Alle risikoer definert
"Alle risikoer" er en type forsikringsdekning som automatisk dekker enhver risiko som kontrakten ikke eksplisitt utelater. For eksempel, hvis en "all risiko" -eiers policy ikke uttrykkelig utelukker flomdekning, vil huset bli dekket i tilfelle flomskader.
Denne typen retningslinjer finnes bare i markedet for skader på eiendommer.
"Alle risikoer" kalles også åpne farer, alle farer eller omfattende forsikring.
Å bryte ned "alle risikoer"
Forsikringsleverandører tilbyr vanligvis to typer eiendomsdekning for huseiere og bedrifter - navngitte farer og "alle risikoer". En navngitt fareforsikringskontrakt dekker bare farene som er eksplisitt angitt i forsikringen. En forsikringskontrakt kan for eksempel spesifisere at ethvert hjemmetap forårsaket av brann eller hærverk vil bli dekket. Derfor kan en forsikret som opplever tap eller skade forårsaket av en flom ikke inngi krav til forsikringsleverandøren sin, ettersom en flom ikke er navngitt som fare under forsikringsdekningen. Under en navngitt fareforsikring er bevisbyrden den forsikrede.
En forsikringskontrakt med all risiko dekker forsikrede fra alle farer, bortsett fra de som er spesielt ekskludert fra listen. I motsetning til en angitt farekontrakt, navngir ikke en risikopolitikk risikoen som dekkes, men navngir i stedet risikoen som ikke er dekket. Dermed dekkes enhver fare som ikke er nevnt i policyen automatisk. De vanligste faretypene som er ekskludert fra "alle risikoer" inkluderer: jordskjelv, krig, regjeringsbeslag eller ødeleggelse, slitasje, angrep, forurensning, atomfare, markedstap, etc. En person eller virksomhet som krever dekning for utelukket hendelse under "alle risikoer" kan ha muligheten til å betale en ekstra premie, kjent som en rytter eller flottør, for å ha faren inkludert i kontrakten.
Bevisbyrde
Utløseren for dekning under en "alle risikoer" -policy er fysisk tap eller skade på eiendom. En forsikret må bevise at fysisk skade eller tap har oppstått før bevisbyrden skifter til forsikringsgiveren, som deretter må bevise at et unntak gjelder dekningen. For eksempel kan en liten virksomhet som opplevde et strømbrudd inngi et krav som siterer fysisk tap. Forsikringsselskapet kan derimot avvise påstanden om at selskapet opplevde et inntektstap som følge av rent tap av eiendom, noe som ikke er det samme som et fysisk tap av eiendom.
Fordi "alle risikoer" er den mest omfattende typen dekning som er tilgjengelig og beskytter den forsikrede mot et større antall mulige tapshendelser, er den priset forholdsmessig høyere enn andre typer forsikringer. Kostnaden for denne typen forsikring bør derfor måles mot sannsynligheten for et krav.
Det er mulig å ha navngitte farer og "alle risikoer" i samme policy. For eksempel kan en forsikret ha en eiendomsforsikring som har all risikodekning på bygningen og navngitte farer på hans personlige eiendommer. Alle bør lese versjonen av forsikringsavtalen for å sikre at de forstår hva som er ekskludert i forsikringen. Bare fordi en forsikring kalles "alle risikoer", betyr ikke det at den dekker "alle risikoer" siden unntakene reduserer dekningsnivået som tilbys. Forsikre deg om at du ser etter unntakene i potensielle retningslinjer.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.