10 Inntektskilder med lav risiko for et tryggere pensjonisttilværelse

Pensjonister må vite hvordan de kan generere nok inntekter til å opprettholde livsstilen uten å utsette eiendelene for for stor risiko. Trygderett er åpenbart en nøkkelkilde til faste kontanter, og noen har også en ytelsesbasert pensjon, en stadig sjeldnere arbeidsgiver-sponset pensjonsordning som lønner seg som smurt.

Viktige takeaways

• En prioritet for pensjonister er å produsere pålitelig inntekt med lav risiko.
• Det er en rekke inntektsgivende investeringer som kan supplere trygde- og pensjonsplaner og holde risikoen i sjakk.
• Alle investeringer har en viss grad av risiko.

Her er 10 andre måter for eldre å få pålitelig inntekt mens du holder risikoen i sjakk.

1. Umiddelbar fast annuitet

Hvis du vil ha inntekt med forutsigbarhet for trygd eller pensjon, kan du gå til et forsikringsselskap for en umiddelbar fast annuitet - en kontrakt for en garantert inntektsstrøm for en bestemt tid, eller resten av livet. Som "øyeblikkelig" antyder, begynner kontrakten å betale deg praktisk talt med en gang, vanligvis måneden etter kjøpet og deretter månedlig.

"Den gode nyheten for en umiddelbar fast annuitet er at du har 'garantert' inntekt / kontantstrøm for livet. Den dårlige nyheten er at du ikke vet hva den 'garanterte' inntekten vil være verdt eller kjøpe, »bemerker Dan Stewart CFA®, president og CIO for Revere Asset Management, Inc., i Dallas, Texas.

Du kan også sammenligne hva du kan få fra en fast annuitet til opsjoner med en variabel livrente, der inntektene dine delvis er knyttet til en indeks. Gjennomgå begge typer livrenter når du tar en beslutning.

2. Systematiske uttak

Siden du vanligvis ikke kan få pengene tilbake fra en livrente når de begynner å utbetale, kan du ganske enkelt legge pengene på en investeringskonto med en systematisk uttaksplan. En slik plan kan etableres i både ikke- og pensjonskontoer med et skjema som instruerer investeringsselskapet hvilken sum som skal distribueres månedlig, kvartalsvis eller årlig. Du holder kontrollen over pengene dine, men du får ikke garanti for en livrente.

”Den største forskjellen mellom en systematisk uttaksplan og en annuitet er likviditet. Når du betaler premien til forsikringsselskapet, har du ikke lenger tilgang til kapitalen din. Ved å lage en systematisk uttaksplan har du alltid tilgang til hovedstaden så lenge den er bevart, sier Kevin Michels, CFP®, finansplanlegger hos Medicus Wealth Planning i Draper, Utah.

Selv de mest konservative investeringene er ikke risikofri.

3. Obligasjoner

Obligasjoner representerer gjeld. Så hvis du kjøper et obligasjon, betyr det at noen skylder deg penger og regelmessig betaler deg renter. Når de er samlet i en riktig diversifisert portefølje, kan de sikreste obligasjonene - som de som er utstedt av den føderale regjeringen, offentlige etater og økonomisk forsvarlige selskaper - være en avgjørende kilde til pålitelig pensjonsinntekt.

4. Utbyttebetalende aksjer

I motsetning til obligasjoner, representerer aksjer eierskap og selskapseiere kan få regelmessig planlagt utbytte. Ikke alle selskaper betaler imidlertid utbytte, og utbytte kan stoppes hvis et selskap får økonomiske problemer. I tillegg stuper aksjekursene noen ganger. Det er grunnen til at pensjonister som kjøper aksjer for inntekt, sannsynligvis bør begrense eksponeringen for denne strategien og holde seg til store, veldig stabile selskaper med en historie om å betale utbytte.

5. Livsforsikring

Livsforsikring er egentlig ikke ment som en pensjonsplan, men det kan være en kjærkommen ekstra inntektskilde for pensjonister som synes de er litt korte hver måned. Den sikreste policyen for jobben er en som hele livet eller universelt liv som akkumulerer kontantverdi på en timeplan. Folk kan få tilgang til kontantbeholdningen via et lån eller en faktisk uttak. Fangsten: Lån og uttak påvirker ikke forsikringens pålydende verdi, men de reduserer politikkens samlede dødsgevinst med et lignende beløp.

6. Egenkapital

Å stole for tungt på verdien av boligen din til å finansiere pensjonen din kan være farlig fordi hjemmeverdiene kan falle plutselig og redusere eller utslette egenkapitalen i hjemmet. I likhet med livsforsikring, kan det være bedre å tenke på egenkapital som en backup-plan. Du får tilgang til det ved å selge hjemmet ditt eller ta et boliglån eller reversere pantelån.

7. Inntektseiendom

Pensjonert eller ikke, det er hyggelig å få den sjekken hver måned når du leier ut et hjem eller selger en til noen og holder pantelånet ditt (akkurat som en bank). Men det er ikke så gøy hvis leietaker eller huseier ikke betaler deg. Og husk at hvis du er en utleier, er du på kroken for eiendomsskatt og kostnader for vedlikehold.

8. Eiendomsinvesteringer (REIT)

Hvis du liker eiendom, men ikke er en utleier eller panteleder, kan du vurdere å investere i REIT-er, som kjøper, selger og forvalter kommersielle eiendommer som kjøpesentre og leilighetsbygg. REIT-aksjer, som kjøpes direkte på verdipapirbørs eller indirekte gjennom verdipapirfond, betaler høyt månedlig eller kvartalsvis utbytte.

"Eiendommer har gitt diversifiseringsfordeler til investorene ved siden av deres globale aksje- og obligasjonsposisjoner. REITs gir investorer tilgang til et diversifisert bunt av både bolig- og næringseiendom rundt om i verden som er svært likvid, "sier Mark Hebner, grunnlegger og president, Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, California, og forfatter av Index Funds : 12-trinns utvinningsprogram for aktive investorer .

REITs kan være ustabile, som vanlige aksjer, så det er best å ikke overdrive dem.

9. Sparekonto og CD-renter

Når det gjelder å generere inntekter, er det ingenting som er tryggere eller mer pålitelig. Selv om denne strategien åpenbart ikke er levedyktig når CD-er og sparekontoer betaler 2% eller enda mindre, kan det være et fint alternativ når rentene stiger til fornuftige nivåer.

10. Deltidssysselsetting

Pensjonister ønsker ofte å være aktive og involverte. Å jobbe deltid kan være en god måte å gjøre det på mens du tjener ekstra inntekt. Og det eneste som er i faresonen er litt tid.

Bunnlinjen

"Bare fordi du er pensjonist, betyr ikke det at du ikke er en langsiktig investor, " sier Marguerita M. Cheng, CFP®, administrerende direktør, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "Og bare fordi du har stoppet å spare til pensjon fordi du er pensjonist betyr ikke at du ikke trenger sparepenger. ”

Det fine med de fleste av disse 10 metodene er at de kan blandes og tilpasses for å passe dine behov og risikotoleranse. Å vite nøyaktig hva du skal gjøre og få akkurat den rette blandingen kan være litt komplisert; ikke nøl med å konsultere en kvalifisert finansiell fagperson for veiledning.