Blockchain-teknologi for å revolusjonere tradisjonell bankvirksomhet

En av de største truslene mot banksektoren i dag er teknologi. Enten det kommer fra store teknologifirmaer som Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) eller Amazon.com Inc. (AMZN), eller fra nyoppstart av ny teknologi (FinTech), begynner tradisjonelle banker å merke seg. En potensiell forstyrrelse for finansnæringen i dag kommer fra applikasjoner som involverer blockchain-teknologi - det manipuleringssikre systemet med distribuerte hovedbøker som ligger til grunn for cryptocurrencies som Bitcoin. Store finansinstitusjoner, fra investeringsbanker til børser til sentralbanker, begynner alle å jobbe med sine egne blockchain-baserte løsninger for å holde seg oppdatert på denne innovasjonen. (For mer, se: Teknologi, bankens største trussel .)

Bankene melder seg

Før du ser på hvordan blockchain-teknologi kan forstyrre tradisjonell bankvirksomhet, er det verdt å merke seg noen av de viktigste institusjonene som offentlig har kunngjort interesse for det (i mellomtiden gjør mange andre banker det uten å informere publikum). (Se også: Hvordan vil Bitcoin 2.0 forandre verden )

Den franske investeringsbanken BNP Paribas har kunngjort at de vil begynne å se på hvordan blockchain-teknologi kan brukes på valutafondene og for ordrebehandling.

Teknologifokusert børs NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) har sagt at det jobber med blockchains for å "redusere tiden, kostnadene og friksjonspunktene i kapitalmarkedene."

Goldman Sachs Group Inc. (GS), selv om de ikke åpenlyst rapporterte at de jobber med noe i huset, forårsaket noen spekulasjoner etter at det deltok i en investeringsrunde på 50 millioner dollar i finansiering av Bitcoin lommebok- og betalingsselskapet Circle, Inc.

Spaniasbaserte Banco Santander (SAN) jobber internt for å utvikle blockchain-baserte løsninger som vil redusere kostnadene med 20 milliarder dollar i året innen slutten av tiåret.

Barclays (BCS) ser på blockchain-teknologien som "transformativ" og eksperimenterer med den både internt og via partnerskap med nystartede selskaper for å bruke den når det gjelder finansielle tjenester.

Den sveitsiske investeringsbanken UBS (UBS) har gått så langt som å opprette sitt eget frittstående blockchain-laboratorium for å drive egenutviklet forskning for selskapet å bruke.

Det har blitt avslørt at Citigroup Inc. (C) har jobbet på minst tre forskjellige blockchain-baserte virksomheter, inkludert sin egen cryptocurrency kjent som CitiCoin.

I tillegg er Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) og Commonwealth Bank of Australia alle med i løp om å forske og distribuere denne teknologien.

Betalinger og overføringer

Den mest åpenbare og grunnleggende bruken for blockchain-teknologi er bruken som et betalingssystem. Bitcoin og andre cryptocururrency fungerer både som digitale penger og også en metode for å sende betalinger i den pengeformen verden rundt. Disse transaksjonene krever bare en internettforbindelse og finner sted umiddelbart. Selv om det er sant at det kan ta mange minutter før en transaksjon blir 100% bekreftet, foregår selve transaksjonen i løpet av noen få øyeblikk. Disse transaksjonene er grenseløse, sikre og i stor grad anonyme. Videre er transaksjonskostnadene minimale, og koster bare noen få cent per transaksjon, noe som gjør det til en mye billigere måte å sende penger over hele verden enn ledningsfirmaer som Western Union (WU) eller via kredittkortprosessorer som Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) eller Discover Financial Services (DFS). En selger som ikke ønsker å betale start- og løpende gebyrer for å akseptere kredittkort, kan ta elektronisk betaling via et cryptocurrency i stedet for en brøkdel av kostnadene.

Overføring til utlandet er et vanskelig selskap. Avgiftene er høye, behandlingstiden er treg, pengene kan bli avlyttet eller stjålet, og det er juridiske og skattemessige spørsmål som må vurderes. Et blockchain-basert system vil eliminere disse problemene. Allerede er det dusinvis av selskaper som er startet for å lette overføringer på denne måten.

