Takaful
Takaful er en type islamsk forsikring der medlemmene bidrar med penger i et bassengsystem for å garantere hverandre mot tap eller skade. Takaful-merket forsikring er basert på sharia eller islamsk religiøs lov, som forklarer hvordan enkeltpersoner er ansvarlige for å samarbeide og beskytte hverandre. Takaful-forsikringer dekker helse-, livs- og skadeforsikringsbehov.
Takaful forsikringsselskaper ble introdusert som et alternativ til de i den kommersielle forsikringsbransjen, som antas å gå imot islamske begrensninger på riba (renter), al-maisir (pengespill) og al-gharar (usikkerhet) prinsipper - som alle er forbudt i sharia.
Forstå Takaful
Alle parter eller forsikringstakere i en takaful-ordning er enige om å garantere hverandre og gi bidrag til et basseng eller aksjefond i stedet for å betale premier. Bassenget med innsamlede bidrag skaper takaful-fondet. Hver deltakers bidrag er basert på typen dekning de trenger og deres personlige forhold. En takaful-kontrakt spesifiserer arten av risikoen og dekningens lengde, lik den for en konvensjonell forsikring.
Takaful-fondet forvaltes og administreres på vegne av deltakerne av en takaful-operatør, som tar et avtalt gebyr for å dekke kostnadene. I likhet med et konvensjonelt forsikringsselskap inkluderer kostnadene salg og markedsføring, forsikring og skadebehandling.
Eventuelle krav fra deltakere utbetales fra takaful-fondet, og eventuelle gjenværende overskudd, etter å ha gjort avsetninger for den sannsynlige kostnaden for fremtidige krav og andre reserver, tilhører deltakerne i fondet - ikke takaful-operatøren. Disse midlene kan deles ut til deltakerne som kontantutbytte eller utdeling, eller via en reduksjon i fremtidige bidrag.
Takaful-driftsprinsipper
Et islamsk forsikringsselskap som driver et takaful-fond, må operere under følgende prinsipper:
- Det må fungere i henhold til islamske samarbeidsprinsipper.
- En gjenforsikringskommisjon kan bare mottas fra eller utbetales til islamske forsikrings- og gjenforsikringsselskaper.
- Forsikringsselskapet må opprettholde to separate fond: en deltaker og forsikringstakerfond, og et aksjonærfond.
Viktige takeaways
- Takaful er en type islamsk forsikring der medlemmene bidrar med penger i et bassengsystem for å garantere hverandre.
- Takaful-merket forsikring er basert på sharia eller islamsk religiøs lov og dekker helse, liv og generelle forsikringsbehov.
- Eventuelle krav fra deltakerne betales ut av takaful-fondet.
Forskjeller mellom Takaful og konvensjonell forsikring
De fleste islamske jurister konkluderer med at konvensjonell forsikring er uakseptabel i islam fordi den ikke er i samsvar med sharia av følgende grunner:
- Konvensjonell forsikring inkluderer et element av al-gharar eller usikkerhet.
- Konvensjonell forsikring er basert på konseptet og praksisen med å belaste renter. Islamsk forsikring er derimot basert på tabarru, der en del av bidragene fra deltakerne blir behandlet som en donasjon. Dette er grunnen til at forsikringstakere i takaful vanligvis blir referert til som deltakere.
- Konvensjonell forsikring regnes som en form for pengespill.
Global Takaful Market
I følge en rapport fra Research and Markets vokser det globale takafulmarkedet i raskt tempo. Markedet var verdt omtrent 19 milliarder dollar USD ved utgangen av 2017, med det største segmentet livet / familiemarkedet. Takaful ventet å vokse til 40 milliarder dollar innen 2023, ifølge rapporten, delvis takket være en stor global muslimsk befolkning - spesielt i Asia-Stillehavsregionen.
[Viktig: Unge muslimer utgjør omtrent 60% av samfunnet, noe som gjør takafulmarkedet enda mer sannsynlig å vokse i fremtiden.]
Noen av de største navnene i takaful-markedet antas å være:
- Islamsk forsikringsselskap
- Standard chartret
- Allianz
- Prudential BSN Takaful Berhad
- Zürich Malaysia
- Takaful Malaysia