Sparing og lån selskaper mot forretningsbanker: Hva er forskjellen?

Sparing og lån, referert til som S & L, gir mange av de samme tjenestene til kunder som forretningsbanker, inkludert innskudd, lån, pantelån, sjekker og debetkort. S & Ls legger imidlertid en sterkere vekt på boliglån, mens bankene har en tendens til å konsentrere seg om å jobbe med store bedrifter og på usikrede kredittjenester, for eksempel kredittkort.

Kommersielle banker kan bli chartret på enten statlig eller føderalt nivå. Det samme gjelder for S & L-er, også noen ganger referert til som sparsommelige banker, sparebanker eller sparinstitusjoner.

Office of the Comptroller of the Currency (OCC) har ansvaret for å overvåke alle nasjonalt charterte forretningsbanker og S & Ls.

Viktige takeaways

• Sparing og lån (S & L) og kommersielle innskudd er beskyttet under FDIC.
• S & L-er er sparsomme institusjoner som tar sikte på å gjøre økonomiske muligheter, som boliglån, tilgjengelige for middelklassen.
• På det nåværende tidspunkt opererer mange forretningsbanker utelukkende online, i motsetning til de fleste S & L-institusjoner.
• Reglene for utlån varierer mellom S & L og forretningsbanker.
• Tradisjonelt har S & Ls vært private enheter og gjensidig eid av sine kunder, men noen er børsnotert.

Kommersielle banker

Kommersielle banker eies og styres av et styre valgt av aksjeeiere. Mange forretningsbanker er store, multinasjonale selskaper.

Det var 691 sparefirmaer og låneselskaper forsikret av FDIC ved utgangen av 2018.

I motsetning til S & Ls smalere fokus på boliglån, tilbyr forretningsbanker vanligvis et bredere spekter av finansielle tilbud, ofte inkludert kredittkort, formuesforvaltning og investeringstjenester.

Selv om forretningsbanker gir boliglån, har de en tendens til å fokusere på lån som retter seg mot bygg- og utvidelsesbehovene til regionale, nasjonale og internasjonale virksomheter. I den elektroniske epoken bruker mange kunder kommersielle banktjenester på nettet, men tradisjonelt tilbyr mur- og mørtelbanker personlig kundeservice via en teller eller banksjef, og tilbød kundene fasiliteter som minibanker og safe, og til og med personlige detaljer som å tilby kaffe eller vann til ventende kunder.

Sparing og lån selskaper

Det opprinnelige formålet med S & Ls var å gjøre det mulig for middelklasse-amerikanere å kjøpe egne hjem med rimelige pantelån. På det 21. århundre fortsetter disse institusjonene å fokusere på denne tjenesten, men tilbyr også kontroll- og sparekontoer, som forretningsbanker. [Les mer om historien til S & Ls.]

S & Ls eies og charteres annerledes enn forretningsbanker, og er generelt mer lokalt orientert når det gjelder kunder. S & Ls kan eies på en av to måter. Under det som er kjent som modellen for gjensidig eierskap, kan en S & L eies av sine innskytere og låntakere. Alternativt kan en S&L opprettes av et konsortium av aksjonærer som har kontrollerende aksjer utstedt av en sparsommelig charter.

Ved lov kan S & Ls låne opptil 20% av eiendelene til kommersielle lån, og bare halvparten av dette kan brukes til småbedriftslån. For lån til godkjenning av Federal Home Loan Bank, må en S & L også kunne vise at 65% av eiendelene er investert i boliglån og andre forbrukerrelaterte eiendeler. Forretningsbanker har ikke denne typen begrensninger.