Kontosaldoer og innskudd

Forbrukere bruker generelt banker til å holde innskudd i sjekk- og sparekontoer. Men når du setter inn penger på en bankkonto, låner banken det meste ut via brøkreservbank. Som et resultat blir ikke mesteparten av pengene som dukker opp når du ser på kontosaldoen din. Faktisk får en bankkjøring en bank til å mislykkes når for mange kunder prøver å ta ut pengene sine samtidig, og pengene bare ikke er der. En bankkontosaldo er derfor bare en regnskapsmessig oppføring.

Blockchain er til syvende og sist en hovedbok som representerer regnskapsposter. Derfor kan bankkontoer bli representert på blockchains, slik at de blir sikrere, tilgjengelige og billigere å vedlikeholde. Videre kan det bidra til å lindre risikoen for bankløp.

Sekundær markedshandel og clearing

Det enkleste kjøpet av et selskaps aksjer til en kompleks valuta-byttekontrakt krever clearing og avvikling av handler. Eierskap til eiendelen eller kontrakten som omsettes må med sannhet bytte hender og bli registrert. I dag legges vekslingsgebyr og tollgebyr til kostnadene for hver handel og kan bli betydelige over tid og gitt store mengder ordrer.

Hvis eierforholdet til aksjer kunne eksistere på en blockchain og eventuell eierskifte umiddelbart kunne valideres og bekreftes, vil det redusere transaksjonskostnadene og clearingkostnadene for alle slags aktivaklasser fra aksjer til obligasjoner til derivater til varer til eiendommer. Det er fullt mulig at slike lagerinstitusjoner som New York Stock Exchange eller Chicago Board of Trade en dag kan erstattes av en distribuert hovedteknologi som er mer sikker, robust og rimeligere å betjene og handle på. (For mer, se: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange .)

Overstock (OSTK) kunngjorde nylig at den utvikler en blockchain-basert kapitalutveksling kalt T0 for direkte å utstede noen av selskapets obligasjoner til investorer. Den New York-baserte bitcoin-sentralen Coinsetter har kunngjort at den vil rulle ut en blockchain-basert plattform for å fjerne kontanttransaksjoner som kan avregnes om T + 10 minutter. For å sette det i perspektiv, tar det + 3 dager å kjøpe en andel av aksjen på en børs i USA.

Primær markedsutstedelse og børsnoteringer

Hvis det kan skje handel med sekundærmarkeder på blockchains, kan også primærmarkeder finnes? Svaret er ja. Se for deg at du er et selskap som søker å skaffe kapital ved å utstede nye aksjer til offentlig via en børsnotering. I dag vil dette være et veldig kostbart selskap som krever at en investeringsbank (eller et syndikat av slike banker) skal tegne og selge aksjene dine. Dette kan koste så mye som 9% eller mer av kapitalen som samles inn.

Tenk deg nå at du kan utstede aksjer i selskapet ditt direkte til blockchain hvor du deretter kan selge dem i bytte for penger. Disse virtuelle aksjene kan deretter byttes på sekundærmarkeder som også eksisterer via blockchain. Hvis dette scenariet blir akseptert av allmennheten, kan det være en stor forstyrrelse for både kapitalutvekslinger og investeringsbanknæringen.

Bunnlinjen

Blockchain-teknologi blir tatt på alvor av finanssektoren, da det kan vise seg å være en stor forstyrrelse for den tradisjonelle banknæringen. Den sabotasjesikre, desentraliserte, uforanderlige karakteren til blockchain gjør den ideell for å redusere kostnader og effektivisere alt fra betalinger, formuehandel, utstedelse av verdipapirer, detaljhandelsbank og clearing og oppgjør. Det blir tydelig at blockchain-teknologien er mye mer enn Bitcoin eller cryptocururrency. Selv om implementeringene som betalings- og pengesystemer faktisk er forstyrrende, kan den større forstyrrelsen komme fra alternativ bruk av disse unike og kraftige egenskapene.