10 trinn for første gang boligkjøpere
Å kjøpe ditt første hjem kan være en skremmende oppgave. Men millioner av mennesker har vært der før deg og overlevd. Hvis du gjør leksene dine, har du en best mulig sjanse til å finne et sted du har råd til en pris du kan takle. Den store overraskelsen for mange førstegangere er at de må fullføre de første fem trinnene på denne listen før de selv kan begynne å lete etter et hjem.
Gjennomgå din økonomiske helse
Før du klikker deg gjennom sider med online-oppføringer eller blir forelsket i drømmehuset ditt, må du gjøre en seriøs revisjon av økonomien din.
Først, se på sparing. Ikke engang vurdere å kjøpe et hjem før du har en nødsparingskonto med tre til seks måneders levekostnader. Se på hvor mye som er igjen i sparekontoer og investeringskontoer som kan gå mot en forskuddsbetaling.
Neste, gjennomgå nøyaktig hvor mye du bruker hver måned - og hvor det går. Dette vil fortelle deg hvor mye du kan fordele til en pantebetaling. "Sørg for å gjøre rede for hver krone du bruker på verktøy, barneaktiviteter, mat, bilvedlikehold og betalinger, klær, underholdning, pensjonssparing, regelmessige besparelser, diverse småting osv., For å vite hvordan og hvor en ny pantebetaling passer inn i budsjettet ditt, sier Liz Recchia, eier / megler hos We Sell Real Estate, LLC, i Phoenix, Ariz., og forfatter av “HELP! Jeg kan ikke betale mitt hus! ”
Når du forsker på nabolag, kan du tenke på hvordan flytting vil endre transportkostnadene dine til å fungere. Commute Solutions-kostnadskalkulatoren tar hensyn til bilens kjøretøytype sammen med bilbetalinger, bensin, kjørte mil og andre faktorer for å hjelpe deg med å estimere kostnadene for en potensiell pendling.
Sjekk fordelene for førstegangskjøpere
Før du begynner å møte långivere, er det godt å vite hva som utgjør en god del. Og det inkluderer å undersøke spesielle programmer som kan gjøre det lettere for deg å finne en eiendom du har råd til. Ta denne informasjonen med deg når du begynner å lete.
(Les studiepoeng for første gangs huskjøpere for å lære mer om disse alternativene.)
Møt med långivere
Mange eiendomsmeglere vil ikke tilbringe tid med kunder som ikke har avklart hvor mye de har råd til å bruke. Og i de fleste tilfeller vil selgere ikke engang underholde et tilbud som ikke følger med forhåndsgodkjenning av pantelån. Det er grunnen til at hvis du ikke har alle kontanter - hvor mange førstegangskjøpere gjør det? - Ditt neste trinn er å snakke med en utlåner og / eller boliglånsmegler.
En utlåner eller megler vil vurdere din kredittscore og beløpet du kan kvalifisere for på et lån. Han eller hun vil også diskutere eiendelene dine (sparing, 401 (k) osv.) Og gjeld, så vel som lokale programmer som kan være tilgjengelige for hjelp til forskuddsbetaling. Det er der leksene dine på førstegangs homebuyer-programmer kan hjelpe. Hvis du tror at du kvalifiserer deg, kan du se etter en långiver som håndterer programmet du håper å få.
Gjør noe på nettet, men jobb med en levende person som kan gjennomgå situasjonen din, svare på spørsmål og om nødvendig foreslå hvordan du kan forbedre kreditt. "Online kalkulatorer inkluderer ikke alltid forsikring og skatt eller PMI [privat boliglånsforsikring kreves hvis forskuddsbetalingen er mindre enn 20%] og er ikke alltid et nøyaktig bilde av hva betalingen eller faktiske avgifter for lånet er, sier Anita Wagoner Brown, direktør for salg og markedsføring for Home Creations, den største nye boligbyggeren i Oklahoma .
Handle rundt for et pantelån
Ikke vær bundet av lojalitet når du søker en forhåndsgodkjenning eller søker etter et pantelån. "Butikklångivere, selv om du bare kvalifiserer for en type lån, " sier Recchia.
Gebyrene kan være overraskende varierte. For eksempel kan et FHA-lån ha forskjellige avgifter, avhengig av om du søker om lånet gjennom en lokal bank, kredittforening, pantelånsbank, storbank eller pantemegler.
Når du har den beste avtalen du kan, få forhåndsgodkjenning av et pantelån, slik at du vet hvor mye hus du kan kjøpe. Og sørg for at du er forhåndsgodkjent, ikke bare forhåndskvalifisert.
