De vanligste typene forbrukssvindel

Forbrukerbedrageri oppstår når en person lider av et økonomisk eller personlig tap. Svindelen kan innebære bruk av villedende, urettferdig, villedende eller falsk forretningsdrift. Svindlerne er vanligvis rettet mot eldre og studenter, men alle forbrukere er utsatt for svindel.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er et myndighetsorgan som beskytter forbrukere mot økonomisk svindel og svindel ved å sørge for at banker og finansielle selskaper behandler forbrukere rettferdig.

"Svindlere finner stadig nye måter å stjele pengene dine på. Du kan beskytte deg selv ved å vite hva du skal se etter." - CFPB.

Her er noen av de vanligste svindelene som ofre forbrukerne og tips om hvordan du kan beskytte deg mot å bli berørt.

Identitetstyveri

Identitetstyveri er forbrytelsen som oppstår når noen stjeler personopplysningene dine, som kan inkludere ditt navn, personnummer, bankkontonummer og kredittkortinformasjon, ofte gjennom datautvinning.

Målet med tyvene er å bruke din personlige informasjon for å anta din identitet eller identiteten til offeret. Når de har identiteten din, kan de åpne kredittkort i ditt navn og belaste kjøp. Tyver åpner kanskje verktøyskontoer i ditt navn som kan brukes som "bevis" på at tyvene er virkelige eller legitime mennesker, siden det ofte kreves bruksadresse for bevis på bosted på lån og andre finansielle produkter.

Svindlerne kan få tilgang til bankkontoen din og tømme pengene. I noen tilfeller har tyvene fått tilgang til helseforsikringen til ofrene sine og fått medisinskkostnader og behandlinger fakturert til forsikringsselskapene. Svindlerne kan også sende selvangivelse og innkreve refusjon. Noen vanlige tegn på at du kan være et offer for identitetstyveri inkluderer:

• Uttak fra bankkontoer du ikke foretok
• Hvis regningene dine ikke kommer i posten lenger - noe som betyr at svindlerne endret adresse slik at de kan åpne finansielle produkter i ditt navn
• Du får samtaler fra inkasso om kredittkort og gjeld som du aldri åpnet eller lånt
• Du sjekker kredittrapporten din og finner kontoer som du aldri har åpnet
• Du får regninger fra sykehus og medisinske leverandører for behandlinger som du aldri har søkt

Selv om ofrene for identitetstyveri vanligvis er voksne, faller flere og flere barn for svindlere. I 2018, som rapportert av NBC News, ble mer enn en million barn ofre for identitetstyveri i USA, noe som ble estimert å koste 2, 67 milliarder dollar i tap. Siden barns personnummer ikke har noen kreditthistorie, kan tyvene åpne kredittkort og bankkontoer i navnene fordi kredittrapportene deres er rene.

FTC eller Federal Trade Commission's Bureau of Consumer Protection er tiltalt for å ha stoppet urettferdig, uredelig og villedende forretningspraksis. FTC samler klager fra forbrukere og saksøker selskaper som driver med svindel. Byrået utdanner også forbrukere og lager regler designet for å beskytte deg mot identitetstyveri. Hvis du mener at du er et offer for identitetstyveri, har FTC et nettsted som beskriver trinnene du må ta og hvordan du klager inn.

Viktige takeaways

• Forbrukerbedrageri oppstår når en person lider av et økonomisk tap som innebærer bruk av villedende, urettferdig eller falsk forretningsskikk.
• Med identitetstyveri stjeler tyvene dine personlige opplysninger, antar identiteten din, åpner kredittkort, bankkontoer og belaster kjøp.
• Panteløsninger er rettet mot nødstedte huseiere for å få penger fra dem.
• Debetkortsvindel er når noen tar informasjonen din av kortet og kjøper.

Pantesvindel

FBI behandler tusenvis av saker om pantesvindel hvert år. Dagens panteløsninger er ofte rettet mot nødstedte huseiere, ifølge FBIs svindelenhet for finansinstitusjoner. Disse svindelene inkluderer blant annet forhåndsredningsordninger, lånemodifiseringsordninger og aksjeskum. De utføres ofte av profesjonelle innen eiendom og pantelån som misbruker sin spesialiserte kunnskap og autoritet.

FBI anbefaler at forbrukere beskytter seg mot pantesvindel ved å søke henvisninger og unngå uoppfordrede forhold og sjekke lisensen deres. Gå også vekk fra alle transaksjoner som er høyt trykk eller virker for gode til å være sanne, og ikke signer papirer du ikke forstår.

