Du trenger en intensjonsavtale så vel som en vilje

Alle vet at de trenger å gjøre et testament, men et annet mindre kjent dokument er like avgjørende. Den har ingen juridisk stilling, så den kan ikke erstatte en vilje, men en intensjonsavtale (LOI), også kalt en instruksjonsavtale, kan være av enorm praktisk og emosjonell verdi for dine kjære.

På det praktiske nivået inneholder brevet informasjon som familie og venner vil trenge for å takle deg hvis du dør eller av en eller annen grunn ikke kan handle. Den skal liste alt fra passord til dine elektroniske økonomiske kontoer til musikken du vil spille av i begravelsen.

På emosjonelt nivå kan dette godt være den siste meldingen til dine kjære. Bare du vet hva du vil si til dem.

Brevet skal gå til ektefellen din, et barn, en nær venn eller familiemedlem. En kopi skal gå til eksekutøren av testamentet.

Viktige takeaways

• En intensjonsavtale, eller instruksjonsbrev, er et mer personlig og detaljert dokument enn en vilje.
• Til å begynne med lister brevet opp den praktiske informasjonen dine kjære trenger.
• Brevet kan være nyttig i andre nødsituasjoner som en ulykke eller en medisinsk krise.

Fakta å dekke

En testament blir lest bare etter en persons død. Instruksjonsbrevet kan være nødvendig i andre nødsituasjoner, for eksempel en ulykke eller en medisinsk krise som gjør at du ikke kan kommunisere.

Delvis inneholder intensjonsavtalen all den praktiske informasjonen som en kjær trenger for å handle i ditt fravær. Dette kan omfatte:

• Passord, PIN-koder og kontonummer for de likvide eiendelene dine, inkludert bank-, megler-, pensjons- og andre investeringskontoer.
• Passord for e-post og sosiale mediekontoer.
• Navn og kontaktinformasjon for bankfolk, meglere, advokater og andre profesjonelle som håndterer eiendelene dine.
• En liste over mottakerne og deres kontaktinformasjon.
• Plassering av titler eller gjerninger for ditt hjem og all annen eiendom du eier.
• Plasseringen av nøklene til en hvilken som helst safe.
• Kontaktinformasjon for kreditorer som har pantelån, kredittkort og andre lån.
• Kontaktinformasjon for forsikringsdekning, spesielt livsforsikring.
• Instruksjoner for stell av kjæledyrene dine.
• Uformell informasjon om spredning av eiendeler, for eksempel hvem som får en sentimental besittelse eller et arvestykke. (Viljen din kan opplyse at disse artiklene skal distribueres i henhold til brevet.)
• En liste over alle eiendeler som for eksempel kunstverk, båter, kjøretøyer og smykker, samt et grovt estimat av nåværende verdi. Du kan inkludere råd om hvor eiendelene kan selges, for eksempel kontaktinformasjon om auksjonshus eller kunstforhandlere.
• En liste over veldedige formål å motta gaver.
• Den spesifikke plasseringen av fødselsattesten din og nylige kopier av alle økonomiske og trygdeoppgaver, selvangivelser og juridiske dokumenter som testamenter og tillit.

Intensjonsavtalen skal dekke alt fra dine økonomiske og digitale passord og PIN-koder til passnummeret ditt og musikken du vil spille av i begravelsen din.

Siste tanker

Hva annet bør inkluderes, utover økonomiske og logistiske grunnleggende? "Dokumentet har ganske enkelt noen av tingene som vi vanligvis ikke kan si, men de er viktige, " sier Giardini-Russell. ”Jeg husker en vennes svigermor gikk bort - og hun hadde vært syk i flere måneder. Da hun planla begravelsen, var det store dilemmaet: 'Hvilken sideskål ville Carol ønsket med skinken?' De bestemte seg for coleslaw. De små tingene hadde den overlevende familien fullstendig forvirrende.

"Den beste delen av disse dokumentene er at personen skriver det, og du trenger ikke å gå til advokaten for å få det til. Det er et supplement til en vilje eller tillit; det erstatter ikke elementene, men det kan sette et varmt og uklar ansikt på dokumentet. ”

En intensjonsavtale bevarer også stemmen din, sier Miranda, som oppfordrer alle til å skape en for dens emosjonelle verdi også. "De pleier å være veldig, veldig personlige, " bemerker hun. “Det er det siste en person sier med egne ord.

”Vi skriver aldri brev lenger. Selv om en intensjonsavtale ikke trenger å være håndskrevet, er det veldig dyrebart å ha noe i kjærlighetens håndskrift. ”Miranda setter pris på intensjonsavtalen som er håndskrevet av sin avdøde bestefar, Paulino.

Hva er viktig

Til tross for hvor nyttige disse brevene er, er det få økonomiske fagpersoner som tenker å nevne dem, sier Joanne Giardini-Russell, finansplanlegger i Farmington Hills, Mich., Som introduserer konseptet for klienter med uttrykket "etisk vilje."

"Min bransje gjør en veldig dårlig jobb med å snakke om viktige ting, " sier hun. De vil vise kakediagrammer hele dagen, men ikke snakke om verdiene til personen de sitter med. De liker ikke å snakke om det som er viktig for folk inne. Klienter har hørt ordet 'vilje', og de fleste av klientellene mine har tillit. Jeg liker den etiske viljen som en slags overlegg til tilliten eller viljen. ”

Giardini-Russell deler ofte sin egen intensjonsavtale som mal. “Klientreaksjonen er fantastisk. Det er en så enkel ting å lage, og de ser på meg som om jeg er et geni, sier hun.

"Dette er ikke en kjent ting, " sier Isabel Miranda, advokat i Bloomfield, NJ, som spesialiserer seg i tillit og eiendommer. ”I gamle dager var denne typen dokumenter normal, ettersom folk ville spesifisere hvor de ønsket å bli begravet, ... hvem de skulle varsle ved sin død, og hvilke spesielle gaver de skulle lage. Det er et privat dokument, i motsetning til den offentlige karakteren av lesing av testamentet. "

En personlig merknad

Jeg har hatt en LOI siden begynnelsen av 20-årene da jeg var singel og eide få eiendeler. Men jeg reiste verden rundt, ofte langt hjemmefra, noen ganger under tøffe forhold og ofte alene. Hvis noe skjedde med meg, var det andre som trengte å vite hva jeg skulle gjøre med eiendelene mine, hunden min og til og med kroppen min. Sammen med alt det ovennevnte, inkluderer min sykehistorie, helt ned til blodtypen min. Den viser førerkortet mitt og passnummeret og datoene for utløpet for hver. Jeg har også tatt med all utestående gjeld, med beløpet jeg for øyeblikket skylder og renten. (For relatert lesing, se "Hvor lovlig binding er en intensjonsavtale?")