Kjenn kunden din (KYC)
The Know Your Client eller Know Your Customer er en standard i investeringsbransjen som sikrer at investeringsrådgivere kjenner detaljert informasjon om kundenes risikotoleranse, investeringskunnskap og økonomiske stilling. KYC beskytter både kunder og investeringsrådgivere. Klienter beskyttes ved at investeringsrådgiveren deres vet hvilke investeringer som passer best for deres personlige situasjoner. Investeringsrådgivere beskyttes ved å vite hva de kan og ikke kan ta med i kundens portefølje. Overholdelse av KYC innebærer vanligvis krav og retningslinjer som risikostyring, kundenes akseptpolicyer og transaksjonsovervåking.
Forstå Kjenn din klient (KYC)
The Know Your Client (KYC) -regelen er et etisk krav for de i verdipapirindustrien som har å gjøre med kunder under åpning og vedlikehold av kontoer. Det er to regler som ble implementert i juli 2012 som dekker dette emnet samlet: Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) regel 2090 (Know Your Customer) og FINRA regel 2111 (egnethet). Disse reglene er på plass for å beskytte både meglerforhandleren og kunden, slik at meglere og firmaer handler rettferdig med klienter.
The Know Your Customer Regel 2090 sier i hovedsak at enhver megler-forhandler skal bruke rimelig innsats når du åpner og opprettholder kundekontoer. Det er et krav å kjenne og føre journal over de viktigste fakta til hver enkelt kunde, samt identifisere hver person som har myndighet til å handle på vegne av kunden.
KYC-regelen er viktig i begynnelsen av et kunde-meglerforhold for å etablere de essensielle fakta for hver kunde før noen anbefalinger blir gitt. De viktigste fakta er de som kreves for å betjene kundens konto effektivt og være klar over eventuelle spesielle håndteringsinstruksjoner for kontoen. Meglerforhandleren må også være kjent med hver person som har myndighet til å handle på vegne av kunden og må overholde alle lover, forskrifter og regler i verdipapirindustrien.
Egnethetsregel
Som det fremgår av FINRA regler for god praksis, går regel 2111 sammen med KYC-regelen og dekker temaet å komme med anbefalinger. Egnetheden Regel 2111 bemerker at en megler-forhandler må ha rimelig grunnlag når de avgir en anbefaling som er egnet for en kunde basert på kundens økonomiske situasjon og behov. Dette ansvaret betyr at meglerforhandleren har foretatt en fullstendig gjennomgang av gjeldende fakta og profil for kunden, inkludert kundens andre verdipapirer før han foretar kjøp, salg eller utveksling av sikkerhet.
Opprette en kundeprofil
Investeringsrådgivere og firmaer er ansvarlige for å kjenne hver enkelt kundes økonomiske situasjon ved å utforske og samle klientens alder, andre investeringer, skattestatus, økonomiske behov, investeringserfaring, investeringstidshorisont, likviditetsbehov og risikotoleranse. SEC krever at en ny kunde gir detaljert økonomisk informasjon som inkluderer navn, fødselsdato, adresse, ansettelsesstatus, årlig inntekt, nettoformue, investeringsmål og identifikasjonsnumre før du åpner en konto.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.