Avkobling av økonomi: Hvordan slå sammen pengene dine i en skilsmisse

Økonomisk sett kan skilsmisser være rotete. Mellom statlige lover, mottakere og deling av eiendeler kan det bli utrolig komplisert å løsrive økonomien din fra din tidligere ektefelle. Hvis du finner ut at du trenger å slå sammen pengene dine, følger du disse trinnene for å dekke basene dine og gjenvinne eiendelene dine.

Fellesskap kontra separat eiendom

Din viktigste vurdering er hvordan staten ser på eiendomsbesittelse i et ekteskap. Avhengig av staten der du bor, kan loven som bestemmer hvordan du deler opp eiendeler være felleseie eller separat eiendom.

Fellesskapets eiendom inkluderer eventuelle eiendeler oppnådd under ekteskapet. I følge denne typen eier begge ektefellene ekteskapelige eiendeler som ervervet eiendom, inntekt og gjeld opptjent under ekteskapet.

Separat eiendom lar den opprinnelige eieren ha kontroll over sine opprinnelige eiendeler. Hvis du eide eiendom før ekteskapet eller kjøpte eiendeler med en arv, for eksempel, beholder du eierskapet til disse varene.

Bankkontoer

De fleste par har minst en felles bankkonto, og håndtering av disse bør være på toppen av listen når du tangerer eiendeler i en skilsmisse.

1. Begynn med å føre opp alle kontoene du er koblet til, og lag en omfattende liste. Foreløpig ikke bekymre deg for om de er felleseie. Du må opprette en oversikt over hver bankkonto som eksisterer, og deretter kan du fortsette med å fjerne sammenslåing av de delte.
2. Når du har fullført listen din, må du notere hvilke felleskontoer. Hvis du og ektefellen din fortsatt er vennlige, er det en levedyktig løsning å besøke banken for å lukke regnskapet. Det kan være vanskelig, men det er faktisk den raskeste måten å løse opp den delte kontoen.
3. Dessverre, hvis du ikke er på gode nok betingelser med eksen din til å planlegge en felles tur til banken, er det sannsynlig at du ikke vil kunne lukke kontoen før dere to kommer til et skilsmisseoppgjør.
4. I mellomtiden vil du åpne en ny bankkonto utelukkende for deg selv, hvis du ikke allerede har en. Når to parter får skilsmisse, er det viktig å etablere din egen økonomiske identitet. Åpne din egen bankkonto er det første trinnet.

Kredittkort og lån

Er du usikker på hvor mange kort din snart-eks-eks har? Kanskje til og med glemt noen av dine egne? Å få en kopi av kredittrapporten din vil hjelpe deg med å identifisere alle kredittkortene og lånene som er knyttet til begge ektefellene. Undersøk kontoene for å finne ut om du er en sameier eller bare en autorisert bruker.

Husk at det å ha en uavhengig kreditthistorie er avgjørende, enten du er gift, får skilsmisse eller er singel. Nå er det på tide å søke om et kredittkort i bare ditt navn hvis du ikke allerede har et.

Når det gjelder eksisterende kredittkontoer, for eksempel kredittkort, personlige lån og billån, har du tre valg for å håndtere hver enkelt.

1. Du kan godta å betale dem nå.
2. Du kan avtale å betale dem senere.
3. Gjør ingenting.

Det mest effektive alternativet er å gjøre opp saldene umiddelbart, fjerne den andre personen som en autorisert bruker og lukke kontiene så snart som mulig. Dette reduserer den potensielle risikoen for kredittpoengene dine ved å ha en (sannsynligvis ikke fornøyd) eks som potensielt glemmer å betale en regning eller gå på spedisjonsrunde.

Hvis du samtykker i å avslutte kontoene nå, selv om du ikke betaler dem, vil du også redusere risikoen for at kreditt påvirkes. Kredittkortselskaper vil ofte tillate deg å lukke kontoen for å unngå muligheten for at ytterligere kjøp øker saldoen.

Legg merke til at alternativene inkluderer språket "enig i." I en skilsmisse er det ikke tilrådelig å administrere felles eiendeler eller kontoer på egen hånd. Hvis begge parter ikke kan bli enige om hvordan de skal håndtere kredittkort og lån, kan du sitte fast med alternativ nummer tre: å gjøre ingenting.

Investeringsregnskap

Å avklare inndelingen av investeringer er ikke like grei som kredittkort og bankkontoer. Å vite de nøyaktige detaljene, inkludert straff, for hver konto er avgjørende før man blir enige om hvordan man skal fordele midlene.

For eksempel kan den faktiske verdien variere fra den oppfattede verdien, siden investeringer ofte har forskjellige risikonivåer, eller har spesifikke skatter og avgifter som gjelder. Og det er risikotoleranse også å vurdere. Hvis du er mer konservativ, kan det være fornuftig å la ektefellen din holde risikofyltere investeringer.

Noen ganger er avvikling det beste alternativet. Siden overførings- og uttaksgebyr kan være kostbart, må du huske på kostnadene som gjelder før du går denne ruten. Hvis du finner ut at dette er det beste alternativet, anbefaler eksperter å selge investeringene først for å dele den potensielle skattebyrden av kapitalgevinster.

Husk at pensjonspenger vil kreve en QDRO.

Ditt hjem

Med skilsmisse vil du være to forskjellige husstander. Bare en av dere kan beholde huset. Men bankene lar deg ikke fjerne en ektefelle fra pantelånet bare fordi du får skilsmisse.

For å få hjemmet bare på ditt navn, krever prosessen at du refinansierer. Og det kan være tøft å kvalifisere på egen hånd for lånet. Hvis du ikke kan godkjennes med bare ditt navn, kan det mest levedyktige alternativet være å selge boligen og dele inntektene.

Alternativt kan du legge igjen begge navnene på huset, selv om det er en mye mer komplisert løsning som krever en sameieavtale som en del av skilsmissen. Hvis du ikke har gode forhold med din tidligere ektefelle, kan det hende du ikke vil fortsette å bære en enorm økonomisk belastning med dem.

I en tid der tankene og følelsene dine sannsynligvis er et rot, ikke ta noen risiko med økonomien. Vær på vakt for velmenende råd fra venner og medarbeidere, og rådfør med advokaten og økonomirådgiveren din om den riktige måten å løsrive bank-, investerings- og kredittkontoer, så vel som all annen eiendom som du nå trenger å dele opp . Dette er et viktig tidspunkt å stole på fagpersoner som hjelper deg med å sikre at du har krysset av for hver boks, funnet hver konto og beskyttet deg mot ytterligere økonomisk skade.