401 (k) s med lavest kostnadsforhold

En 401 (k) plan er en av de mest verdifulle investeringskjøretøyene for pensjonsplanlegging. Det er vanligvis sponset av en arbeidsgiver, og enkeltpersoner møter det gjennom sine fordeler for ansatte. Disse investeringskjøretøyene er mest kjent for sine matchende funksjoner. Arbeidsgivere satte opp 401 (k) investeringskjøretøyer som en fordel for å hjelpe ansatte med å planlegge pensjonisttilværelse, og også for å tilby arbeidsgiveravstemte utbetalinger i tillegg til lønn.

Tradisjonelle 401 (k) investeringsbiler

Arbeidsgivere tilbyr vanligvis tradisjonelle 401 (k) investeringskjøretøyer som inkluderer bidrag før skatt. De kan også tilby bidrag etter skatt gjennom en Roth 401 (k) -plan. Uavhengig av pensjonsinvesteringskjøretøy som tilbys av arbeidsgivere, er den primære fordelen med en 401 (k) plan dens matchende funksjon. Arbeidsgivere som tilbyr 401 (k) planer tilbyr også typisk matching som en ansattstønad. Dette betyr at arbeidsgivere matcher bidragene i et arbeidsgiver-sponset 401 (k) investeringsbil opp til en viss prosentandel, vanligvis rundt 3%.

401 (k) Kjøretøy

Store selskaper som planleggingssponsorer har vanligvis luksusen av å jobbe med nesten enhver 401 (k) leverandør i investeringsbransjen. Nesten alle investeringsselskaper har 401 (k) planalternativer tilgjengelig. En 401 (k) -plan krever også vanligvis en administrator, som kan være planleverandøren hvis et investeringsselskap tilbyr administrasjonstjenester sammen med 401 (k) planer. En egen administrator kan også leies inn av et selskap for å administrere administrasjonen av individuelle 401 (k) planer for ansatte.

Eiere av små bedrifter har vanligvis færre alternativer og mer fokus på utgifter når de søker optimale 401 (k) ytelsesplaner. Tre av de ledende 401 (k) planene for eiere av små bedrifter inkluderer Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) og Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) er levert av Merrill Lynch, og den tilbyr en av de enkleste og mest praktiske 401 (k) planene om å sette opp for en arbeidsgiver. Planoppsett tar bare cirka 30 minutter.

Avgiftene er minimale for planen, og bidragene er fradragsberettiget for den lille virksomheten. Merrill Edge-planen tilbyr også en rekke modellporteføljer for ansatte. Imidlertid er modellporteføljealternativene ikke så robuste som opsjoner fra planer med omfattende porteføljestyringstjenester som Vanguard og Fidelity.

Gebyrene og utgiftene for Merrill Edge 401 (k) -planen er minimale. Planen tilbyr en lav omfattende utgiftsgrad på 0, 52%. Denne utgiftskvoten inkluderer en investeringsforvalteravgift, deltakerens serviceavgift og kontoserviceavgift.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) tilbyr alle de grunnleggende 401 (k) investeringskjøretøyfunksjonene med valgfrie administrasjonstjenester gjennom Vanguard for service av planen. En av de største fordelene med en Vanguard 401 (k) er tilgangen den gir for deltakerne til Vanguards pakkepakke.

Totalt sett varierer gebyrer og utgifter for hver plan; Imidlertid har de fleste planer vanligvis en omfattende utgiftsgrad på 0, 52%. I tillegg tilbyr Vanguards investeringsfond noen av de laveste utgiftsforholdene i bransjen.

Én ulempe for Vanguard 401 (k) er prisstrukturen per deltaker. Planens årlige bokføringsavgift beregnes per deltaker, og selskaper med et mindre antall deltakere kan betale et høyere registreringskontingent.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) er også en praktisk plan for små bedrifter. Den inkluderer grunnleggende 401 (k) planfunksjoner, samt en administrativ tjeneste gjennom Fidelity.

Gebyrer og utgifter varierer mye; arbeidsgivere kan imidlertid forvente en gjennomsnittlig utgiftsgrad på 0, 52%. I likhet med Vanguard tilbyr Fidelity modellporteføljer som inkluderer egne midler, som ofte er appellerende til arbeidsgivere og investorer.

Én ulempe for Fidelity 401 (k) -planen er at den først og fremst gir arbeidsgivere med 20 eller flere ansatte. For små bedrifter med mindre enn 20 ansatte kan denne planen være kostbar.

401 (k) Utgiftsforhold

Det kan være vanskelig å administrere kostnadene for en 401 (k) plan for deltakerne siden du bare har visse alternativer for investeringer utpekt av arbeidsgivers plan. Derfor må investorer nøye styre mulighetskostnadene for sine 401 (k) investeringer, og husk at arbeidsgiverens matching kan dekke en stor del av avgiftene knyttet til investeringsmiddelet totalt sett.

Total utgiftsforhold

Den totale utgiftsforholdet for 401 (k) er lik beløpet du betaler i gebyrer delt på den totale investeringen. For 401 (k) investorer inkluderer noen av de viktigste avgiftene å fokusere på i ditt 401 (k) investeringskjøretøy administrasjonsgebyr, investeringsbidragsgebyr, planadministrasjonsgebyr og individuell kontoserviceavgift. Disse avgiftene er standard for styring av en 401 (k) -plan. Investorer kan forvente å ha en omtrentlig omfattende 401 (k) utgiftsgrad på 0, 3% til 2%.

Som investor kan du administrere noen av utgiftene i 401 (k) med investeringene du velger. Du kan være i stand til å senke din totale utgiftsgrad ved å velge individuelle investeringer med lavere utgiftsforhold per investering. Men hvis du synes kostnadsgraden din overstiger 2% og du har justert investeringene dine til fondene med lavest gebyr, kan mulighetskostnadene dine være for høye. I dette tilfellet kan det være lurt å vurdere å åpne en personlig pensjonskonto med lavere gebyrer.