Ha en back-up utlåner
Å kvalifisere for et lån er ikke en garanti for at lånet ditt til slutt vil bli finansiert: Underwriting retningslinjer skifte, utlåner risikoanalyse endringer og investormarkeder kan endre. "Jeg har hatt kunder som signerte lån og escrow-dokumenter, og 24 til 48 timer før de skulle stenge ble varslet långiveren frøs finansiering på låneprogrammet, " sier Recchia. Å ha en annen utlåner som allerede har kvalifisert deg til pantelån, gir deg en alternativ måte å holde prosessen på, eller nær, planen
Finn en eiendomsmegler
Når du vet hvor mye du har råd og lånebeløpet du vil kvalifisere deg for, er det på tide å finne en eiendomsmegler. Se etter en som jobber med et team av mennesker som kan tilby forslag om hjemmeinspektører, forsikringsagenter, etc.
"Eiendomsmeglere gjør mye av grunnlaget for deg ved å kontakte noteringsagenter for å sette opp visninger og hjelpe deg med å forhandle om kjøpet, " sier Brandon Gentile, administrerende direktør i Legacy Group Real Estate Team i Clarkston, Mich. "Det beste er, betaler ikke en kjøper for å jobbe med en eiendomsmegler. Tjenesten er gratis for en kjøper, ettersom selgere betaler hele provisjonen. ”
Bestem deg for et nabolag
Du vil sannsynligvis ha en ideell beliggenhet, men hold et åpent sinn når du ser hvor mye hus du kan kjøpe på forskjellige områder. Hjem og land er rimeligere jo lenger de kommer fra et hovedstadsområde. Å forestille seg at den lange pendlingen ikke vil spille så mye er derimot en enkel felle å falle i. Stresset og kostnadene ved en lang pendling kan undergrave ekteskap, økonomi og mental helse. Bruk kalkulatoren i trinn 1 for å se hva den ekstra turen kan legge til din månedlige regning.
Knuse tallene dine igjen
Hvis du tenker på å gi et tilbud på et hjem, kan du se på budsjettet ditt. Denne tidsfaktoren for å lukke kostnader, flytte utgifter og eventuelle øyeblikkelige reparasjoner og apparater du måtte trenge før du kan flytte inn i hjemmet, bemerker Felipe Pacheco, president / administrerende direktør i Avanti Mortgage, som er basert i det større Salt Lake City-området. Ikke overse skjulte kostnader som boliginspeksjon, boligforsikring, eiendomsskatt, foreningsgebyr for huseiere og mer.
Se over bruksregninger
Førstegangskjøpere flytter ofte fra utleie som bruker mindre energi (gass, olje, elektrisk, propan, etc.) og vann enn et større nytt hjem vil. Det er lett å la seg bakhold ved høye priser når det nye huset ditt har tak høyere enn utleien - eller eldre vinduer som lekker luft. Så er det uventede verktøy, som å kjøpe bensin for å drive en gressklipper. Disse kostnadene kan blåse i et budsjett.
Før du sender inn et kjøpetilbud, kan du be om energiregninger fra de siste 12 månedene for å få en idé om den gjennomsnittlige månedlige kostnaden, foreslår Marianne Cusato, en prisbelønnet designer med base i Miami, Florida, og medforfatter av The Just Right Hom e. De fleste hjelpefirmaer kan gi en huseier-kopi på forespørsel. "Hvis du er forelsket i et hus, og alt annet fungerer enn energiregningene, må du utføre en revisjon for å vurdere hva alternativene dine er for å gjøre det mer energieffektivt, " sier Cusato. "I mange byer vil elselskapet komme ut og gjøre vurderingen gratis."
Ikke glem en hjemmekontroll
Etter at tilbudet ditt har blitt akseptert, kan du svømme for en hjemmekontroll. Å bruke til og med $ 500 kan utdanne deg om huset og hjelpe deg med å bestemme om du virkelig vil betale for nødvendige reparasjoner. Du kan også utnytte tilbudet ditt avhengig av resultatene i inspeksjonsrapporten og gjøre selgeren økonomisk ansvarlig for alle eller noen av reparasjonene.
(For mer informasjon om hva du skal se etter, se 1 0 grunner til at du ikke skulle hoppe over en hjemmekontroll .)
Bunnlinjen
Å kjøpe ditt første hjem er kanskje den største økonomiske avgjørelsen du noensinne vil ta. Ikke påta deg mer av en økonomisk forpliktelse enn du kan takle. En liten strekning kan være verdt det, men en stor kan hjemsøke deg hvis livet blir midlertidig humpete.
Derfor foreslår Recchia å ha risikotoleransen i tankene. “Hvis du finner stor sikkerhet ved å eie huset ditt, kan du spare mer penger for en stor forskuddsbetaling og finne et lån som fungerer for deg. Jo høyere utbetaling, jo mindre gjeld vil du være; jo mindre gjeld, jo bedre vil du kunne føre til økonomiske stormer og fremdeles eie huset ditt, sier hun.