Rådgivere: Hvordan og hvorfor rettferdiggjøre gebyrene

Gebyrkomprimering har vært en trend innen finansiell rådgivning i en årrekke. Mange ser på portefølje og råd som en vare. Med bruk av robotrådgiveren har denne oppfatningen vokst. Vanguards hybrid-robo-rådgiver tilbyr tilgang til en menneskelig rådgiver for 30 basispunkter. Det anbefaler generelt implementering av forslagene sine via Vanguards aksjefond med lav pris og børshandlede fond (ETF). Det kan tenkes at en investor kan få menneskelige råd med lave kostnadsinvesteringer for under 75 basispunkter alt i. Hvordan kan økonomiske rådgivere rettferdiggjøre gebyrer som kan overstige 1% av eiendelene til deres tjenester i dette miljøet av robo-rådgivning og gebyrkomprimering?

Concierge Services

I mange år har økonomiske rådgivere til de velstående levert tjenester utover bare rådgivning om portefølje og finansiell planlegging. Noen eksempler inkluderer hjelp til å forhandle om kjøp av en privat plan for å gjøre bakgrunnssjekker av ansatte i hjemmet. Disse resepsjonstjenestene har også migrert til kunder med mindre midler. Noen eksempler inkluderer ledsagende klienter når de besøker bostedssentre og forhandler om kjøp av hus og biler for klienter. (For mer, se: Hva de velstående ønsker mest av sine finansielle rådgivere .)

Noen rådgivere tilbyr konsulenttjenester til kunder som er småbedriftseiere som går utover å hjelpe dem med å bestemme seg for den beste pensjonsplanen for småbedrifter for deres situasjon. Bransjekonsulent Cerulli Associates anslår at 20% av økonomiske rådgivere tilbyr sine kunder en slags concierge- eller livsstilstjenester. Tjenester av denne typen hjelper ikke bare rådgivere med å sementere verdien som mer enn bare en antall personer til sine kunder, men heller som en pålitelig livsstilsrådgiver som forstår skjæringspunktet mellom deres økonomiske forhold og deres livsstilsmål.

Tilpassede og spesialiserte råd

Noen kunder trenger service og råd som går utover grunnleggende investeringsrådgivning. Klienter har spesifikke behov. Noen eksempler som ikke vil falle i “cookie cutter” -modusen for råd: (For mer, se: Krympe administrasjonsgebyrer: Hvordan rådgivere kan beskytte dem .)

• Hjelp med å håndtere aksjeopsjoner, begrensede aksjeenheter og lignende aksjebasert kompensasjon fra arbeidsgivere.
• Hjelpe kunder med å bestemme om de vil rulle over selskapets aksjer som holdes på en 401 (k) konto til en IRA eller å dra nytte av de netto urealiserte verdsettelsesreglene.
• Hjelp med å utforme en strategi for en klient for å ta uttak i pensjon inkludert hvilke kontoer han skal trykke på og i hvilken rekkefølge.
• Veiledning av klienter gjennom det økonomiske rotet som kan oppstå når en forelder eller en kjær dør. Klienter er emosjonelle som det er, og de kan også oppleve å bli bombardert av foreldrenes rådgivere og kan få tvilsom informasjon. Som deres økonomiske rådgiver kan du være en ekte ressurs for dem på dette stressende tidspunktet i deres liv.

En online rådgiver eller en som utelukkende er fokusert på å administrere porteføljen din, har kanskje ikke ekspertisen til å hjelpe kunder i disse og andre komplekse områdene i deres økonomiske liv.

Verdivurdering

I et innlegg på bloggen sin siterte finansnæringsekspert Michael Kitces seks verdiforslag for økonomiske rådgivere fra livsplanleggingsekspert Mitch Anthony:

Organisasjon . Økonomirådgivere som jobber med klienter på en helhetlig måte, kan hjelpe dem med å få og holde deres økonomiske hus i orden. Dette går utover en slags papir eller online arrangør til et nivå av coaching dem til å håndtere viktige økonomiske oppgaver når de oppstår og med jevne mellomrom.

Ansvarlighet . Merket av enhver god coach er å etablere ansvarlighet. En god økonomisk rådgiver vil bidra til å holde klientene ansvarlige for de økonomiske handlingene de samtykker til å gjennomføre.

Objektivitet . En god finansiell rådgiver vil gi et uten følelsesmessig, objektiv tredjeparts syn på en klients situasjon. For mange kunder er det din viktigste funksjon å fortelle dem hva de trenger å høre. (For mer, se: Hvordan bli en topp finansiell rådgiver .)

Proaktivitet . Som en del av den pågående økonomiske planleggingsprosessen er det en viktig fordel å jobbe med en finansiell rådgiver for å holde klienter på sporet for kommende økonomiske livshendelser som å betale for college eller ta ut penger i pensjon.

Utdanning . Finansielle rådgivere er en viktig kilde til finansiell utdanning for mange av sine klienter. Det kan virke motsatt for en finansiell rådgiver å ønske å utdanne sine kunder i områdene de gir råd, men etter min erfaring er det lettere å samarbeide med klienter som forstår trinnene du foreslår og som kan delta i prosessen. I tillegg er det mindre sannsynlig at utdannede kunder blir utsatt for økonomisk svindel fra snakkende snakk om økonomiske salgstyper. (For mer, se: Trender som utfordrer finansielle rådgivere .)

Partnerskap . Ethvert forretningsforhold fungerer bedre når det fungerer som et partnerskap og forholdet ditt til klienter er intet unntak. Når du ser på dem som samarbeidspartnere og blir avgjort i suksessen, skjer det gode ting for dere begge.

Disse verdiforslagene som tilbys av de beste økonomiske rådgivere er nøklene til kundens suksess og er vanskelige å få fra en rådgiver med et smalt tjenestetilbud.

Bunnlinjen

I denne tidsalderen for robo-rådgiveren med sine lave gebyrer og billige ETF-porteføljer, kan det være vanskelig for menneskelige økonomiske rådgivere med full service å rettferdiggjøre gebyrene. En flott måte å gjøre dette på er å tilby verdiøkende tjenester, høy touch service og råd til kundene dine. (For mer, se: Betalende rådgivere: Hva de unge og velstående foretrekker. )