
• Programmer kan hjelpe, for eksempel Federal Housing Administration (FHA), som tilbyr pantelån gjennom FHA-godkjente banker.

Veteraner og aktivt militær kan også få hjelp ved å kvalifisere seg for VA-lån gitt av det amerikanske departementet for veteransaker. VA-lån eller pantelån krever null ned og tilbyr vanligvis en gunstig rente. Statene tilbyr også forbrukere utbetalingshjelp gjennom en rekke programmer. Mange av programmene er rettet mot førstegangs boligkjøpere som oppfyller visse krav til kreditt, inntekt og boligpris. Imidlertid er andre programmer rettet mot å oppmuntre folk til å kjøpe hjem i et bestemt område eller region.

Tillegg inntekten med en deltidsjobb

Dessverre er en av konsekvensene av finanskrisen i 2008 og den påfølgende store resesjonen at bankene ikke lenger tilbyr lån uten inntekt, ingen dokumentlån eller pantelån for 100% av hjemmets verdi.

I disse dager krever banker og långivere inntektsbekreftelse og en gjeldsgrad på ikke mer enn 43%. Gjeld-til-inntektsgraden er en beregning som måler hvor mye av den månedlige bruttoinntekten som går til gjeldsutbetalinger. For eksempel, hvis du har $ 5 000 i brutto inntekt og du betaler gjeldsbetalinger på til sammen $ 1500 per måned, er din DTI 30% eller (($ 1500 / $ 5, 000) x 100 for å opprette en prosentandel). Gjeldsutbetalinger kan være fra pantelån, studielån og kredittkort.

Noen långivere vil akseptere en lavere forskuddsbetaling, men låntakere kan betale for det i form av en høyere rente. For låntakere som legger ned mindre enn 20% for pantelånet, vil betale PMI, som kan koste nesten $ 100 per måned på toppen av pantebetalingen.

Som et resultat av de strengere inntektskravene, kan det være behov for låntakere som må få et deltidsjobb som supplement til inntekten. De ekstra pengene skal plasseres i et sparekjøretøy som bare skal brukes til forskuddsbetaling.

Selg noen av dine tilhørigheter

Folk som er klare til å ta skrittet inn i huseierskap, har vanligvis mange ting de har skaffet seg underveis. Disse tingene kan virke verdiløse for eieren, men at gammel bil eller møbel kan være det noen andre er interessert i å kjøpe. Å selge brukte varer kan bidra til å supplere inntekten din som en måte å skaffe tiltrengte penger til forskuddet. Internett gjør det enkelt å selge alt fra klær til elektronikk. Noen av nettstedene lar deg gjøre det gratis, mens andre tar et kutt i fortjenesten.

Redusere livsstilen din

Hvis du vil frigjøre penger for å spare til et hjem, kan nedbemanning av livsstilen være langt i å spare penger. For eksempel kan du flytte inn i en mindre leilighet eller studioleilighet for å spare på husleie og verktøy. Hvis leiligheten med to soverom har en leie på $ 1200 per måned, vil du bytte til et studio på $ 600 per måned og spare deg for nesten $ 7000 årlig. Hvis du er et par med to biler, kan det å redusere utgiftene kanskje selge en av dem for å kutte ned på billån. Selv å kutte ned på å spise ute eller kjøpe en kaffe kan legge opp og øke mengden du sparer jevnlig.

Be om en gave fra familien

Å be familie eller venner om penger kan ikke virke som det ideelle alternativet. Imidlertid, hvis du har en favoritt tante, besteforelder eller fetter som har mye penger, kan det være en vinn-vinn for dere begge. Hvis de gir deg deler av eller hele utbetalingen din, vil de ikke bare gjøre en god gjerning, men de kan få en skattemessig avskrivning på det.

Internal Revenue Service eller IRS lar folk gi gaver på flere tusen dollar per år skattefritt for giveren og mottakeren. Dispensasjonsfritaket avhenger av det beløpet beløpet. Imidlertid kan IRS-nettstedet 15 000 dollar gåve i løpet av ett år uten å betale skatt for det. Vennligst sjekk skattemyndighetene for endringer i skattelovene før du godtar kontantgaver. Hvis en gave ikke er aktuelt, kan du be om å låne pengene, og komme med en tilbakebetalingsplan som også inkluderer renter.

Bunnlinjen

Huseier er drømmen for mange, men forskuddsbetalingen kan hindre noen i å realisere den drømmen. Selv om det kan virke umulig å begynne med tusenvis av dollar, er det mange ikke-tradisjonelle måter å skaffe penger til forskudd på.