Trenger eiere av små bedrifter økonomiske rådgivere?

For å vite svaret på spørsmålet i tittelen, trenger du bare å se på en stat gitt av American Express Open Forum: 30% av eiere av små bedrifter har ikke beregnet hvor mye penger de vil trenge i pensjon.

Du tenker kanskje: Hvis 70% av eiere av små bedrifter har beregnet hvor mye penger de vil trenge for pensjonisttilværelse, bør ikke etterspørselen etter økonomiske rådgivere være for høy . Vurder imidlertid en annen stat gitt av American Express Open Forum: Mindre enn 25% har en formell plan for å overføre virksomheten til en ny eier når de nærmer seg pensjonisttilværelse.

Bare 40% av eiere av små bedrifter har rådført seg med en finansiell rådgiver. Gitt statistikken over er dette en lav prosentandel. Selv om en liten bedriftseier har lagt nødvendige planer for fremtiden, vil det være vanskelig for den eieren av småbedrifter å investere strategisk for den nærmeste fremtiden når han eller hun må forholde seg til personalbeslutninger, kapitalallokering, hvordan øke salget, hvordan å kutte kostnader, og stadig slukke branner. (For mer, se: 401 (k) Planer for eier av småbedrifter .)

De fleste eiere av små bedrifter ønsker at deres virksomhet, deres fremtid og barnas fremtid skal være i deres kontroll. Dette er forståelig, men hvis all den tiden og energien blir satt inn i virksomheten, hvem vil da holde et skarpt øye med personlig økonomi? En eier av en liten bedrift vil ikke ha tid til å se om den amerikanske dollaren verdsetter eller svekker og hvordan det kan påvirke investeringen i Apple Inc. (AAPL) for inneværende kvartal. Han har heller ikke tid til å grave seg inn i 10-Q-er og 10-K-er, følge renteutviklingen, lese uttalelser fra Federal Reserve og spore valutabevegelser. (For mer, se: Små bedrifter: Det handler om forhold .)

Kort sagt, en kunnskapsrik eier av små bedrifter vet at delegasjon til rett parti sparer tid og er skattemessig givende. Derfor vil den lille bedriftseieren sterkt vurdere å ansette en finansiell rådgiver. Imidlertid er det bare det første trinnet. Nå må den lille bedriftseieren finne ut hvilken finansiell rådgiver du skal ansette.

Den viktigste faktoren

Securian Financial Group gjennomførte en studie på hva folk mente var de viktigste faktorene når de valgte en finansiell rådgiver. Kort sagt var den viktigste faktoren forholdet. For å bryte det ned, med tanke på følgende statistikk med hensyn til viktighet:

• Kjenner mine behov: 27%
• Respekter / kjenn merkevare / selskap de jobber for: 26%
• Lett å snakke med: 26%
• Kollegaanbefaling: 23%
• Venn / familie anbefaling: 23%
• Eksisterende personlig forhold: 22%

Ta en titt på resten av listen, og legg merke til at ingen av disse faktorene knytter seg til forhold:

• Kostnad for tjenester: 21%
• Bank- eller regnskapsføreranbefaling: 14%
• Kompetanse innen spesifikk industri: 12%
• Kunne identifisere seg med SBO: 12%
• Spesifikt tilbud: 9%
• Praktisk beliggenhet: 7%

Spørsmål å stille

Det er viktig å vite at et godt forhold er den viktigste faktoren for suksess på lang sikt, men det forenkler ikke prosessen med å ansette en finansiell rådgiver. For å gjøre det, still følgende spørsmål:

1. Er du provisjonsbasert av avgiftsbasert? (For mer, se: Betale investeringsrådgiveren - gebyrer eller provisjoner? )

Du leter etter gebyrbasert, noe som betyr at en finansiell rådgiver vil ta betalt for tiden din og rådgivning basert på et fast beløp eller en prosentandel av eiendeler under forvaltning kvartalsvis. Årsaken gebyrbasert er ofte et bedre alternativ er full åpenhet. En kommisjonsbasert finansiell rådgiver vil tjene penger på finansielle produkter som selges til deg, noe som fører til et mer upersonlig forhold.

2. Spesialiserer du deg i å samarbeide med småbedriftseiere?

3. Er du CFP?

En CFP må oppfylle krav til utdanning, eksamen, erfaring og etikk.

4. Hvordan kan du spare meg for tid?

5. Hvilke typer avansert teknologi bruker du for å følge med i resten av bransjen?

6. Hvordan vil du tilby personlig service?

7. Kan du hjelpe deg med å utforme en plan for virksomhetssuksess, inkludert skatte-, lov- og forsikringsplanlegging?

8. Har du noen henvisninger?

Når du har fått alle svarene, må du sørge for at kandidaten er i god stand ved å sjekke CFP-styret.

Bunnlinjen

Ja, en liten bedriftseier trenger en finansiell rådgiver. Ved å følge tipsene ovenfor, bør du øke sjansen for å finne en finansiell rådgiver som passer godt for deg. (For mer, se: Hvorfor hedgefondforvaltere gjør gode rådgivende kunder .)