Automated Clearing House (ACH)
The Automated Clearing House (ACH) Network er et elektronisk overføringssystem drevet av NACHA, tidligere National Automated Clearing House Association, siden 1974. Dette betalingssystemet gir ACH-transaksjoner for bruk med lønn, direkte innskudd, skatterefusjon, forbrukerregninger, skatteinnbetalinger, og mange flere betalingstjenester i USA.
NACHA er en selvregulerende institusjon, og den gir ACH-nettverket sin ledelse, utvikling, administrasjon og regler. Organisasjonens driftsregler er designet for å lette veksten i størrelsen og omfanget av elektroniske betalinger i nettverket.
Viktige takeaways
- Det automatiserte clearinghuset (ACH) er et elektronisk overføringssystem som letter betalinger i USA
- ACH drives av National Automated Clearing House Association (NACHA).
- Nyere regelendringer gjør det mulig for de fleste kreditt- og debettransaksjoner som er gjort gjennom ACH å slette samme virkedag.
Slik fungerer ACH-nettverket
ACH Network er et elektronisk system som betjener finansinstitusjoner for å lette økonomiske transaksjoner i USA. Det representerer mer enn 10 000 finansinstitusjoner og ACH-transaksjoner utgjør over $ 43 billioner hvert år ved å aktivere mer enn 25 milliarder elektroniske økonomiske transaksjoner, ifølge NACHA.
ACH-nettverket fungerer i hovedsak som et finansielt knutepunkt og hjelper mennesker og organisasjoner med å flytte penger fra en bankkonto til en annen. ACH-transaksjoner består av direkte innskudd og direkte betalinger, inkludert B2B-transaksjoner, offentlige transaksjoner og forbrukertransaksjoner.
En opphavsmann starter et direkte innskudd eller en direkte betalingstransaksjon ved å bruke ACH-nettverket. Opphavsmenn kan være enkeltpersoner, organisasjoner eller statlige organer, og ACH-transaksjoner kan enten være debet eller kreditt. Opphavsmannens bank, også kjent som den opprinnelige depositariske finansinstitusjonen (ODFI), tar ACH-transaksjonen og partier den sammen med andre ACH-transaksjoner som skal sendes ut til faste tider gjennom dagen.
En ACH-operatør, enten Federal Reserve eller et clearinghouse, mottar partiet ACH-transaksjoner fra ODFI med opphavsmannens transaksjon inkludert. ACH-operatøren sorterer batchet og gjør transaksjoner tilgjengelig for banken eller finansinstitusjonen til den tiltenkte mottakeren, også kjent som den mottakende depositariske finansinstitusjonen (RDFI). Mottakers bankkonto mottar transaksjonen, og avstemmer dermed begge kontoer og avslutter prosessen.
Fordelene med ACH-nettverket
Siden ACH Network kobler sammen økonomiske transaksjoner og behandler dem med bestemte intervaller gjennom dagen, gjør det online-transaksjoner ekstremt raskt og enkelt. NACHA-regler sier at gjennomsnittlige ACH-debettransaksjoner avvikles innen en virkedag, og gjennomsnittlige ACH-kreditttransaksjoner avvikles innen en til to virkedager.
Endringer i NACHAs driftsregler vil utvide tilgangen til samme dag ACH-transaksjoner, noe som vil gi rom for samme dagers oppgjør av de fleste, om ikke alle, ACH-transaksjoner fra september 2020.
Bruken av ACH-nettverket for å lette elektroniske overføringer av penger har også økt effektiviteten og aktualiteten til statlige og forretningstransaksjoner. Nyere har ACH-overføringer gjort det enklere og billigere for enkeltpersoner å sende penger til hverandre direkte fra bankkontoer ved direkte overføring eller e-sjekk.
ACH for individuelle banktjenester hadde vanligvis tatt to eller tre virkedager før pengene ble klarert, men fra og med 2016 rullet NACHA ut i tre faser for samme dag ACH-oppgjør. Fase 3, som ble lansert i mars 2018, krever at RDFIer skal stille samme dag ACH-kreditt- og debettransaksjoner tilgjengelig for mottakeren for uttak senest kl 17 på RDFIs lokale tid på avregningsdatoen for transaksjonen, med forbehold om retten til retur etter NACHA-regler.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.