Kreditt- og debetkortbedrageri

Hvis du merker at det ikke er ditt på kredittkortet ditt, må du ringe banken din umiddelbart for å rapportere det og få kortet kansellert. Kredittkortnummeret ditt kunne ha blitt hentet av en ansatt i et selskap der du kjøpte varer. Ofte foretas de uredelige kjøpene online. Den gode nyheten er at forbrukere vanligvis ikke er ansvarlige for beløpene som tapt i tilfeller av kredittkortsvindel. Fair Credit Billing Act begrenser ansvaret til $ 50, og ofte er det ingen kostnader i det hele tatt.

Debetkortsvindel kan skje med hvem som helst, inkludert en sertifisert svindelundersøker (CFE) som Ken Stalcup. Stalcup jobbet for Somerset CPAs i Indianapolis på tidspunktet for dette intervjuet, og brukte debetkortet sitt til å betale regningen på en lokal restaurant. I følge Stalcup,

"Min servitør tok kortet mitt og gikk til registeret, utenfor synet mitt, og kom tilbake med kvitteringen og kortet. Jeg signerte kopien og la til og med et fint tips."

To dager senere kontaktet banken ham for å gi ham beskjed om at de avsluttet kontoen og debetkortet hans fordi banken mistenkte at kontoen hadde blitt kompromittert. Kortet hans ble brukt til å kjøpe en datamaskin og kontorrekvisita i en butikk 600 mil fra hjemmet.

"Ved å la servitøren min ta fra meg kortet, klarte hun å sveipe kortet mitt og selge kontoinformasjonen min til andre mennesker som var i stand til å stjele fra kontoen min, " sier han.

Selv om banken hans fanget svindelen raskt, anbefaler han at forbrukerne unngår å la debetkortene sine ut av syne og sjekke kontoene sine daglig.

Falske veldedigheter

Falske veldedighetsorganisasjoner bruker de samme teknikkene for å stjele pengene dine som legitime veldedighetsorganisasjoner bruker for å skaffe penger, ifølge Federal Trade Commission (FTC). Forsikre deg om at pengene dine går før du donerer.

Ignorer høytrykksbaner, ikke gi penger, og vær spesielt forsiktig i kjølvannet av naturkatastrofer, som er når con-artister bytter det sympatiske og sjenerøse. Få veldedighetens kontaktinformasjon og sjekk organisasjonen før du gir. Forsikre deg om at organisasjonen er legitim og er en IRS-godkjent ideell organisasjon. Det er også best å undersøke om donasjonene brukes til det tiltenkte formål.

Falske lotterier

Det typiske lotterisvindel retter seg mot eldre og har sitt utspring i en telefon eller postkort fra et fremmed land. FTC mottar titusenvis av klager på loddsvindel hvert år. Fordi mange ofre ikke rapporterer om å bli lurt, anslår tjenestemenn at problemets omfang er langt større.

Disse falske internasjonale lotteri-svindlene ber "vinneren" om å sende penger for å dekke skatter på premien. Ofre som betaler blir deretter trakassert for mer penger. De stjålne pengene gjenvinnes sjelden. Videre kan ofrenes navn og kontaktinformasjon bli plassert på "sucker-lister" som selges til svindlere som vil målrette de samme ofrene for videre svindel.

FTC sier at forbrukere aldri skal betale penger for å samle på et lotteri eller annen premie. Vær spesielt skeptisk hvis du blir fortalt at du har vunnet en pris for et lotteri eller konkurranser du ikke husker at du kom inn. Ikke del dine kredittkort- eller bankkontonummer eller send penger, selv om "organisasjonen" som tildeler "premien" sender deg en sjekk først. Siden amerikansk lov ikke tillater kjøp eller salg av lodd over landegrensene per post eller telefon, antar det at noe som hevder å være et internasjonalt lotteri er uekte.

Innkrevingssvindel

Det er svindlere som ringer og poserer som et inkassobyrå som ringer for å samle gjeld. De vil prøve å få din personlige informasjon, for eksempel kontonummer eller personnummer. Ikke gi personlig informasjon til noen via telefon eller via e-post. De kan prøve å tvinge og true rettslige skritt for å skremme deg fra å gi fra deg den økonomiske informasjonen. Ofte vil de være vage om mengden gjeld du skylder. De vil heller ikke gi deg deres adresse og telefonnummer for å forhindre deg i å bekrefte hvem de er eller påstandene sine.

Bunnlinjen

"Selv om forbrukere er beskyttet av en rekke forbrukerbeskyttelseslover, inkludert lov om forbrukerkredittbeskyttelse, er det fortsatt mange muligheter for mennesker å bli utnyttet av uetiske fagpersoner og selskaper, " sier Steven Wolf, administrerende direktør og rettsmedisinsk regnskapsfører i Washington, DC, kontor for Capstone Advisory Group.