Jobber som finansiell planlegger

Å jobbe som en finansiell planlegger, også kalt en personlig økonomisk rådgiver, gir en mulighet til å samarbeide direkte med kunder og bedrifter for å navigere i personalfinans grunnleggende prinsipper.

Økonomiske planleggere rådgiver kundene sine om hvordan de skal nå sine økonomiske mål. Noen økonomiske planleggere tilbyr omfattende planleggingstjenester uten å tilby anbefalinger, mens andre tilbyr både planlegging og transaksjonelle tjenester.

Økonomiske planleggere jobber ofte i et større investerings- eller forsikringsselskap, men det er noen som opererer uavhengig. Uansett tjenestestruktur eller miljø der de jobber, har alle økonomiske planleggere en lignende stillingsbeskrivelse.

Stillingsbeskrivelse

Økonomiske planleggere jobber med enkeltpersoner, familier og bedrifter for å hjelpe disse klientene til å forstå deres økonomiske forhold og hvordan de skal nå sine kortsiktige og langsiktige økonomiske mål. Kundene gir relevant økonomisk informasjon under et første intervju, og svarer på spørsmål om deres totale årlige inntekt, gjeldsforpliktelser, månedlige utgifter som ikke er relatert til gjeld, nåværende investeringsbeholdning, sparekontosaldo, skatteforpliktelser og forsikringsplaner. Økonomiske planleggere analyserer denne informasjonen og presenterer realistiske, meningsfulle anbefalinger basert på kundenes økonomiske situasjoner og mål.

Økonomiske planleggere diskuterer mange personlige økonomitemaer med sine klienter, inkludert gjeldsstyring, sparemål og strategier, og budsjettering til personlig og familie. De diskuterer også investeringsstrategier, eiendomsplanleggingshensyn, beskyttelsesplanlegging gjennom forsikring, og pensjonsakkumulerings- og distribusjonsmetoder.

Finansielle planleggere kan gi informasjon om skatteeffektivitet, men de omhandler vanligvis ikke selvangivelser. En finansiell planlegger som jobber med en bedrift eller en institusjonell klient, kan analysere og gi veiledning om temaer som kontantstrøm, anslått inntekt, gjeldsstyring eller fordeler til ansatte. Hver av disse aspektene spiller en rolle i individets eller virksomhetens samlede økonomiske velvære, slik at økonomiske planleggere kan ha en betydelig innvirkning på en kundes eller virksomhetens økonomiske fremtid.

Prospektering, som er prosessen med å finne nye kunder, er en vesentlig del av jobben til en finansiell planlegger. Det innebærer ofte nettverk med andre etablerte fagpersoner, som sertifiserte regnskapsførere (CPA) eller advokater for eiendomsplanlegging. Økonomiske planleggere kan også delta på og lage forbindelser på sosiale eller veldedige arrangementer. Etterforskningsprosessen sikrer at økonomiske planleggere dyrker forholdet til kundene sine, og holder dermed oppbevaringsgraden høy.

Utdanning og opplæring

Karriereveien for økonomisk planlegging krever ingen formell høyere utdanning, men en bachelorgrad anbefales. En høyere grad som mastergrad i forretningsadministrasjon (MBA) med fokus på finans eller markedsføring kan vise seg å være gunstig for en person som ønsker å etablere et finansiell planleggingsfirma. En avansert grad er imidlertid ikke nødvendig for å lykkes.

Finansielle planleggere må også ha visse lisenser for å gi råd og gjennomføre spesifikke verdipapir- eller forsikringsrelaterte transaksjoner. Verdipapirlisenser inkluderer ofte Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, som tester kunnskap om verdipapirindustrien og visse investeringsrelaterte transaksjoner, inkludert salg av variable livrenter, opsjoner, statlige verdipapirer, kommunale obligasjoner og foretakspapirer. En FINRA Series 66-lisens kan også være nødvendig, som er den nordamerikanske verdipapiradministratorers forening (NASAA) eksamen. Hver FINRA-lisens har etterutdanningskrav for å opprettholde god status hos reguleringsorganet.

Ytterligere sertifiseringer kan bidra til å fremme en økonomisk planleggingskarriere. For eksempel har finansnæringen og potensielle kunder den sertifiserte finansielle planleggeren (CFP) -betegnelsen med høy respekt. En bachelorgrad, en intens to-dagers eksamen og etterutdanning kreves for å oppnå en CFP-betegnelse.

ferdigheter

Vellykkede økonomiske planleggere bygger raskt sterke relasjoner med kundene sine. Å etablere forbindelser med andre er nødvendig både i nettverks- og klientopprettholdelsesaspektene i karrieren. Tilsvarende må klienter stole på at deres økonomiske planlegger har sine beste interesser i tankene.

Økonomiske planleggere trives når de har en dyp kunnskap og lidenskap for personlig økonomi. Flere faktorer spiller en rolle i å lage og implementere en finansiell plan, og en finansiell planlegger må være godt kjent med økonomiske temaer. I tillegg må økonomiske planleggere kunne tolke kundenes økonomiske data på en meningsfull måte. De mest vellykkede økonomiske planleggere kan analysere og beholde en betydelig mengde informasjon.

Lønn

Finansielle planleggere i USA tjener en gjennomsnittlig grunnlønn på $ 57 000 dollar, ifølge Glassdoor. Imidlertid kommer det meste av en finansiell planleggers årlige inntekt fra en kombinasjon av gebyrbaserte planleggingstjenester og produktoppdrag, for eksempel salg av investeringssikkerheter, livrenter, livs- eller uføretrygdforsikring, og verdipapirfond eller børshandlede fond (ETF). I følge Bureau of Labor Statistics varierte den totale kompensasjonen for en økonomisk planlegger fra omtrent 41 000 dollar til mer enn 200 000 dollar fra mai 2016.

En finansiell planlegger som jobber for et større verdipapirforetak eller et forsikringsselskap kan tjene en lavere provisjonsutbetaling enn en som driver sitt eget firma. Fordelene med planer for deling av overskudd, helseforsikringssubsidier og refusjon av utdanning kan imidlertid motvirke lavere provisjonsutbetaling over tid.