4 enkle måter å investere i eiendom på

Å kjøpe og eie eiendom er en spennende investeringsstrategi, som kan være både tilfredsstillende og lukrativ. I motsetning til aksje- og obligasjonsinvestorer, kan potensielle eiendomseiere bruke gearing til å kjøpe en eiendom ved å betale en del av den totale kostnaden foran, og deretter betale tilbake saldoen pluss renter over tid. Mens et tradisjonelt pantelån generelt krever 20% til 25% forskuddsbetaling, er i noen tilfeller en 5% forskuddsbetaling alt det som trengs for å kjøpe en hel eiendom. Denne muligheten til å kontrollere eiendelen i det øyeblikket papirene er signert emboldens både eiendomssvingere og utleiere, som igjen kan ta ut andre pantelån på hjemmene sine for å utbetale ytterligere eiendommer.

Viktige takeaways

• Håpende eiendomseiere kan kjøpe en eiendom ved å bruke gearing, betale en del av den totale kostnaden på forhånd og deretter betale av saldoen over tid.
• De fire viktigste måtene investorer kan tjene penger på på eiendom er: 1) å bli utleiere av utleieeiendommer, 2) eiendommer (også bla), 3) investeringsgrupper for eiendommer, og 4) investeringsforeninger for eiendommer (REITs) .

Her er fire måter investorer kan utnytte eiendommer til:

5 enkle måter å investere i eiendom på

1. Så du vil være en utleier

Ideell for: Personer med DIY og renoveringsevner, som har tålmodighet til å styre leietakere.

Hva det trengs for å komme i gang: Betydelig kapital som trengs for å finansiere vedlikeholdskostnader foran og dekke ledige måneder.

Fordeler: Utleieeiendommer kan gi regelmessige inntekter, mens du maksimerer tilgjengelig kapital gjennom gearing. Dessuten er mange tilknyttede utgifter fradragsberettiget, og eventuelle tap kan utligne gevinster i andre investeringer.

Ulemper: Med mindre du ansetter et eiendomsforvaltningsfirma, har leieboliger en tendens til å være full av konstant hodepine. I verste fall kan bølle leietakere skade eiendommer. Videre, i visse leiemarkedsklima, må en utleier enten tåle ledige stillinger eller kreve mindre husleie for å dekke utgifter til ting går rundt. Når baksiden er fullstendig betalt, blir flertallet av husleien overskudd.

Leieinntekter er selvfølgelig ikke en utleiers eneste fokus. I en ideell situasjon verdsetter en eiendom i løpet av pantelånet, og etterlater utleier en mer verdifull eiendel enn han startet med.

Ifølge data fra US Census Bureau økte salgsprisene på nye hjem (en grov indikator for eiendomsverdier) i verdi fra 1940 til 2006, før de dyppet under finanskrisen. Heldigvis har salgspriser siden gjenopptatt og til og med overgått nivået før krisen.

Kilde: Survey of Construction, US Census Bureau

2. Eiendom investeringsgrupper

Ideell for: Folk som vil eie utleieeiendommer uten problemer med å drive det.

Hva det trengs for å komme i gang: En hovedpute og tilgang til finansiering.

Fordeler: Dette er en mye mer hands-off tilnærming til eiendommer som fremdeles gir inntekt og påskjønnelse.

Ulemper: Det er en ledig risiko for eiendomsinvesteringsgrupper, enten det er spredt over hele gruppen, eller om det er eierspesifikt. Videre kan ledelseskostnader spise avkastning.

Eiendomsinvesteringsgrupper er som små aksjefond som investerer i utleieboliger. I en typisk eiendomsinvesteringsgruppe kjøper eller bygger et selskap et sett boligblokker eller hytter, og lar deretter investorer kjøpe dem gjennom selskapet, og dermed bli medlem av gruppen. En enkelt investor kan eie en eller flere enheter med selvforsynt boareal, men selskapet som driver investeringsgruppen administrerer samlet alle enhetene, håndterer vedlikehold, annonserer ledige stillinger og intervjuer leietakere. I bytte mot å utføre disse lederoppgavene tar selskapet en prosentandel av den månedlige leien.

En standard leiekontrakt for eiendomsinvesteringer er i investorens navn, og alle enhetene samler en del av leien for å beskytte mot sporadiske ledige stillinger. For dette formål vil du motta noen inntekter, selv om enheten er tom. Så lenge ledigheten for de samlede enhetene ikke er for høy, bør det være nok til å dekke kostnadene.

Mens disse gruppene er teoretisk sikre måter å investere i eiendommer på, er de sårbare for de samme avgiftene som hjemsøker aksjefondbransjen. Videre er disse gruppene noen ganger private investeringer der samvittighetsløse lederteam taper investorer ut av pengene sine. Fastidious due diligence er derfor avgjørende for å skaffe de beste mulighetene.

