Amortiseringsplan
En amortiseringsplan er en fullstendig tabell over periodiske lånebetalinger, som viser beløpet til hovedstolen og renten som utgjør hver betaling til lånet er betalt ved slutten av løpetiden. Mens hver periodiske betaling er det samme beløpet tidlig i timeplanen, er majoriteten av hver betaling renter; senere i timeplanen dekker hoveddelen av hver betaling lånets hovedstol. Den siste linjen i timeplanen viser låntakerens totale rente- og hovedbetalinger for hele lånetiden.
01:32Amortiseringsplan
I en amortiseringsplan reduserer prosentandelen av hver betaling som går mot renter litt med hver betaling, og prosentandelen som går mot hovedstol øker. For eksempel ser de første linjene i en amortiseringsplan for et $ 25.000, 30-årig fast rente med en rentesats på 4, 5% slik ut:
| Måned | Måned 1 | Måned 2 | Måned 3 |
| Full betaling | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 |
| Rektor | $ 329, 21 | $ 330, 45 | $ 331, 69 |
| Renter | $ 937, 50 | $ 936, 27 | $ 935, 03 |
| Total interesse | $ 937, 50 | $ 1, 873.77 | $ 2, 808.79 |
| Lånesaldo | $ 249, 670.79 | $ 249, 340.34 | $ 249, 008.65 |
I tillegg til å bruke en amortiseringsplan, kan du estimere de totale pantekostnadene dine basert på ditt spesifikke pantelån ved å bruke et verktøy som en pantekalkulator.
Viktige takeaways
- En amortiseringsplan er en komplett tabell over periodiske lånebetalinger som viser beløpene på hovedstol og renter som utgjør hver betaling, inntil lånet er nedbetalt på slutten av løpetiden.
- Amortiseringsplaner er vanlige for avbetalingslån som har kjent utbetalingsdatoer på det tidspunktet lånet er tatt opp, for eksempel et pantelån eller et billån.
Forståelse av amortiseringsplan
Låntakere og långivere bruker avskrivningsplaner for avbetalingslån som har utbetalingsdatoer som er kjent på det tidspunktet lånet er tatt opp, for eksempel et pantelån eller et billån. Hvis du kjenner lånets løpetid og den totale periodiske betalingen, er det en enkel måte å beregne en amortiseringsplan uten å ty til bruken av en online amortiseringsplan eller kalkulator.
For å illustrere kan du forestille deg at et lån har en løpetid på 30 år, en rente på 4, 5% og en månedlig betaling på $ 1 266, 71. Begynn i første måned, multipliser lånesaldoen ($ 250 000) med den periodiske renten. Den periodiske renten er en tolvtedel av 4, 5%, så den resulterende ligningen er $ 250 000 x 0, 00375 = $ 937, 50. Resultatet er rentebeløpet for den første månedens betaling. Trekk det beløpet fra den periodiske betalingen ($ 1, 266, 71 - $ 937, 50) for å beregne den delen av lånebetalingen som er tildelt hovedstolen i lånets saldo ($ 329, 21).
For å beregne den neste månedens renter og hovedstolbetalinger, trekker du hovedbetalingen som er utført i måned én ($ 329, 21) fra lånesaldoen ($ 250 000) for å få den nye lånesaldoen ($ 249, 670, 79), og gjenta deretter trinnene ovenfor for å beregne hvilken del av andre betaling tildeles renter og hovedstol. Gjenta disse trinnene til du har opprettet en amortiseringsplan for lånets levetid.
Spesielle hensyn
Hvis en låntaker velger en kortere avskrivningsperiode for pantelånet - for eksempel 15 år - vil de spare betydelig på renter i løpet av lånets levetid ... og eier huset før. Renter på kortere lån er ofte med en rabatt sammenlignet med lengre lån. Lån med kort amortisering er gode alternativer for låntakere som kan håndtere høyere månedlige utbetalinger uten problemer; de innebærer fortsatt å foreta 180 sekvensielle betalinger. Det er viktig å vurdere om du kan opprettholde det betalingsnivået eller ikke.