Kriminalitetsgrad
Hva er en kriminell rate?Kriminalitetsrate refererer til prosentandelen av lån i en finansinstitusjons utlånsportefølje hvis utbetalinger er kriminelle. Når du analyserer og investerer i lån, er overtredelsesraten en viktig beregning å følge; det er lett å finne omfattende statistikk over kriminelle forhold til alle typer lån.
Hvordan kriminelle forhold fungerer
Spore kriminelle priser
Vanligvis vil ikke en utlåner rapportere at et lån er kriminelt før låntakeren har gått glipp av to påfølgende betalinger, hvoretter en utlåner vil rapportere til kredittrapporteringsbyråene, eller "kredittbyråer", at låntageren er 60 dager forsinket i vedkommende innbetaling. Hvis sene utbetalinger vedvarer, kan utlåner hver måned som låntakeren er forsinket fortsette å rapportere kriminelle forhold til kredittforetakene i så lenge som 270 dager.
Etter 270 dager med forsinkede betalinger anser koden for føderale forskrifter enhver type føderalt lån som misligholdt. Lån mellom låntakere og private långivere følger individuelle amerikanske statskoder som definerer når et lån er i mislighold. For å starte prosessen med å hente kriminelle betalinger jobber långivere vanligvis med innkrevingsagenter fra tredjepart.
Rapportering av kriminelle forhold
Kredittbyråene kan gi låntakere forskjellige lovovertredelsesgrader på de enkelte tradelinene som er inkludert i kredittrapportene. Hvis en låntaker konsekvent er kriminell, vil de motta merker for 60 dager for sent, 90 dager for sent, og så videre. Hvis en låntaker foretar en betaling og misligholder igjen, vises en ny kriminell syklus på tradelinen. Når du vurderer en låntaker for å godkjenne kreditt, vurderer kredittfirmaer og långivere alle låntagers lovlige karakterer.
Ofte, særlig med selskapsgjeld, vil långivere rapportere totale misligholdssatser på lån i henhold til låntakers kredittkvalitet; Dette kan hjelpe investorer til å få innsikt i risikoen forbundet med spesifikke lån.
Beregning av kriminelle forhold
For å beregne en kriminell rente, del antall lån som er kriminelt med det totale antallet lån som en institusjon har. For eksempel, hvis det er 1000 lån i en banks låneportefølje, og 100 av disse lånene har kriminelle utbetalinger på 60 dager eller mer, ville kriminelle renter være 10% (100 delt på 1000 tilsvarer 10%).
Spesielle hensyn: Offentlig rapporterte kriminelle forhold
Federal Reserve System (FRS) gir offentlige data om kriminelle forhold kvartalsvis i det amerikanske finansmarkedet. Fra fjerde kvartal 2018 var den totale kriminalitetsraten fra lån og leieavtaler i forretningsbanker 1, 79%. Boliglån rapporterte den høyeste kriminalitetsrenten til 2, 83%. Forbrukerkredittkort rapporterte den nest høyeste kriminalitetsraten på 2, 54%.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.