3. Eiendomshandel (også bla)

Ideell for: Personer med betydelig erfaring med verdsettelse og markedsføring av eiendommer.

Hva det trengs for å komme i gang: Kapital og evnen til å utføre eller føre tilsyn med reparasjoner etter behov.

Fordeler: Eiendomshandel har en kortere periode hvor kapital og innsats er bundet opp i en eiendom. Men avhengig av markedsforhold, kan det være betydelig avkastning, selv i kortere tidsrammer.

Ulemper: Eiendomshandel krever en dypere markedskunnskap sammenkoblet med flaks. Varme markeder kan avkjøle seg uventet og etterlate kortsiktige handelsmenn tap eller langvarig hodepine.

Handel med eiendommer er den ville siden av investering i eiendommer. Akkurat som daghandlere er et annet dyr fra kjøp og hold investorer, er eiendomshandlere forskjellige fra kjøp og leie utleiere. Eksempel: Eiendomsmeglere ser ofte ut til å lønnsomme selge de undervurderte eiendommene de kjøper, på bare tre til fire måneder.

Rene eiendomssvingere investerer ofte ikke i å forbedre eiendommer. Derfor må investeringer allerede ha den iboende verdien som trengs for å gjøre et overskudd uten endringer, eller de vil eliminere eiendommen fra strid.

Flippers som ikke er i stand til å raskt laste ned en eiendom, kan komme i problemer, fordi de vanligvis ikke holder nok uforpliktede kontanter til rådighet til å betale pantelånet på en eiendom på lang sikt. Dette kan føre til fortsatt tap av snøballer.

Det er en helt annen flipper som tjener penger på å kjøpe rimelige eiendommer og tilføre verdi ved å renovere dem. Dette kan være en langsiktig investering, der investorer bare har råd til å ta på seg en eller to eiendommer om gangen.

4. Eiendomsinvesteringer (REIT)

Ideell for: Investorer som ønsker porteføljeeksponering for eiendommer uten en tradisjonell eiendomstransaksjon.

Hva det trengs for å komme i gang: Investeringskapital.

Fordeler: REITs er i hovedsak utbyttebetalende aksjer hvis kjernebeholdning omfatter næringseiendommer med langsiktige, kontantproduserende leieavtaler.

Ulemper: REITs er i hovedsak aksjer, så gjeldsgraden assosiert med tradisjonell leie av eiendommer gjelder ikke.

En REIT opprettes når et selskap (eller tillit) bruker investorers penger til å kjøpe og drifte inntektsegenskaper. REIT er kjøpt og solgt på større børser, som alle andre aksjer. Et selskap må betale ut 90% av sitt skattepliktige overskudd i form av utbytte for å opprettholde sin REIT-status. Ved å gjøre dette, unngår REITs å betale selskapsinntektsskatt, mens et vanlig selskap vil bli beskattet på overskuddet og deretter måtte bestemme om de vil dele ut overskuddet etter skatt som utbytte.

I likhet med vanlige aksjer med utbytte, er REIT-er en solid investering for aksjemarkedsinvestorer som ønsker regelmessige inntekter. Sammenlignet med de nevnte typer investering i eiendommer, gir REIT investorer adgang til ikke-boliginvesteringer, for eksempel kjøpesentre eller kontorbygg, som vanligvis ikke er mulig for enkeltinvestorer å kjøpe direkte. Enda viktigere er at REIT-er er svært likvide fordi de omsettes for børs. Med andre ord trenger du ikke en eiendomsmegler og en titteloverføring for å hjelpe deg med å utbetale investeringen. I praksis er REITs en mer formalisert versjon av en eiendomsinvesteringsgruppe.

Til slutt, når man ser på REIT, bør investorer skille mellom egenkapital REIT som eier bygninger, og pant REIT som gir finansiering for eiendommer og dabble i pantelån-støttet verdipapirer (MBS). Begge tilbyr eksponering for eiendommer, men eksponeringen er forskjellig. En egenkapital REIT er mer tradisjonell, ved at den representerer eierskap i eiendom, mens REIT-pantene fokuserer på inntektene fra finansiering av eiendom.

Bunnlinjen

Enten eiendomsinvestorer bruker eiendommene sine for å generere leieinntekter, eller for å bøte på tiden sin til den perfekte salgsmuligheten oppstår, er det mulig å bygge ut et robust investeringsprogram ved å betale en relativt liten del av eiendommens totale verdi på forhånd. Men som med enhver investering, er det overskudd og potensial innen eiendom, enten det samlede markedet er opp eller ned. (For beslektet lesing, se "Hvor mye penger trenger du å investere i eiendom"> 1:35

Hvordan du tjener penger på eiendom