7 smarte trinn hver nye huseier bør ta

Få ting er mer spennende enn å gjøre spranget fra å være leietaker til å være en første gang huseier. Å bli feid opp i all spenning er en fantastisk følelse, men noen førstegangseiere huseiere mister hodet og gjør feil som kan true alt de har jobbet så hardt for å tjene. Å følge en serie med praktiske trinn tidlig i hjemmeopplevelsen kan spare nye eiere tid, penger og krefter senere på veien.

TUTORIAL: Hvordan kjøpe ditt første hjem

Ikke overdriv for å tilpasse

Du har nettopp overlevert en stor del av livsbesparelsen din for en forskuddsbetaling, lukke kostnader og flytte utgifter. Penger er stramme for de fleste førstegangseiere. Ikke bare er sparepengene tømt, men deres månedlige utgifter er også ofte høyere også, takket være de nye utgiftene som følger med hjemseierskap, som vann- og søppelregninger, og ekstra forsikring.

Alle ønsker å tilpasse et nytt hjem og oppgradere det som kan ha vært midlertidige leilighetsmøbler for noe hyggeligere, men ikke gå på en massiv utgifter for å forbedre alt på en gang. Like viktig som å få ditt første hjem å bo i det, og så fint som solide lønnkjøkkenskap kan være, er de ikke verdt å sette din nye status som huseier i fare. Gi deg selv tid til å tilpasse deg utgiftene til boligeierskap og gjenoppbygg sparepengene dine - skapene vil fremdeles vente på deg når du mer komfortabelt har råd til dem.

(For ytterligere lesing, se Å leie eller kjøpe? De økonomiske problemene .)

Ikke se bort fra viktig vedlikehold

En av de nye utgiftene som følger med boligeierskap er å gjøre reparasjoner. Det er ingen utleier å ringe hvis taket lekker eller toalettet ditt er tilstoppet. For å se på den positive siden, er det heller ingen varsel om leieøkning tapet på døren din på en tilfeldig fredag ​​ettermiddag. Selv om du bør utvise tilbakeholdenhet når du kjøper ikke-nødvendighetene, bør du ikke forsømme noe problem som setter deg i fare eller kan bli verre med tiden. Forsinkelse kan gjøre et relativt lite problem til et mye større og dyrere problem.

(For tips om hvordan du oppdager problemer med et potensielt hjem før du kjøper det, se Trenger du en hjemmekontrollør? )

Ansett kvalifiserte entreprenører

Ikke prøv å spare penger ved å gjøre forbedringer og reparasjoner selv som du ikke er kvalifisert til å gjøre. Dette kan se ut til å motsi det første punktet litt, men det gjør det virkelig ikke. Hjemmet ditt er både stedet der du bor og en investering. Det fortjener det samme nivået av omsorg og oppmerksomhet du vil gi til noe annet du verdsetter høyt.

Det er ikke noe galt i å male veggene selv, men hvis det ikke er ledninger for en elektrisk åpner i garasjen din, må du ikke kutte et hull i veggen og begynne å leke med kobberledninger. Å ansette fagfolk til å utføre arbeid du ikke vet hvordan du gjør, er den beste måten å holde hjemmet ditt i topp stand og unngå å skade deg - eller til og med drepe deg selv. Sørg også for å ta kontakt med den lokale bygningsmyndigheten og trekke alle nødvendige tillatelser for å fullføre arbeidet.

(Hvis du vil ha tips om å finne kvalifiserte arbeidere, kan du lese The Better Business Bureau's Tool Belt For Saving Cash . For boligforbedringsprosjekter de fleste huseiere kan takle seg selv, kan du lese Gjør-det-selv-prosjekter for å øke hjemmets verdi .)

Få hjelp med selvangivelsen

Selv om du hater tanken på å bruke penger på en regnskapsfører når du normalt foretar selvangivelsen, og selv om du allerede føler deg brakk fra å kjøpe huset, bør du ansette en regnskapsfører for å sikre at du fullfører avkastningen riktig og maksimerer refusjonen er lurt. Huseier endrer de fleste menneskers skattesituasjoner og fradragene de er berettiget til å kreve.

Bare å få skattene dine profesjonelt gjort i ett år kan gi deg en mal du vil bruke i fremtidige år hvis du vil fortsette å gjøre skatten selv.

(For mer innsikt, se knasktall for å finne den ideelle regnskapsføreren og gi skattene litt kreditt .)

Behold kvitteringer for forbedringer

Når du selger hjemmet ditt, kan du bruke disse kostnadene for å øke hjemmets grunnlag, noe som kan hjelpe deg med å maksimere skattefrie inntekter ved salg av hjemmet. I 2008 kunne du ha tjent opp til $ 250.000 skattefritt fra salget av hjemmet ditt hvis det var din primære bolig og du hadde bodd der i minst to av fem år før du solgte det.

