Felles utbetaling
En fellesutbetaling er ett av to alternativer som normalt er tilgjengelige for pensjonister å velge som utbetalingsmetode for pensjonsytelsene til de ansatte. Utbetalingsalternativet for felles levetid gjør at pensjonisten kan motta fordeler i løpet av resten av livet og garanterer inntekt for en annen person etter at han / hun har dødd, oftest er denne andre personen pensjonistens ektefelle. Med mindre pensjonistenes uttalelser eksplisitt angir utbetalingen for felles levetid, er standardutbetalingsalternativet enlevettsalternativet.
Å bryte ned fellesutbetaling
I motsetning til dette vil et enkeltlivsalternativ utbetale fordeler til en pensjonist som starter ved pensjonering, men utbetalingen opphører ved pensjonistenes død. Å velge et utbetalingsalternativ er en viktig beslutning, og flere faktorer bør tas i betraktning, for eksempel helse, forventet levealder og familiens økonomiske forhold.
Når utbetalingene beregnes av leverandøren, er de basert på forventet levealder for både pensjonist og etterlatt. Fordi de er en garantert inntektskilde, hjelper utbetalinger med felles liv til å gi økonomisk trygghet til personer som er avhengige av ektefellen eller de som ikke har noen inntekt etter at ektefellen dør. Fordelene fortsetter generelt å bli utbetalt så lenge den gjenlevende ektefellen forblir i live. Men det er én advarsel: Felleskostnader utbetaler ofte med høyere gebyrer, noe som kan redusere månedlige utbetalinger. Overlevelsesfordeler er også mye lavere enn de som blir utbetalt til pensjonisten.
Hvordan fellesutbetalinger fungerer
Tenk på eksemplet på Jack som kjøper en livrente med en fellesutbetaling. Ti år senere trekker Jack seg ut og annuitiserer kontrakten, noe som betyr at han velger å begynne å motta fordeler fra livrenten. Han mottar månedlige utbetalinger på, for eksempel, 1.800 dollar, som han og kona bruker for å forsørge seg selv i tillegg til trygd.
Dette pågår i 20 år, og da dør Jack av et hjerteinfarkt. Fordi livrente har en felles utbetaling, slutter ikke betalingene. I stedet fortsetter Jacks kone 1.800 dollar i måneden, selv om livrenten var i hans navn.
Felleliv vs. singelliv
Selv om det kan virke enklere å ha individuelle retningslinjer med hver premie hver person, er det på noen måter mer komplisert. Imidlertid er det flere "hva om" -scenarier du bør vurdere med felles livsforsikring. Hva om begge medlemmene av et par dør på samme tid? Vil utbetalingen være nok til å vedlikeholde barn? Kunne paret få mer dekning hvis hvert hadde en individuell livsforsikring? Hva om et par skiller seg? Hva om det gjenlevende medlemmet av et par trenger livsforsikringsdekning og ikke kan få det fordi han eller hun er for gammel?
En fordel med felles livsforsikringer er de lave kostnadene. Felles livsforsikring kan være et godt budsjettalternativ for et ungt par som ennå ikke har truffet den store tiden økonomisk. Hvis imidlertid et medlem av et par får livsforsikring gjennom jobb, kan det være mer kostnadseffektivt og gi en større utbetaling for å bare kjøpe en individuell forsikring for den andre ektefellen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.