Hva er variabel livsforsikring?

Variabel livsforsikring er en permanent livsforsikring med en investeringskomponent. Forsikringen har en kontant verdi-konto, som investeres i et antall underkontoer som er tilgjengelige i policyen. En underkonto fungerer som et aksjefond, bortsett fra at den bare er tilgjengelig i en variabel livsforsikring. En typisk variabel livspolitikk vil ha flere underkontoer å velge mellom, med noen som tilbyr oppover 50 forskjellige alternativer.

Kontantverdikontoen har potensial til å vokse etter hvert som de underliggende investeringene i politikkens underkonti vokser - samtidig som de underliggende investeringene synker, kan også kontantverdien.

Appellen til variabel livsforsikring ligger i investeringselementet som er tilgjengelig i forsikringen og den gunstige skattemessige behandlingen av forsikringens kontante verdivekst. Årlig vekst av kontantverdikontoen er ikke skattepliktig som alminnelig inntekt. Videre kan man få tilgang til disse verdiene på senere år, og når de gjøres riktig gjennom lån som bruker kontoen som sikkerhet, i stedet for direkte uttak, kan de bli mottatt uten inntektsbeskatning.

I likhet med aksjefond og andre typer investeringer, må en variabel livsforsikringspolicy presenteres med et prospekt som beskriver alle forsikringskostnader, gebyrer og utgifter til underkonto.

For å lære mer, må du lese den relaterte artikkelen vår, Variable Vs. Variabel Universal Life Insurance .

Rådgiver Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Firmaet til Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Under riktige omstendigheter kan variabel livsforsikring motta gunstig skattebehandling og tilby sjansen til å tjene penger i markedet og ikke betale skatt.

Først må du kvalifisere deg for en lav premie. Hvis kostnadene for å forsikre deg er for høye, vil det hindre kontantveksten din betydelig.

For det andre behandles dette produktet lovlig som en sikkerhet og med rette. Som enhver investering, må du administrere risiko og belønning, faktor i utgifter, holde deg oppdatert med allokering av eiendeler og gjøre alt annet som trengs for å sikre optimal ytelse. Hvis du ikke er forberedt på å gjøre dette selv, må du sørge for at du har en rådgiver som vil.

Du må også forstå hvordan du arbeider innenfor eksisterende skattelovgivning. Det er en riktig og feil måte å skaffe penger i livsforsikring og tegne ut. Feil kan være veldig kostbart.