Dette fradraget forutsetter at du eide huset alene - hvis du eide det i felleskap med en ektefelle, kunne du hver ha fått fritaket på $ 250 000.

(Hvis du vil vite mer om hvordan det å ha en ektefelle kan påvirke selvangivelsen din, kan du lese skattefordelene ved å ha ektefelle og gifte seg med glede? Arkiver separat! )

La oss si at du kjøpte hjemmet ditt for $ 150 000 og var i stand til å selge det for $ 450 000. Du har også tjent 20.000 dollar i boligutbedringer i løpet av årene du bodde i hjemmet. Hvis du ikke har lagret kvitteringene dine, er basen din i hjemmet, eller beløpet du opprinnelig betalte for investeringen, 150 000 dollar. Du tar fritaket for $ 250 000 for inntektene og sitter igjen med $ 50 000 i skattepliktig inntekt ved salg av hjemmet. Imidlertid, hvis du sparte alle $ 20.000 av kvitteringene, ville grunnlaget være $ 170.000 og du ville bare betale skatt på $ 30.000. Det er en enorm besparelse. I dette tilfellet vil det være $ 5000 hvis din marginale skattesats er 25%.

(For mer innsikt, se Er det sant at du kan selge hjemmet ditt og ikke betale merverdiavgift? )

Reparasjoner vs. forbedringer

Dessverre blir ikke alle boligutgifter behandlet likt for å bestemme hjemets grunnlag. Skattemyndighetene anser reparasjoner som en del av eierskapet til hjemmet - noe som bevarer hjemets opprinnelige verdi, men ikke forbedrer verdien av det.

Dette virker kanskje ikke alltid sant. Hvis du for eksempel kjøpte en avskedigelse og måtte fikse mye ødelagte ting, er hjemmet tydeligvis verdt mer etter at du har fikset disse varene, men skattemyndighetene bryr seg ikke - du fikk rabatt på kjøpesummen på grunn av de uopprettede reparasjoner, tross alt. Det er bare forbedringer, som å bytte ut taket eller legge til sentral klimaanlegg, som vil bidra til å redusere fremtidig skatteregning når du selger huset.

For grå områder (som ombygging av badet ditt fordi du måtte bytte veggen for å reparere gammel, mislykket rørleggerarbeid), ta kontakt med IRS Publikasjon 530 og / eller din regnskapsfører. Og på en ikke-skattemessig merknad, ikke lure deg selv til å tro at det er OK å bruke penger på noe fordi det er en nødvendig "reparasjon" når det i sannhet virkelig er en morsom forbedring. Det er ikke bra for økonomien din.

(For å finne ut hvilke forbedringer som kan gi mest mulig verdi for hjemmet ditt, kan du lese Legg til verdi i eiendomsinvesteringer .)

Forsikres riktig

Din pantelåner krever at du ikke bare kjøper forsikring for huseiere, men også å kjøpe nok til å erstatte eiendommen fullt ut i tilfelle et totaltap. Men det er ikke den eneste forsikringsdekningen du trenger som huseier. Hvis du deler hjemmet ditt med alle som er avhengige av inntekten din for å betale pantelånet, trenger du livsforsikring med den personen som er navngitt som mottaker, slik at de ikke mister huset hvis du dør uventet. Tilsvarende vil du ha en uføretrygdforsikring som erstatter inntekten din hvis du blir så ufør at du ikke kan jobbe.

(For ideer om hvordan du kan spare penger på boligforsikringen din, kan du lese Forsikringstips for huseiere .)

Når du først har et hjem, har du mer å tape i tilfelle søksmål, så du vil forsikre deg om at du har utmerket dekning for bilforsikring. Hvis du er selvstendig næringsdrivende som eneeier, kan det være lurt å vurdere å danne et selskap for å gi større juridisk beskyttelse av dine eiendeler.

Det kan også være lurt å kjøpe en paraplypolicy som tar seg opp der de andre policyene dine slutter. Hvis du blir funnet feil i en bilulykke med en dom på 1 million dollar mot deg og bilforsikringen din bare dekker de første 250 000 dollar, kan en paraplypolicy hente resten av slakken. Disse retningslinjene utstedes vanligvis i enheter på en million.

(For mer informasjon om bilforsikring, se Shopping for bilforsikring .)

Bunnlinjen

Med den store friheten til å eie ditt eget hjem kommer store ansvar. Du må administrere økonomien din godt nok til å holde hjemmet og opprettholde hjemmet tilstand godt nok til å beskytte investeringene dine og holde familien trygg. Ikke la spenningen ved å være en ny huseier føre deg til dårlige beslutninger eller tilsyn som setter din økonomiske eller fysiske sikkerhet i fare.

For ytterligere lesing, se Å leie eller kjøpe? Det er mer enn penger .