4 viktige trinn for å velge tannforsikring

Tannforsikring vil koste deg mye mindre i premier enn helseforsikring, men selvfølgelig er det en fangst. De fleste helseforsikringer dekker en heftig prosentandel av til og med høye utgifter når du har betalt egenandelen. Men tannlegeforsikringer har en årlig dekningsgrense, fra $ 1000 til $ 1500 i året, sammen med en egenandel fra $ 50 til $ 100. Selv om planer kanskje betaler 80% til 100% av eksamener, røntgenstråler og rensninger, kan fordelen bare være 50% av kostnadene når det gjelder kroner, rotfyllinger og tannkjøttsbehandlinger fra tannleger i nettet. Noen prosedyrer, for eksempel kjeveortopedi og kosmetisk tannbehandling, dekkes ikke i det hele tatt.

Det er ikke overraskende at kostnadsbegrensninger kan gjøre at også personer med tannlegeforsikring forsinker nødvendige prosedyrer. Noen utsettes for forsiktighet fordi forsikringen ikke dekker prosedyren, og andre fordi de har brukt opp sin maksimale dekning for året, ifølge en undersøkelse fra Consumer Reports.

For å unngå å bli utsatt for uventede utgifter, her noen viktige trinn å ta når du kjøper tannforsikring.

Finn ut om du kan få gruppedekning

Det store flertallet av mennesker med tannforsikring har fordeler gjennom arbeidsgiveren eller andre gruppedekningsprogrammer som AARP, Affordable Care Act markedsforsikring eller offentlige programmer som Medicaid, Children's Health Insurance Program og TriCare for militæret.

Disse planene er generelt rimeligere enn å kjøpe individuell forsikring og kan også ha bedre fordeler. Men ta en god titt på detaljene til og med en arbeidsgiver sponset plan for å avgjøre om premiene er verdt pengene for noen i din situasjon.

Sjekk inn individuelle retningslinjer

Dyrere enn gruppepolicyer - og ofte med mer begrensede fordeler - har individuelle policyer (enten du kjøper en bare for deg selv eller for familien) ofte ventetider på større prosedyrer. Hvis du tenker å registrere deg for en plan "akkurat i tide" fordi du trenger implantater eller et nytt sett med proteser, må du innse at forsikringsselskapene er godt klar over den taktikken og sett en ventetid på kanskje et år før du kan begynne å bruke visse fordeler.

Det er best å sammenligne butikk. Få pristilbud og politikkdetaljer fra forsikringsselskapets nettsteder eller snakk med en kunnskapsrik forsikringsagent.

Undersøk listen over tannleger i nettverket

Planer for skadesforsikring lar deg bruke den valgte tannlegen, men de vanlige PPO- og HMO-planene begrenser deg til tannleger i deres nettverk. Hvis du har en tannlege du liker, kan du spørre hvilke forsikrings- og rabattplaner han eller hun godtar. Hvis du har det bra med å bruke en ny tannlege, kan en PPO eller HMO passe dine behov.

Men vær på vakt hvis en ny tannlege du besøker sier at du trenger mye uventet arbeid. En avslørende redegjørelse fra sønnen til en tannlege beskriver hvordan noen tannleger i nettverket kan anbefale unødvendige prosedyrer for å kompensere for inntekt som går tapt på forebyggende tjenester, som de godtgjøres til lav pris av tannlegeforsikringsselskaper. Spør helsepersonell, naboer og venner om de kan anbefale en lokal tannlege de har funnet å være bra. Så sjekk hvilke forsikrings- og rabattplaner disse utøverne godtar.

Vet hva policyen dekker

For å budsjettere med utgifter til tannleger er det viktig å gjennomgå policyene du vurderer nøye. Fra det tidspunkt forsikringen begynner, dekker for eksempel AARP Delta-polisene tannkjøttet, rengjøring av proteser, restaureringer, munnkirurgi og rotfyllinger. Men du må vente til ditt andre dekningsår for å få fordeler for tannkjøttsykdomsbehandling, krone- og støpt restaureringer, tannimplantater eller proteser. Selv da er fordelen begrenset til 50% av kostnadene.

Hvis du eller barnet ditt trenger stort tannlegearbeid, må du vite at du sannsynligvis må betale en heftig del av kostnadene. Med både gruppe- og individuelle retningslinjer, husk fordelene er begrensede og kan variere betydelig. Gruppeplaner kan også ha ventetider, og nesten alle planer betaler bare en brøkdel av kostnadene for større arbeider, så sjekk detaljene. Medarbeidere eller venner kan være forsikret av samme selskap, men har en annen fordelspakke enn den du blir tilbudt.

Bunnlinjen

Lyspunktet for tannforsikring er at dekningen er bra for forebyggende pleie, for eksempel kontroller, rengjøringer og røntgenbilder fra tannhulen (selv om røntgenbilder kan dekkes sjeldnere enn ivrige tannleger ønsker å ta dem). Voksne og barn med tannlegemessige fordeler vil sannsynligvis gå til tannlegen, få restorativ pleie og oppleve større generell helse, ifølge en rapport fra National Association of Dental Plans. Å kjøpe forsikring kan godt motivere deg til å få forebyggende pleie og unngå dyrere og ubehagelige prosedyrer.

Når du kjøper individuell tannforsikring (snarere enn gruppeforsikring gjennom arbeidsgiveren din eller en annen kilde), må du være oppmerksom på at det ikke er mulig å dekke større prosedyrer det første året, og til og med da vil fordelen sannsynligvis bare være halvparten av det tannlegen tar ut. Du må sette av penger til en helsesparekonto eller et personlig fond så du ikke blir kort hvis du trenger stort arbeid.