En bankgaranti kontra et kredittbrev: Hva er forskjellen?

En bankgaranti og et kredittbrev er begge løfter fra en finansinstitusjon om at en låntaker vil kunne betale tilbake gjeld til en annen part, uansett hvilke skyldner økonomiske forhold. Mens banken er forskjellig, forsikrer både bankgarantier og kredittbrev en tredjepart at hvis den låntakende ikke kan betale tilbake det den skylder, vil finansinstitusjonen trå til på låntakerens vegne. Ved å gi finansiell støtte til låntakeren (ofte på forespørsel fra den andre), tjener disse løftene til å redusere risikofaktorer, og oppfordrer transaksjonen til å fortsette. Men de jobber på litt forskjellige måter og i forskjellige situasjoner.

Kredittbrev er spesielt viktig i internasjonal handel på grunn av avstanden involvert, de potensielt forskjellige lovene i landene i de involverte virksomhetene og vanskeligheten med at partene møtes personlig. Mens kredittbrev brukes hovedsakelig i globale transaksjoner, brukes bankgarantier ofte i eiendomskontrakter og infrastrukturprosjekter.

Viktige takeaways

• En bankgaranti er et løfte fra en utlånsinstitusjon som sikrer at hvis en skyldner ikke kan dekke en gjeld, vil banken trappe opp.
• Kredittbrev er også økonomiske løfter på vegne av en part i en transaksjon og er spesielt betydningsfulle i internasjonal handel.
• Bankgarantier brukes ofte i eiendomskontrakter og infrastrukturprosjekter, mens kredittbrev brukes mest i globale transaksjoner.

En bankgaranti

Bankgarantier representerer en mer betydelig kontraktsforpliktelse for bankene enn kredittbrev. En bankgaranti, som et kredittbrev, garanterer en sum penger til en mottaker; i motsetning til et kredittbrev, betales imidlertid summen bare hvis motstanderen ikke oppfyller de fastsatte forpliktelsene i henhold til kontrakten. Dette kan brukes til å i det vesentlige sikre en kjøper eller selger fra tap eller skade på grunn av avvik fra den andre parten i en kontrakt.

Bankgarantier beskytter begge parter i en avtale mot kredittrisiko. For eksempel kan et byggefirma og dets sementleverandør inngå en ny kontrakt for å bygge et kjøpesenter. Begge parter kan være nødt til å utstede bankgarantier for å bevise sine økonomiske fordeler og evner. I et tilfelle der leverandøren ikke klarer å levere sement innen et spesifikt tidsrom, vil byggefirmaet varsle banken, som deretter betaler selskapet det beløpet som er spesifisert i bankgarantien.

Et kredittbrev

Noen ganger referert til som en dokumentarisk kreditt, fungerer et kredittbrev som en seddel fra en finansinstitusjon, vanligvis en bank eller kreditforening. Det garanterer en kjøpers betaling til en selger, eller en låntagers betaling til en långiver vil bli mottatt i tide og for hele beløpet. Den sier også at hvis kjøperen ikke kan foreta betaling ved kjøpet, vil banken dekke hele skyldige eller gjenværende beløp.

Et kredittbrev representerer en forpliktelse som banken påtar seg å betale, når visse kriterier er oppfylt. Etter at disse vilkårene er fullført og bekreftet, vil banken overføre midlene. Kredittbrevet sikrer at betalingen vil skje så lenge tjenestene utføres.

Si for eksempel at en amerikansk grossist mottar en ordre fra en ny kunde, et kanadisk selskap. Fordi grossisten ikke har noen måte å vite om denne nye klienten kan oppfylle sine betalingsforpliktelser, ber den om et kredittbrev er gitt i kjøpekontrakten.

Det innkjøpende selskapet søker om et kredittbrev i en bank der det allerede har midler eller en kredittgrense (LOC). Banken som utsteder kredittbrevet holder betaling på vegne av kjøperen til den mottar bekreftelse på at varene i transaksjonen er sendt. Etter at varene er sendt, vil banken betale grossisten sin forfall så lenge betingelsene i salgskontrakten er oppfylt, for eksempel levering før en viss tid eller bekreftelse fra kjøperen om at varene ble mottatt uskadet.

I utgangspunktet erstatter kredittbrevet bankens kreditt for kundens kreditt, og sikrer riktig og rettidig betaling.

Spesielle hensyn

Både bankgarantier og kredittbrev jobber for å redusere risikoen i en forretningsavtale eller avtale. Det er mer sannsynlig at parter blir enige om transaksjonen fordi de har mindre ansvar når et kredittbrev eller bankgaranti er aktivt. Disse avtalene er spesielt viktige og nyttige i det som ellers ville være risikable transaksjoner, for eksempel visse eiendommer og internasjonale handelskontrakter.

Banker viser nøye kunder som er interessert i et av disse dokumentene. Etter at banken har bestemt at søkeren er kredittverdig og har en rimelig risiko, blir en monetær grense lagt på avtalen. Banken samtykker i å være forpliktet opp til, men ikke overskride grensen. Dette beskytter banken ved å gi en spesifikk risikoterskel.