Uttak

Hva er et uttak?

Et uttak innebærer å fjerne midler fra en bankkonto, spareplan, pensjon eller tillit. I noen tilfeller må betingelsene være oppfylt for å ta ut midler uten straff, og straff for tidlig uttak oppstår vanligvis når en klausul i en investeringskontrakt brytes.

Hvordan en uttak fungerer

Et uttak kan utføres over en periode i faste eller variable beløp eller i ett engangsbeløp og som kontantuttak eller uttak i form av natur. En kontantuttak krever å konvertere beholdningen av en konto, plan, pensjon eller tillit til kontanter, vanligvis gjennom et salg, mens en tilbaketrekning in natur bare innebærer å ta besittelse av eiendeler uten å konvertere til kontanter.

01:41

Hvordan håndtere uttak av kontoer

Eksempler på uttak

Noen pensjonskontoer, kjent som IRAs, har spesielle regler som styrer tidspunktet og beløpene for uttak. For eksempel må stønadsmottakere begynne å ta den nødvendige minstedistribusjonen (RMD), eller trekke seg ut, fra en tradisjonell IRA etter fylte 70.5. Ellers har personen som eier kontoen en straff vurdert til å være 50% av RMD.

På den annen side må en kontoeier avstå fra å ta ut midler til minst 59 1/2 alder, eller Internal Revenue Service tar 10% av uttaksbeløpet i en straff. Finansinstitusjoner beregner RMD basert på eierens alder, kontosaldoen og andre faktorer.

[Viktig: Et uttak kan utføres over en periode i faste eller variable beløp eller i en enkelt sum.]

I 2013 samlet skattemyndighetene statistikk om IRA-er og personer som tar ut penger tidlig. I løpet av skatteåret 2013 betalte mer enn 690 000 mennesker straff for tidlig uttak, noe som var mye lavere enn 1, 2 millioner i 2009.

Spesielle hensyn

Beløpet som ble betalt i bøter falt fra 456 millioner dollar til 221 millioner dollar i samme periode. Folk som tjente mellom $ 50.000 og $ 75.000, og deretter $ 100.000 til $ 200.000, gjorde de mest tidlige uttakene fra IRAs. Til tross for disse enorme tallene, er ikke pensjonskontoer den eneste måten for investorer å tjene penger på uttak på et senere tidspunkt.

I tillegg til en IRA-tilbaketrekning, tilbyr banker vanligvis innskuddsbevis (CD) som en måte for investorer å tjene renter. CD-er trekker høyere rente enn tradisjonelle sparekontoer, men det er fordi pengene forblir i bankens besittelse i et minimum av tid. CD-er modnes etter et bestemt tidsrom, og da kan noen ta ut betalinger fra kontoen, inkludert eventuelle renter påløpt i løpet av perioden.

Straffen for tidlig uttak av CD-er er bratt. Hvis noen trakk seg tidlig fra en ett-årig CD, var gjennomsnittlig straff seks måneders interesse. For en fem-årig CD var den typiske straffen 12 måneders rente. Hvis noen trakk penger tidlig fra en tre måneders CD, inkluderte straffen hele tre måneders renter på kontoen.

Noen bøter fra bankene dyppet i å ta en liten prosentandel, for eksempel 1% eller 2%, av hovedbeløpet som ble investert i en CD. Bankene vurderer straffutbetalinger for tidlig tilbaketrekning proporsjonalt med den tiden en investor må legge igjen pengene på kontoen, noe som betyr at en CD på lengre sikt får høyere straff.

Viktige takeaways

• Et uttak innebærer å fjerne midler fra en bankkonto, spareplan, pensjon eller tillit.
• Noen kontoer fungerer ikke som enkle bankkontoer og har gebyrer for tidlig uttak av midler.
• Både innskuddsbevis og individuelle pensjonskontoer behandler uttaksstraff dersom kontoene trekkes tilbake før den fastsatte tiden.

Relaterte vilkår

Hva er 5-års regelen? 5-årsregelen omhandler uttak fra Roth og tradisjonelle IRA-er. mer Hva er et innskuddsbevis (CD)? Innskuddsbevis (CDer) betaler mer renter enn standard sparekontoer. Finn de høyeste nasjonalt tilgjengelige kursene for hver CD-periode her fra føderalt forsikrede banker og kredittforeninger. mer Hva er vesentlig lik periodisk betaling (SEPP)? En vesentlig lik periodisk betalingsplan lar enkeltpersoner med kvalifiserte pensjonsplaner ta ut midler før fylte 59 1/2 uten straffer. mer Tidlig uttak Tidlig uttak er enten fjerning av midler fra en tidsbegrenset investering før forfallstidspunktet, eller fjerning av midler fra en skatteutsatt investeringskonto eller pensjonssparekonto før et foreskrevet tidspunkt. mer Den komplette guiden til Roth IRA En Roth IRA er en pensjonssparekonto som lar deg ta ut pengene dine skattefritt. Lær hvorfor en Roth IRA kan være et bedre valg enn en tradisjonell IRA for noen pensjonssparere. mer Uttak fordeler Uttak fordeler refererer til rettighetene til ansatte med pensjonsplaner for å utbetale eventuelle akkumulerte midler når de forlater en arbeidsgiver. mer Partnerkoblinger